FREENANCE（フリーナンス）とは？即日払いの手数料・審査・料金プランを徹底解説

FREENANCE（フリーナンス）は、請求書を入金日前に資金化できる「即日払い」をはじめ、フリーナンス口座や損害賠償補償などを利用できるサービスです。

この記事では、FREENANCEの仕組みや手数料、審査・申込方法、料金プラン、利用前の注意点までわかりやすく解説します。

1. フリーナンス（FREENANCE）とは？基本情報と即日払いの仕組み

FREENANCE（フリーナンス） by freeeは、フリーランスや個人事業主、法人向けに資金繰りや事業上のリスク対策を支援するサービスです。

なかでも資金調達に利用されているのが、入金前の請求書を買い取ってもらえる「即日払い」です。

一般的な銀行融資のようにお金を借りるのではなく、すでに発生している売掛債権を売却するファクタリングの仕組みを採用しています。そのため、担保や保証人を用意せずに申し込めます。

現在の主なサービス内容は以下のとおりです。

「即日払い」という名称から給与の前払いや後払い決済をイメージするかもしれませんが、実際には事業で発生した請求書を対象とするファクタリングサービスです。

まずは、この仕組みを正しく理解しておきましょう。

フリーナンスの「即日払い」は請求書を売却するファクタリング

フリーナンスの即日払いでは、取引先へ発行した入金前の請求書をフリーナンスへ売却し、支払期日を待たずに資金を受け取ります。

たとえば、取引先へ100万円を請求していて、支払日が翌月末だとします。

通常であれば翌月末まで100万円は入金されません。しかし、外注費や仕入代金、広告費などを先に支払わなければならない場合、帳簿上は売上があっても手元資金が不足することがあります。

こうした「売上はあるが、入金がまだ」という時間差を埋めるのがファクタリングです。

フリーナンスでは2社間ファクタリングを採用しており、基本的な契約関係は利用者とフリーナンスの2社で完結します。

銀行融資のような借入ではなく、売掛債権を売却する仕組みのため、担保や保証人は必要ありません。

ただし、誰でも無条件に利用できるわけではありません。売却する請求書や取引内容について所定の審査が行われます。

即日払いの手数料は3％〜10％

フリーナンスの即日払い手数料は、請求書額面の3％〜10％です。

実際に受け取れる金額は、請求書額から手数料を差し引いた金額になります。

100万円の請求書を売却する場合で考えると、次のようになります。

適用される手数料率は一律ではありません。

フリーナンス上の与信スコアや標準手数料、取引先からの入金期日までの日数などによって変わります。

また、フリーナンス口座を利用しない場合、即日払いの手数料は一律10％です。

ファクタリング会社で申込対応をしていた際にも、「手数料が何％か」だけを見て判断する事業者は少なくありませんでした。

たとえば東京都内の制作事業者から、午後2時ごろに「50万円の外注費を支払いたいが、80万円の売掛金が入るのは翌月末」という相談を受けるようなケースです。

この場合、本当に確認したいのは最安の手数料率ではありません。必要な50万円を確保するために、いくらの債権を売却し、最終的に手元へいくら残るのかです。

資金調達では、広告上の最低手数料だけでなく、提示された手数料を差し引いた「実際の受取額」で判断することが重要になります。

買取可能額は1万円〜上限なし

フリーナンスの即日払いは、初回でも1万円から申し込みでき、買取額に原則として上限は設けられていません。

利用回数にも上限はなく、請求書額面の全額を売却する必要もありません。

たとえば100万円の請求書があっても、必要なのが30万円だけであれば、一部金額のみ即日払いを申し込むことができます。

必要以上の金額を資金化しなければ、その分だけ手数料負担も抑えやすくなります。

これは実務上かなり重要です。

ファクタリングは早く現金を確保できる一方、利用するたびに手数料が発生します。「利用できる上限まで売る」のではなく、「今回の支払いに必要な金額はいくらか」から逆算する方が、翌月以降の資金繰りを崩しにくくなります。

