オンラインファクタリングおすすめ15選｜手数料・即日入金・審査を比較して失敗しない選び方を解説

オンラインファクタリングは、来店不要で申し込みから契約・入金まで完結できる資金調達方法として、多くの企業や個人事業主に利用されています。しかし、手数料や入金スピード、契約形態、対応事業者はサービスごとに異なるため、「どの会社を選べばよいかわからない」と悩む方も少なくありません。

本記事では、オンラインファクタリングの仕組みや従来型との違いをはじめ、おすすめ15社の特徴や比較ポイント、メリット・デメリット、失敗しない選び方、申し込みから入金までの流れをわかりやすく解説します。自社に最適なサービスを選び、資金繰りを改善したい方はぜひ参考にしてください。

オンラインファクタリングとは？仕組みと従来型との違い

オンラインファクタリングとは、売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ売却し、入金日前に資金化できるサービスです。来店や郵送を必要とせず、申し込みから契約・入金までオンラインで完結できる点が特徴です。急な資金調達や資金繰り改善の手段として、中小企業や個人事業主を中心に利用が広がっています。

近年は電子契約やオンライン本人確認の普及により、最短即日で資金調達できるサービスが増えています。なお、審査では利用企業だけでなく、売掛先の信用力や請求書の内容、継続的な取引実績などが重視される傾向があります。

従来型ファクタリングとの違い

従来型ファクタリングは、対面での面談や書類の郵送、契約書への押印が必要となるケースが多く、契約まで数日かかることも珍しくありません。一方、オンラインファクタリングは電子契約やデータ提出に対応しており、手続きの負担を軽減しながらスピーディーな資金調達を実現できます。

オンラインファクタリングがおすすめな事業者

オンラインファクタリングは、スピードを重視する事業者との相性が良い資金調達方法です。特に次のような事業者で活用されています。

• 入金サイトが長い建設業・運送業
• 外注費や仕入れ代金の支払いが先行するWeb制作会社・広告会社
• 少人数で経理業務を行う中小企業
• 地方に拠点があり来店が難しい事業者
• 請求書を早期に資金化したい個人事業主・フリーランス

一方で、売掛先が個人の場合や売掛債権を証明する書類が不足している場合は利用できないサービスもあります。利用条件は各社で異なるため、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが重要です。

おすすめのオンラインファクタリング会社15選

オンラインファクタリングは、各社で手数料・入金スピード・契約形態・対応事業者が異なります。「最短即日」と記載されていても、審査内容や提出書類によって実際の入金時間は変わるため、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。

ここでは、オンライン完結に対応する主要15社を比較し、それぞれの特徴や向いている事業者を紹介します。なお、掲載内容は各社公式サイトをもとに作成しており、最新の利用条件や手数料は申込前にご確認ください。

ファクタリング会社① ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年創業のファクタリング会社で、累計取引実績7.1万社以上（2026年6月時点・公式サイト）の実績があります。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、法人・個人事業主を問わず利用できます。

少額から高額債権まで幅広く取り扱っており、専任スタッフによるサポート体制も充実しています。初めて利用する事業者や、実績のある大手へ相談したい事業者に適したサービスです。

ファクタリング会社② QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型ファクタリングの代表的なサービスです。請求書と通帳コピーを提出するだけで申し込みができ、法人・個人事業主のどちらにも対応しています。

最短2時間での資金化に対応しており、来店不要で契約まで進められる点が特徴です。スピードを重視する事業者や、少ない書類で申し込みたい事業者に向いています。

ファクタリング会社③ PMGファクタリング

PMGファクタリングは、中小企業から大口案件まで幅広く対応するファクタリング会社です。2社間・3社間ファクタリングの両方を取り扱っており、全国からオンラインで相談できます。

高額債権の買取にも対応しているため、まとまった資金調達を検討している企業にも利用されています。調達金額が大きい事業者や継続利用を検討している企業に適したサービスです。

ファクタリング会社④ ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けの少額ファクタリングサービスです。オンラインで申し込みから契約まで完結し、必要書類も比較的少なく利用できます。

少額請求書でも利用しやすく、急ぎの資金需要にも対応しています。フリーランスや創業間もない事業者、小口資金を調達したい方におすすめです。

ファクタリング会社⑤ ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのオンラインファクタリングサービスです。24時間申し込みが可能で、請求書を活用した資金調達をスムーズに行えます。

