メンターキャピタルの口コミ・評判は？手数料2％〜・審査・即日入金を検証

【メンターキャピタル】の「手数料2％〜」「最短即日」は、実際にどのような条件で利用できるのでしょうか。

本記事では、利用者の口コミ・評判と公式の買取事例をもとに、手数料・審査・入金までの流れを検証。契約前に知っておきたい注意点まで整理します。

1. メンターキャピタルとは？会社概要とサービスの特徴

まずは、運営会社の基本情報と公表されているサービス内容を確認します。

メンターキャピタルの会社概要

メンターキャピタルのサービス内容と公開実績

メンターキャピタルは、法人・個人事業主を対象に、2社間・3社間ファクタリングを提供しています。

※手数料・入金速度は案件によって異なります。審査通過率と年間取引件数は、それぞれ記載年の実績です。

公式サイトでは、赤字決算・債務超過・税金滞納がある事業者も相談可能と案内しています。ただし、買取の可否は審査によって決まります。

また、2社間ファクタリングでは売掛先への通知を原則留保でき、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得て契約します。

2026年10月の公式発表｜対面・来社不要で利用可能

メンターキャピタルは、2026年10月14日に、対面・来社なしでもファクタリングを利用できると公式発表しました。

初回利用でも来社は必須ではなく、非対面での契約に対応しています。 一方、直接相談したい事業者は来社も選択できます。

なお、非対面で契約できることと即日入金が可能なことは別です。必要な手続きや着金予定日は申し込み時に確認しましょう。

2. メンターキャピタルの口コミ・評判を検証

メンターキャピタルの口コミには、担当者の対応や入金スピードを評価する声がある一方、手数料や審査にかかる時間への不満も見られます。

実際に掲載されている口コミと公式の利用事例を確認します。

口コミサイトの評価

両サイトでは評価に差があります。投稿者や評価基準が異なるため、単純に平均することはできません。

また、ファクコミでは「利用実績あり」で絞り込むと0件と表示されます。口コミが掲載されていても、すべての投稿について実際の利用を確認できるわけではない点に注意が必要です。