なお、1万円〜上限なしというのは申込可能額の条件です。

実際の買取額は審査によって決まり、希望額の満額を買い取ってもらえない場合があります。

入金は最短5分｜当日振込は16時30分までの承認が目安

フリーナンスは、即日払いについて入金まで最短5分と案内しています。ただし、審査状況や金融機関、混雑状況によって入金時間は変わります。

公式案内では、当日16時30分までに承認された場合は当日中、それ以降は翌営業日の振込です。当日中に資金が必要な場合は、必要書類を揃えて早めに申し込みましょう。

原則として取引先への連絡なしで利用できる

フリーナンスの即日払いは2社間ファクタリングのため、原則として取引先への通知や承諾なしで利用できます。

ただし、審査内容によっては、債務確認を目的として取引先への連絡を提案される場合があります。取引先への連絡を避けたい場合は、申込時に確認しておきましょう。

2. フリーナンスの特徴と付帯サービス

FREENANCE（フリーナンス）の特徴は、請求書を資金化する「即日払い」だけではありません。

報酬の受取先として利用できるフリーナンス口座や、仕事中の事故に備える補償、サービス内での信用度を示す与信スコアなど、フリーランスや個人事業主の事業運営を支える機能がまとめて用意されています。

特に、個人で仕事をしていると「取引先からの報酬管理」「万が一の損害賠償」「資金調達時の信用」といった問題を、それぞれ別のサービスで管理しなければならないことがあります。

フリーナンスでは、こうした機能をひとつのサービス内で利用できる点が特徴です。

フリーナンス口座は報酬受取専用の収納代行口座

フリーナンス口座は、取引先から支払われる報酬を受け取るための収納代行用口座です。

一般的な銀行口座を新しく開設する仕組みとは異なり、取引先からフリーナンス口座へ振り込まれた報酬が、登録している自分のメインバンクへ振り替えられます。

口座維持手数料は無料です。フリーナンス口座からメインバンクへの通常の振替についても、振込手数料はフリーナンス側が負担します。

振替のタイミングは、メインバンクによって異なります。

• GMOあおぞらネット銀行：平日は毎日
• その他の金融機関：毎週金曜日、月末・月初の営業日、毎月15日の営業日

また、個人事業主は開業届を提出することで、屋号を使用した口座名義を設定できます。

ただし、2026年3月26日以降に会員登録した場合などは、口座名義の末尾に「/ﾌﾘｰﾕｰｻﾞｰ」が付く仕様です。

注意したいのは、フリーナンス口座は日常生活で使う普通預金口座ではないことです。

原則として法人から受け取る事業収入の入金に利用するもので、個人からの入金や給与の受取口座としては利用できません。

そのため、生活費を管理する銀行口座の代わりにするのではなく、事業の売上を受け取る窓口として利用するサービスと考えると分かりやすいでしょう。

無料の「あんしん補償Basic」で仕事中の事故に備えられる

フリーナンスのフリープランには、賠償責任保険の「あんしん補償Basic」が付帯します。

対象となるのは、主に業務中の偶然な事故や、納品した商品・成果物などが原因となって第三者へ損害を与えた場合です。

主な補償内容は次のとおりです。

※自己負担額は20万円です。

たとえば、業務中に第三者へケガをさせてしまった場合や、納品物の欠陥によって事故が発生した場合などが想定されています。

会社員であれば、業務中の事故について勤務先の保険や会社側の対応を受けられることがあります。

一方、フリーランスや個人事業主は、仕事上のトラブルに対して自分で備えなければならないケースも少なくありません。

会費無料のプランでも一定の賠償リスクへ備えられる点は、フリーナンスならではの特徴です。

ただし、会員登録した当日から補償されるわけではありません。

あんしん補償Basicは、毎月15日までに会員登録を完了した場合は翌月1日から、16日以降月末までに登録した場合は翌月15日から適用が開始されます。

また、フリープランであんしん補償Basicを継続するには、フリーナンス口座の継続的な利用が必要です。一定期間入金がなく会員ステータスが「休止中」になると、補償も適用されなくなります。