必要書類が比較的少なく、オンラインで契約まで完結できる点が特徴です。小規模事業者や継続的に請求書を発行している事業者に向いています。

ファクタリング会社⑥ アクセルファクター

アクセルファクターは、柔軟な審査体制とスピーディーな対応を強みとするファクタリング会社です。法人・個人事業主の双方に対応し、オンラインで相談できます。

利用者ごとの状況に応じた提案を受けられるため、条件面も相談しながら契約を進めたい事業者に適しています。資金調達だけでなく、相談しながら進めたい企業におすすめです。

ファクタリング会社⑦ ベストファクター

ベストファクターは、中小企業を中心に利用されているファクタリング会社です。完全オンライン完結ではありませんが、対面でのヒアリングを取り入れた柔軟な審査と、資金繰りを含めた財務コンサルティングに強みがあります。

利用者ごとの状況に応じた提案を受けられるため、資金調達だけでなく経営面も含めて相談したい企業に適しています。複数社を比較検討している企業や、初めてファクタリングを利用する事業者におすすめのサービスです。

ファクタリング会社⑧ PayToday

PayTodayは、オンライン完結型のファクタリングサービスとして、スピーディーな契約手続きに対応しています。請求書データを提出することで審査が進み、全国から利用可能です。

申込手順がシンプルで、電子契約にも対応しています。短期間で運転資金を確保したい事業者や、オンライン契約を希望する企業に適したサービスです。

ファクタリング会社⑨ アクティブサポート

アクティブサポートは、中小企業向けの資金調達をサポートするファクタリング会社です。オンラインでの相談にも対応しており、売掛債権の内容に応じた柔軟な提案を受けられます。

スピードだけでなく利用者ごとの状況に応じた対応を重視しているため、資金繰りの相談もあわせて行いたい事業者におすすめのサービスです。

ファクタリング会社⑩ ネクストワン

ネクストワンは、法人向けを中心にサービスを提供するファクタリング会社です。オンライン契約にも対応しており、少額から高額債権まで幅広く取り扱っています。

資金調達だけでなく継続的な取引にも対応しているため、安定した資金繰りを目指す企業や継続利用を検討している事業者に適しています。

ファクタリング会社⑪ SOKULA

SOKULAは、オンライン完結型のファクタリングサービスとして、シンプルな申し込み手続きが特徴です。法人・個人事業主の双方に対応しており、全国から利用できます。

必要書類の提出から契約までオンラインで進められるため、来店せずに手続きを完了したい事業者や、スムーズに資金調達を進めたい企業におすすめです。

ファクタリング会社⑫ 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金調達支援を目的とした一般社団法人です。ファクタリングだけでなく、経営や資金繰りに関する相談にも対応しています。

非営利法人ならではの相談体制が特徴で、初めてファクタリングを利用する事業者や、資金調達方法を幅広く相談したい企業に向いています。

ファクタリング会社⑬ えんナビ

えんナビは、法人・個人事業主の双方に対応しているファクタリング会社です。オンライン契約にも対応しており、全国から申し込みができます。

少額から高額まで幅広い売掛債権を取り扱っているため、スピードと柔軟性の両方を重視する事業者におすすめのサービスです。

ファクタリング会社⑭ トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、創業以来の実績を持つファクタリング会社で、法人向けを中心に多様な資金調達サービスを提供しています。オンライン契約にも対応し、利用者ごとの状況に合わせた提案を受けられます。

注文書ファクタリングなど幅広いサービスを取り扱っているため、資金調達方法を比較しながら選びたい企業に適しています。

ファクタリング会社⑮ FREENANCE

FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランスや個人事業主向けの金融サービスとして知られており、請求書を活用した資金調達にも対応しています。

資金調達だけでなく、フリーランス向けの各種サービスも利用できるため、個人事業主やフリーランスで継続的な資金繰りを考えている方に適したサービスです。

オンラインファクタリングのメリット・デメリット

オンラインファクタリングは、来店不要で資金調達できる利便性から、多くの事業者に利用されています。一方で、すべてのケースで最適な資金調達方法とは限りません。ここでは、利用前に知っておきたいメリットとデメリットを整理します。