良い口コミ｜入金スピードと担当者の対応

熊本県・電気工事業／80万円の資金調達

FundBridgeには、熊本県の電気工事業者が資材費の確保に利用した体験談が掲載されています。

朝にWebから申し込み、約1時間半で審査が完了。14時頃には入金を確認でき、当日中に電材を発注できたとのことです。

一方、80万円の調達に対して約6万円が差し引かれたとも投稿しています。資金化の速さを評価しながら、手数料の負担にも言及した事例です。

広告・Web制作業／継続利用で手数料が低下

ファクコミには、初回契約には時間がかかったものの、2回目以降は対応が早くなり、手数料も下がったという口コミがあります。

担当者の対応を評価する声もあり、継続利用時の条件に満足している投稿が確認できます。

ただし、継続利用によって必ず手数料が下がるわけではありません。

悪い口コミ｜手数料と入金までの時間

食品卸売業／入金まで約2日

FundBridgeには、複数の飲食店を売掛先とする食品卸売業者の口コミがあります。

審査に半日ほどかかり、申し込みから入金までは約2日。手数料も8％台となり、利益率の低い食品卸売業では負担が大きかったとのことです。

また、別の小売業の投稿では、初回利用時の手数料が11.5％だったと報告されています。

公式サイトに掲載されている利用事例

メンターキャピタルの公式サイトにも、業種や資金調達額を伴う利用者の声が掲載されています。

愛知県の事例は年商32億円・従業員64人、新潟県の事例は年商1,600万円・従業員2人と、企業規模が異なります。

なお、これらはメンターキャピタルが選定・掲載した利用者の声であり、第三者が取引内容を検証したものではありません。

口コミ・評判から分かること

メンターキャピタルの口コミでは、担当者の対応や資金化の速さが評価されています。一方、手数料や入金までの日数には案件ごとの差が見られます。

口コミは個別の利用例であり、同じ条件で契約できるとは限りません。評価だけでなく、実際に提示される手数料や入金予定日も確認しましょう。

3. メンターキャピタルの手数料と契約条件

メンターキャピタルの手数料2％〜は本当？

メンターキャピタルの手数料は2％〜、最大買取率は98％と案内されています。

ただし、2％は最低料率であり、すべての契約に適用されるわけではありません。手数料の上限も公表されていません。

手数料は主に、売掛先の信用力、債権金額、入金までの期間、契約方式などによって変動します。

例えば、300万円の売掛債権を手数料5％で全額買い取ってもらい、追加費用が発生しない場合、受取額は285万円です。

※計算例であり、メンターキャピタルの実際の見積もりや適用料率を示すものではありません。

必要な支払額を確保できるかどうかは、手数料を差し引いた金額で判断することが重要です。

手数料以外に追加費用はかかる？

メンターキャピタルでは、振込手数料や事務手数料などの具体的な金額は明示されていません。

見積もり時には、次の費用を確認しておきましょう。

見積書では、買取対象額・手数料・その他費用・最終振込額を確認しましょう。無料査定に対応していますが、契約時に発生する費用は別途確認が必要です。

債権譲渡登記と売掛先への通知は原則留保

メンターキャピタルでは、債権譲渡登記と売掛先への通知を原則留保としています。

• 債権譲渡登記：原則保留
• 売掛先への通知：原則留保

債権譲渡登記は、売掛債権を譲渡した事実を公示する手続きです。登記や通知が留保されれば、売掛先への情報開示を抑えて資金化できます。

ただし、すべての契約で登記・通知が不要になるわけではありません。適用条件は契約前に確認が必要です。

償還請求権なし（ノンリコース）の契約に対応

メンターキャピタルは、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングに対応しています。

償還請求権とは、売掛先から代金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社が売掛債権を売却した利用者へ支払いを求める権利です。

ノンリコース契約では、原則として売掛先の倒産による未回収リスクをファクタリング会社が負担します。

一方、架空債権の譲渡や二重譲渡、契約上の義務違反などは別の問題です。

ノンリコースであっても、利用者が負う契約上の義務までなくなるわけではありません。

契約時には、償還請求権の有無に加え、表明保証、損害賠償、契約解除に関する条項を確認しておきましょう。

4. メンターキャピタルの審査・必要書類・即日入金の流れ

メンターキャピタルの審査は厳しい？

メンターキャピタルが公表する審査通過率92％は、2023年1〜12月の実績です。

審査では、申込者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や売掛債権の内容が重視されます。

主に確認されるのは、次のような項目です。

• 売掛先の信用力：事業実態や支払能力に問題がないか
• 売掛債権の実在性：請求書に記載された取引が実際に行われているか
• 取引履歴：売掛先からの過去の入金実績があるか
• 支払期日：売掛金の入金予定日が明確になっているか

例えば、請求書があっても取引内容を裏付ける資料が不足していれば、追加確認が必要になることがあります。

なお、審査通過率92％は過去の公表実績であり、個別の審査結果を保証するものではありません。

赤字決算・税金滞納・個人事業主でも申し込める？

メンターキャピタルでは、赤字決算や債務超過がある事業者も申込対象としています。

ただし、申し込みができても、必ず売掛債権を買い取ってもらえるわけではありません。

特に税金滞納がある場合は、滞納状況によって判断が異なります。審査前に状況を正確に伝えることが必要です。

審査に必要な書類

メンターキャピタルでは、査定に必要な書類として以下を案内しています。

これらは査定時の提出例であり、案件によっては追加資料が必要になります。

本人確認書類や、取引を裏付ける発注書・納品書なども準備しておくと、追加確認に対応しやすくなります。

請求書だけでは取引の実態を十分に説明できない場合もあるため、請求金額・支払期日・取引内容を確認できる資料を揃えておきましょう。

申し込みから入金までの4ステップ

メンターキャピタルの手続きは、次の流れで進みます。

1. 申し込み・ヒアリング
   Webまたは電話から相談します。担当者が資金調達の希望額や売掛債権の状況を確認します。
2. 必要書類の提出
   通帳のコピーや請求書など、指定された資料を提出します。
3. 査定・審査結果の連絡
   資料提出から最短30分以内に査定結果を案内しています。ただし、債権の内容によっては追加資料を求められます。
4. 契約・入金
   査定結果と買取条件に合意した後、契約を締結します。契約方法はクラウド・来社・訪問から選択可能です。契約手続きが完了した後、買取代金が振り込まれます。