「無料で最大5,000万円」という数字だけを見るのではなく、適用開始日や補償対象、利用条件まで確認しておくことが大切です。

有料プランでは情報漏えいや著作権侵害などにも備えられる

レギュラー・プレミアムプランには、あんしん補償Basicより補償範囲を広げた「あんしん補償」が付帯します。

仕事中の事故や納品物による損害だけでなく、業務上発生しやすい次のようなリスクも補償対象となります。

• 情報漏えい
• 著作権侵害
• 偶然な事故による納期遅延
• 業務上の過誤など

たとえば、Web制作やデザイン、システム開発などでは、身体や物を直接傷つける事故よりも、情報管理や著作権、納期に関するトラブルの方が現実的なリスクになることがあります。

そのような業種では、無料プランの補償範囲だけで十分か、有料プランの補償まで必要なのかを仕事内容に合わせて判断するとよいでしょう。

なお、実際に保険金が支払われるかどうかは、事故の内容や保険約款、免責事項などに基づいて引受保険会社が判断します。

「トラブルが起きれば必ず補償される」というものではないため、契約前には対象となる事故と対象外のケースを確認してください。

料金や各プランに含まれるサービスの違いについては、次章でまとめて比較します。

与信スコアはフリーナンス内での信用度を示す指標

フリーナンスには、サービス内での信用度を示す「与信スコア」があります。

公式FAQでは、フリーナンス口座への入金が与信スコアに最も影響すると案内されています。スコアが上がると、即日払いの手数料が下がります。

流れは次のとおりです。

1. 取引先からフリーナンス口座へ報酬が入金される
2. 入金実績が与信スコアに反映される
3. 与信スコアが上がると即日払いの手数料が下がる

また、フリーナンス口座への入金実績は、即日払いの審査にも利用されます。

与信スコアは、あくまでフリーナンス内で利用される独自の指標です。即日払いを継続的に利用する場合は、フリーナンス口座を報酬の受取先として活用することも検討するとよいでしょう。

3. フリーナンスの料金・3つのプランを比較

FREENANCE（フリーナンス）には、「フリー」「レギュラー」「プレミアム」の3つの料金プランがあります。

即日払いとフリーナンス口座はすべてのプランで利用でき、主な違いは補償範囲や決済リンク、バーチャルオフィスなどの付帯サービスです。

レギュラーとプレミアムは30日間無料で試すことができます。

なお、月額・年額料金と「即日払い」の手数料は別です。即日払いを利用した場合は、プラン料金とは別に請求書額面の3％〜10％の手数料が発生します。

フリープラン｜まずは無料で利用したい人向け

フリープランは、月額・年額ともに0円です。

無料でもフリーナンス口座や即日払いを利用でき、「あんしん補償Basic」も付帯します。

そのため、

• まずフリーナンスを使ってみたい
• 必要なときだけ即日払いを利用したい
• 基本的な補償があればよい

という場合は、フリープランから検討しやすいでしょう。

即日払いを利用するために、有料プランへの加入が必須というわけではありません。資金調達が主な目的なら、まず無料で利用し、必要に応じてプランを変更する方法もあります。

一方、情報漏えいや著作権侵害、納期遅延などまで補償対象を広げたい場合は、レギュラー以上を検討します。

レギュラープラン｜補償や決済機能も利用したい人向け

レギュラープランは、月払い590円、年払い5,880円です。年払いなら月額換算490円となります。

フリープランとの大きな違いは、「あんしん補償」が付帯し、補償範囲が広がることです。

また、ケガや病気で働けなくなった場合に備える「あんしん補償プラス」へすぐに加入できるほか、「フリーナンス決済リンク」も利用できます。

決済リンクは、取引先からカードで代金を受け取れるサービスで、レギュラープランの決済手数料は3.93％です。

即日払いだけでなく、仕事上のリスクへの備えや決済機能まで活用したい場合に検討しやすいプランです。

プレミアムプラン｜決済機能や事業用住所まで活用したい人向け

プレミアムプランは、月払い1,200円、年払い11,760円です。年払いでは月額換算980円となります。

補償内容はレギュラーと共通する部分が多いものの、バーチャルオフィスの「ライトプラン」が付帯します。自宅住所をWebサイトや取引先へ公開したくない場合に活用できます。