メリット① 最短即日の資金調達が可能

オンラインファクタリング最大のメリットは、資金調達までのスピードです。電子契約やオンライン本人確認（eKYC）を導入している会社では、必要書類が揃っていれば最短数時間で契約・入金まで進むケースもあります。

例えば、東京都内のWeb制作会社では、午前10時に請求書と通帳コピーを提出し、15時過ぎには約280万円が入金されました。翌日に予定していた外注費の支払いにも間に合い、受注案件を予定どおり進められたケースがあります。

メリット② 来店不要で全国どこからでも利用できる

オンライン完結型サービスであれば、店舗へ来店する必要がなく、申し込みから契約までインターネット上で完了します。地方企業や外出が難しい経営者でも利用しやすく、移動時間や郵送の手間を削減できる点も大きなメリットです。

メリット③ 借入ではないため返済義務がない

ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する仕組みであり、銀行融資のような借入ではありません。そのため、返済計画を立てる必要がなく、売掛金を活用した資金繰り改善が可能です。

デメリット① 手数料は銀行融資より高くなる傾向がある

オンラインファクタリングはスピードや利便性に優れる一方で、銀行融資と比べると手数料が高くなる傾向があります。特に2社間ファクタリングでは、3社間よりも手数料が高く設定されることが一般的です。

デメリット② 売掛先や提出書類によって審査結果が変わる

ファクタリングでは、利用企業だけでなく売掛先の信用力も重視されます。請求書や通帳などの提出書類に不備がある場合や、売掛先の信用情報が不足している場合は、希望する条件で契約できないこともあります。

デメリット③ すべてのサービスが完全オンラインとは限らない

オンラインファクタリングとして紹介されていても、高額案件や契約内容によっては電話確認や対面での説明を求められる場合があります。また、サービスによって対応地域や契約形態も異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

失敗しないオンラインファクタリング会社の選び方

ここでは、契約前に確認しておきたいポイントと、審査で重視される項目について解説します。

手数料だけで判断しない

「手数料1％～」などの表示だけで契約先を決めるのはおすすめできません。実際の手数料は、売掛先の信用力や売掛金額、契約形態などによって決まるため、下限だけが適用されるケースは多くありません。

また、債権譲渡登記の有無や事務手数料など、手数料以外の費用が発生する場合もあります。契約前には総額でいくら必要になるのか確認しておくことが重要です。

入金スピードだけで選ばない

「最短2時間」「最短即日」といった表示は魅力的ですが、必要書類が不足していたり、追加確認が必要になった場合は入金まで時間がかかることがあります。

急ぎの資金調達を希望する場合は、最短時間だけでなく、必要書類や契約までの流れも事前に確認しておきましょう。

契約形態と利用条件を確認する

ファクタリングには2社間・3社間があり、それぞれ特徴が異なります。スピードを重視するなら2社間、手数料を抑えたいなら3社間が向いているケースが一般的です。

また、法人のみ対応している会社や、個人事業主でも利用できる会社など対象も異なります。申し込み前に利用条件を確認しておくことで、審査や契約をスムーズに進められます。

審査で重視されるポイント

ファクタリングの審査では、利用企業の業績だけでなく、売掛先が期日どおり支払う可能性が重視されます。そのため、赤字決算や創業間もない企業でも利用できるケースがあります。

例えば、同じ300万円の売掛金でも、上場企業向けの継続取引と、初回取引の売掛金では審査結果が異なることがあります。提出書類に不備がなく、取引実績を確認できる資料を用意することが、スムーズな契約につながります。

申し込みから入金までの流れ・必要書類

オンラインファクタリングは、従来のような来店や郵送を必要とせず、申し込みから契約・入金までをインターネット上で完結できるサービスです。 ただし、必要書類の準備や審査状況によって資金化までの時間は変わるため、事前に流れを理解しておくことが重要です。