初回契約については、公式の手続き案内に「申し込みから最短翌日で完了」と記載されています。

一方、サービス全体では最短即日での資金化も案内されているため、初回利用で当日入金を希望する場合は、契約完了日と振込予定日を事前に確認する必要があります。

即日入金を希望する場合の注意点

当日中に資金が必要な場合は、次の3点を押さえておきましょう。

• 必要書類を事前に揃える：追加提出による審査の中断を防ぐ
• 当日入金の可否を確認する：初回契約か継続利用かを伝える
• 着金予定時刻を確認する：支払い期限までに資金を使えるか判断する

最短30分での査定と、30分での入金は異なります。

審査後には契約手続きが必要です。支払い期限が迫っている場合は、必要な金額と着金希望時刻を最初に伝えておきましょう。

5. メンターキャピタルが向いている事業者・よくある質問とまとめ

メンターキャピタルが向いている事業者

メンターキャピタルは、次のような事業者に適しています。

• 入金サイトが長い事業者：建設業や運送業など、外注費・人件費の支払いが売掛金の入金より先に発生する場合
• 一時的な資金不足に対応したい事業者：売掛金の入金予定はあるものの、急な支払いに現金が必要な場合
• 銀行融資の審査を待てない事業者：借入以外の方法で、保有する売掛債権を資金化したい場合

特に、資金不足の原因が一時的な入金時期のずれであれば、ファクタリングが資金繰りの選択肢になります。

利用を慎重に判断したい事業者

一方、次のようなケースでは注意が必要です。

ファクタリングは売掛金の入金を前倒しする方法であり、継続的な収支不足を解消するものではありません。

金融庁も、高額な手数料がかえって資金繰りを悪化させる危険性について注意喚起しています。

メンターキャピタルのよくある質問

支払期日を過ぎた売掛金でも利用できますか？

支払遅延が発生している売掛債権は買取対象外です。

メンターキャピタルでは、通常の商取引で発生し、支払遅延のない売掛債権を買取対象としています。

売掛先が個人事業主でも利用できますか？

売掛先が個人経営の場合は対象外です。

申し込む事業者が個人事業主であることは問題ありませんが、売掛先が個人経営の場合は取り扱っていません。

他社のファクタリングを利用中でも申し込めますか？

複数のファクタリング会社を利用することは可能です。

ただし、同じ売掛債権を複数の会社へ売却する二重譲渡は認められません。

銀行融資と併用できますか？

銀行などの金融機関との併用にも対応しています。

ただし、既存の融資契約や担保設定の内容によっては、債権譲渡に制約がある場合があります。

相談や見積もりだけでも利用できますか？

無料相談・無料査定に対応しています。

提示された買取条件を確認したうえで、契約するか判断できます。契約前に発生する費用やキャンセル条件についても確認しておきましょう。

まとめ｜受取額と入金時期を確認して判断しよう

メンターキャピタルは、売掛金の入金前に運転資金を確保したい法人・個人事業主にとって、選択肢の一つです。

契約前には、最終受取額・入金予定日・契約条件を確認し、自社の資金繰りに合った利用を判断しましょう。

この記事の著者

中村陽介（資金調達マップ編集部）

資金調達や売掛債権の活用法など、経営者が抱える資金課題をテーマに編集・執筆を担当。元ファクタリング会社に勤務していた経験を活かし、ファクタリングの仕組みや活用ポイントについて、実務的な視点から分かりやすく伝えることを重視している。