決済リンクの手数料も、レギュラーの3.93％に対してプレミアムは3.43％です。決済額が大きい場合は、月額料金だけでなく決済手数料を含めて比較しましょう。

一方、決済リンクやバーチャルオフィスを利用しないのであれば、レギュラープランでも主要な補償を利用できます。追加機能を実際に使うかどうかで判断することが大切です。

月払いと年払いはどちらを選ぶべき？

レギュラー・プレミアムを1年以上利用する予定であれば、月払いより年払いの方が割安です。

初めて利用する場合は、30日間の無料期間で必要性を確認してから、月払い・年払いを選ぶ方法もあります。

利用目的に合わせてプランを選ぶ

プラン選びで迷った場合は、どの機能を利用したいのかを基準にすると判断しやすくなります。

即日払いは3つのプランすべてで利用できます。

そのため、資金調達が主な目的ならフリープランから始め、補償や決済機能が必要になった段階で有料プランへ変更する方法でも問題ありません。

有料プランを選ぶ場合は、上位プランかどうかではなく、月額料金に対して実際に利用する機能があるかを確認しましょう。

4. フリーナンスの登録方法と即日払いを利用する流れ

FREENANCE（フリーナンス）は、会員登録から即日払いの申し込みまでWeb上で手続きを進められます。

ただし、請求書を登録すればすぐに資金化できるわけではありません。本人確認に加え、請求書の内容や取引実態について審査が行われるため、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。

基本的な流れは次の4STEPです。

1. 会員登録・本人確認を行う
2. 請求書と取引確認資料を提出する
3. 即日払いの審査を受ける
4. 条件を確認し、買取代金を受け取る

STEP1. 会員登録・本人確認を行う

まず、FREENANCE公式サイトから無料会員登録を行います。

氏名や住所、業種、売上額、銀行口座情報などの必要事項を入力し、本人確認書類を提出します。

個人事業主が本人確認に利用できる書類は、次のとおりです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード

法人の場合は、代表者の本人確認書類に加えて、登記簿謄本などの法人確認書類が必要になる場合があります。

本人確認書類を提出するときは、登録した氏名・住所と一致しているか、画像が鮮明に撮影されているかを確認しましょう。

公式サイトでは、登録情報や本人確認書類に問題がなければ、通常120分以内に登録が完了すると案内されています。ただし、不備があると確認に時間がかかる場合があります。

以前、14時ごろに「今日中に100万円必要」という相談を受けた際、本人確認書類と申込住所が異なり、手続きに時間がかかったケースがありました。即日入金を希望する場合は、本人確認の段階から不備をなくしておくことが重要です。

なお、フリーナンス口座を報酬の振込先に設定すると、入金実績が与信スコアの判断材料になります。ただし、フリーナンス口座を利用していなくても即日払いへの申し込みは可能です。