申し込みから入金までの流れ

一般的なオンラインファクタリングの流れは、以下の5ステップです。

1. 申し込み
   公式サイトの申し込みフォームから必要事項を入力します。
2. 必要書類の提出
   請求書や本人確認書類、通帳コピーなどをアップロードします。
3. 審査・見積もり
   売掛先の信用力や提出書類をもとに審査が行われ、買取金額や手数料が提示されます。
4. 契約
   契約内容に問題がなければ電子契約を締結します。サービスによっては電話確認や追加書類を求められる場合もあります。
5. 入金
   契約完了後、指定口座へ買取代金が振り込まれます。最短即日に対応している会社もありますが、審査状況によっては翌営業日以降となるケースもあります。

主な必要書類

提出書類はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には次の書類が求められます。

近年は必要書類を最小限に抑える会社も増えていますが、売掛先や契約内容によっては追加資料の提出を求められることがあります。スムーズに契約を進めるためにも、申し込み前に必要書類を確認しておくと安心です。

スムーズに資金調達するためのポイント

資金化までの時間を短縮したい場合は、請求書だけでなく通帳コピーや本人確認書類を事前に準備し、内容に誤りがないか確認しておくことが大切です。また、提出書類の画像が不鮮明だったり、請求内容と通帳の入出金履歴に相違があったりすると、追加確認が必要になり入金が遅れる場合があります。

急ぎの資金調達では「最短時間」だけに注目しがちですが、事前準備が整っているかどうかも入金スピードを左右する重要なポイントです。

よくある質問

オンラインファクタリングは本当にオンラインだけで契約できますか？

多くのサービスでは申し込みから契約、入金までオンラインで完結します。ただし、契約内容や買取金額によっては電話確認や追加書類の提出を求められる場合があります。

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

利用できます。ただし、サービスによっては法人のみを対象としている会社もあるため、申し込み前に対象事業者を確認しておきましょう。

最短でどれくらいの時間で入金されますか？

最短2時間〜即日に対応している会社もあります。ただし、提出書類の不足や審査状況によっては翌営業日以降となる場合もあるため、余裕を持った申し込みがおすすめです。

土日・祝日でも利用できますか？

Web申し込みは24時間受け付けている会社が多い一方、審査や入金対応は平日の営業時間内のみとしている会社もあります。土日対応の有無は事前に確認しておきましょう。

売掛先へ通知されることはありますか？

2社間ファクタリングであれば、売掛先へ通知せず契約できるサービスが一般的です。一方、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要になります。

審査に落ちる主な理由は何ですか？

売掛先の信用力が低い場合や、請求書と通帳の内容に整合性がない場合、必要書類が不足している場合などは審査に通らないことがあります。

必要書類は何がありますか？

一般的には請求書、本人確認書類、通帳コピーが必要です。会社によっては決算書や登記簿謄本などの提出を求められる場合があります。

手数料の相場はどれくらいですか？

契約形態や売掛先の信用力によって異なりますが、一般的には2社間ファクタリングで8〜18％前後、3社間ファクタリングで2〜9％前後が目安とされています。

赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？

利用できる可能性があります。ファクタリングは利用企業だけでなく売掛先の信用力も重視されるため、赤字決算だけを理由に利用できないとは限りません。

ファクタリングは借入になりますか？

いいえ。ファクタリングは売掛債権を譲渡して資金化する取引であり、融資やローンとは異なります。そのため、返済義務が発生しない資金調達方法として利用されています。

まとめ

オンラインファクタリングは、申し込みから契約・入金までをオンラインで完結できる資金調達方法です。来店や郵送が不要なため、急な資金需要にも対応しやすく、中小企業や個人事業主を中心に広く利用されています。

一方で、手数料や入金スピード、契約形態、対応事業者などはサービスごとに異なります。「最短即日」や「手数料○％～」といった情報だけで判断するのではなく、自社の資金調達目的や売掛債権の内容に合った会社を選ぶことが大切です。

特に、初めて利用する場合は、複数社から見積もりを取得し、手数料だけでなく契約条件やサポート体制まで比較することをおすすめします。自社に適したファクタリング会社を選ぶことで、資金繰りの改善だけでなく、今後の経営の安定にもつながるでしょう。

この記事の著者

中村陽介（資金調達マップ編集部）

資金調達や売掛債権の活用法など、経営者が抱える資金課題をテーマに編集・執筆を担当。元ファクタリング会社に勤務していた経験を活かし、ファクタリングの仕組みや活用ポイントについて、実務的な視点から分かりやすく伝えることを重視している。