STEP2. 請求書と取引確認資料を提出する

会員登録が完了したら、資金化したい請求書を登録します。

審査では、請求書だけでなく、実際の取引に基づく売掛金であることを確認するため、状況に応じて次のような資料が求められます。

• 資金化する請求書
• 直近の入出金履歴
• 契約書
• 発注書
• 請求書の送付・受領履歴
• 取引先とのメールやチャットなど、取引内容を確認できる資料

特に初回利用では、契約書や発注書など、請求内容を裏付ける資料をあらかじめ用意しておくと審査を進めやすくなります。

STEP3. 即日払いの審査を受ける

必要な情報と資料を提出すると、即日払いの審査が行われます。

主な確認項目は次のとおりです。

• 売掛先の信用力
• 請求書の内容・支払期日
• 取引実態
• 過去の入金実績
• 提出書類との整合性

審査内容によっては追加資料を求められ、結果が出るまで数日かかる場合もあります。

ファクタリングでは、自社の決算状況だけでなく、売掛先の信用力や取引内容も重視されます。また、審査結果によっては、希望額より買取可能額が低くなる場合があります。

STEP4. 条件を確認し、買取代金を受け取る

審査に通過すると、買取金額や手数料などの条件が提示されます。

内容を確認して契約すると、手数料を差し引いた買取代金が登録した銀行口座へ振り込まれます。

第1章で解説したとおり、当日16時30分までに即日払いが承認された場合は当日中、それ以降は翌営業日の振込です。

「即日払い」という名称でも、申し込んだ時点で当日入金が確定するわけではありません。当日中に資金が必要な場合は、締切直前を避け、早めに手続きを進めましょう。

即日払いの審査をスムーズに進めるポイント

即日入金を希望する場合は、申込前に次の3点を確認しておきましょう。

• 申込情報と本人確認書類の内容を一致させる
• 請求書・入出金履歴・契約書などを揃える
• 取引内容を確認できるメールや発注書などを用意する

書類不足による追加確認を減らすことが、結果として審査をスムーズに進めることにつながります。

5. フリーナンスを利用する前に確認したい注意点

FREENANCE（フリーナンス）は、請求書の入金を前倒ししたいときに便利なサービスですが、すべての請求書を資金化できるわけではありません。

また、即日払いには手数料がかかるため、継続的な資金不足を補う目的で繰り返し利用すると、利益を圧迫する可能性があります。

申し込む前に、利用できないケースや実際にかかる費用まで確認しておきましょう。

即日払いを利用できない請求書がある

フリーナンスでは、次のような請求書は即日払いの対象になりません。

特に注意したいのが、フリーナンスは未回収の売掛金を取り立てるサービスではないという点です。

すでに支払期限を過ぎていたり、取引先との間で支払いトラブルが起きていたりする債権は対象になりません。

資金化できるのは、基本的に正常な取引から発生し、これから支払期日を迎える請求書です。

手数料以外に振込手数料も確認する

即日払いでは、請求書額面の3％〜10％の手数料に加えて、買取代金を受け取る際の振込手数料も発生します。

FREENANCE利用規約では、振込手数料は350円または実費のいずれか高い金額を利用者が負担すると定められています。

そのため、契約条件を確認するときは手数料率だけを見るのではなく、

請求書額 − 即日払い手数料 − 振込手数料 ＝ 実際の受取額

で考えることが大切です。

特に少額の請求書を資金化する場合は、固定で発生する費用も含めて受取額を確認しておきましょう。

フリーナンス口座を使わない場合は自分で清算が必要

フリーナンス口座を請求書の振込先に指定していなくても、即日払いを申し込むことはできます。

ただし、この場合の即日払い手数料は一律10％です。

取引先から売掛金が自分の口座へ入金された場合は、受領日の翌営業日または請求書に記載された支払期日の翌営業日のいずれか早い日までに、利用金額分をフリーナンス口座へ振り込んで清算します。

フリーナンス口座を使わずに利用する場合は、手数料だけでなく、売掛金回収後の清算方法まで理解しておきましょう。

継続的な資金不足を補う使い方には向いていない

即日払いは、一時的な入出金のズレを埋める手段として利用できます。一方、毎月のように利用すると、そのたびに手数料が発生します。

たとえば100万円を手数料10％で資金化すれば、負担は10万円です。粗利益が小さい取引では利益を大きく圧迫するため、本来の入金日を迎えた後も資金繰りが成り立つか確認しましょう。

フリーナンスが向いている人・向いていない人

これまでの特徴と注意点を踏まえると、フリーナンスは次のような場合に利用を検討しやすいサービスです。

向いている人

• 法人に対する入金前の請求書を持っている
• 入金日と支払日の一時的なズレを埋めたい
• 必要な金額だけ請求書を資金化したい
• 契約書や入出金履歴など、取引を確認できる資料を用意できる
• フリーナンス口座や付帯サービスもあわせて活用したい

向いていない人

• 個人・個人事業主に対する請求書を資金化したい
• すでに支払期限を過ぎた売掛金を回収したい
• 取引先と支払いについてトラブルになっている
• 手数料を差し引くと十分な利益が残らない
• 毎月の資金不足をファクタリングで補い続けたい

特に重要なのは、「利用できるか」だけでなく「利用した後の資金繰りまで成り立つか」を見ることです。

短期的な入金のズレを調整する手段として使うのか、根本的に資金が不足しているのかを切り分けたうえで判断しましょう。

6. フリーナンスに関するよくある質問とまとめ

最後に、FREENANCE（フリーナンス）の利用を検討する際に確認しておきたいポイントをQ&A形式で整理します。

Q. フリーナンスの即日払いは本当に即日で入金されますか？

条件が整えば即日入金が可能で、公式では最短5分と案内されています。

ただし、審査状況によっては翌営業日以降になる場合があります。当日16時30分までに承認された場合は、原則として当日中に振り込まれます。

Q. 即日払いの手数料はいくらですか？

請求書額面の3％〜10％です。

フリーナンス口座を利用しない場合は一律10％です。

フリーナンス口座を使わなくても即日払いを利用できますか？

利用できます。

請求書の振込先がフリーナンス口座以外でも、即日払いへの申し込みは可能です。

取引先から売掛金が自分の口座へ入金された場合は、受領日の翌営業日または請求書に記載された支払期日の翌営業日のいずれか早い日までに、利用金額分をフリーナンス口座へ振り込んで清算します。

取引先に即日払いの利用を知られることはありますか？

通常の即日払いでは、フリーナンスから取引先へ支払期日前に連絡することはありません。

普段からフリーナンス口座を記載した請求書を使用していれば、即日払いを利用するときも同じ請求書を利用できます。

取引先への通知を避けたい事業者にとって利用しやすい仕組みですが、契約後の清算方法や利用規約については事前に確認しておきましょう。

法人でもフリーナンスを利用できますか？

法人・個人事業者のどちらも利用できます。

FREENANCEはフリーランス向けのサービスという印象が強いものの、法人も会員登録や即日払いを利用できます。

ただし、即日払いの対象となる請求書には条件があり、個人・個人事業主を取引先とする請求書は対象外です。

即日払いはいくらまで利用できますか？

初回でも1万円から申し込め、原則として買取額に上限はありません。

請求書全額ではなく、一部の金額だけを資金化することも可能です。

ただし、即日払いには審査があるため、申し込んだ金額の全額が必ず買い取られるわけではありません。必要以上に資金化せず、支払いに必要な金額から申込額を決めると手数料負担を抑えやすくなります。

開業したばかりでも即日払いを利用できますか？

公式サイトでは、会員登録後すぐに即日払いを利用できると案内されています。

開業年数による一律の利用条件は明示されていません。

ただし、即日払いには審査があり、業務が完了して取引先へ提出済みの請求書や、取引内容を確認できる資料が必要です。

開業直後でも、請求書があるだけで必ず資金化できるわけではない点には注意してください。

まとめ｜フリーナンスは請求書の入金待ちを短縮したい事業者の選択肢

FREENANCE（フリーナンス）は、請求書を入金日前に資金化できる「即日払い」に加え、フリーナンス口座や損害賠償補償などを利用できるサービスです。

即日払いは急な支払いへの対応に役立つ一方、手数料が発生し、利用には審査があります。入金スピードだけで判断せず、手数料を差し引いた受取額と、その後の資金繰りまで確認することが大切です。

一時的な入出金のズレを調整したいフリーランス・個人事業主・法人にとって、検討しやすい選択肢のひとつといえるでしょう。

この記事の著者

中村陽介（資金調達マップ編集部）

資金調達や売掛債権の活用法など、経営者が抱える資金課題をテーマに編集・執筆を担当。元ファクタリング会社に勤務していた経験を活かし、ファクタリングの仕組みや活用ポイントについて、実務的な視点から分かりやすく伝えることを重視している。