ファクタリングZEROの評判・口コミ｜特徴や手数料、利用の流れをわかりやすく解説

融資ではない資金調達はZEROにお任せ下さい！

売掛金の入金を待つあいだ、手元の資金が足りなくなってしまう——そんな状況は、中小企業の経営者や個人事業主であれば、一度は経験したことがあるのではないでしょうか。取引先への支払い期日は迫っているのに、自社への入金はまだ先、という資金繰りのギャップは、事業規模に関わらず起きやすい問題です。

こうした場面での選択肢として、近年注目されているのが「ファクタリング」です。銀行融資とは異なり、すでに持っている売掛金を活用して資金を調達する仕組みのため、融資審査に通りにくい状況でも検討できるケースがあります。

本記事では、西日本エリアの事業者を中心に利用されているファクタリングZEROについて、運営会社の基本情報から、サービスの特徴・利用条件・入金までの流れ・向いている人まで、順を追って整理していきます。「自社に合うかどうか」を申し込み前に見極める際の参考にしていただければ幸いです。

提供された情報を整理し、読者が「ファクタリングZERO（株式会社スリートラスト）」の適性を即座に判断できるよう、Aパターンの要約ボックスを作成しました。

第1章　ファクタリングZEROとは？基本情報を整理

1-1　ファクタリングZEROの運営会社と所在地

ファクタリングZEROを運営しているのは、株式会社スリートラストです。
所在地は福岡市博多区博多駅東1-1-16 第2高田ビル402。九州・西日本エリアを中心に展開しているファクタリング会社で、公式サイトでも「西日本地域密着型」という言葉を前面に打ち出しています。
東京や大阪の大手ファクタリング会社と違い、地域を絞って事業を展開しているのがこの会社の基本的なスタンスです。全国対応のサービスと比較すると知名度は高くありませんが、西日本エリアの事業者にとっては相談先の選択肢のひとつとして挙がりやすいサービスと言えるでしょう。

1-2　営業時間・定休日などの基本情報

相談や手続きにあたって、まず確認しておきたいのが営業時間です。

• 営業時間：9:00〜19:00
• 定休日：日曜・祝日

平日と土曜日であれば営業時間内に電話での相談ができます。一方、日曜・祝日は定休日のため、その日に相談の連絡を入れても対応は翌営業日以降になります。急いで資金化を検討している場合は、曜日と営業時間をあらかじめ確認してから連絡するのが安心です。
なお、Webからの問い合わせフォームは24時間受け付けています。営業時間外に書いておいて、翌営業日に折り返しをもらうという使い方も可能です。

1-3　まず押さえたいサービスの全体像

公式サイトで確認できる主な概要は以下のとおりです。

※横にスクロールして確認できます ＞

対応業種は運送業・建設業・製造業・人材派遣業・介護事業など幅広く、少額取引でも対応しているとのことです。次章以降で、各条件の詳細をひとつずつ確認していきます。

第2章　ファクタリングZEROの特徴と利用条件

2-1　手数料・金額帯などの基本条件

ファクタリングZEROの手数料は1.5%〜10%と公式サイトに記載されています。
たとえば100万円の売掛金を売却した場合、手数料が5%であれば手取りは95万円になります。手数料率が低いほど手元に残る金額が増えますが、実際にどの割合が適用されるかは審査結果によって決まります。公式サイトに記載されている「1.5%〜」という下限はあくまで範囲の起点であり、誰でもその料率で利用できるわけではありません。
手数料率に影響するのは、主に売掛先の信用力・売掛金の金額・契約形態（2社間か3社間か）・利用者の事業状況などです。見積りを依頼してみるまで自社への適用料率はわかりませんが、見積りは無料で依頼できるため、まず相談してみて実際の条件を確認することが現実的な進め方です。
調達可能額は20万円〜5,000万円で、少額からの利用にも対応しています。他社では最低100万円や50万円からとなっているケースもあり、手元の売掛金が小さくても相談しやすいのはひとつの特徴といえます。

2-2　個人事業主は利用できるか

ファクタリングZEROは、法人・個人事業主いずれも利用可能です。公式サイトにも「法人・個人を問わず、売掛金債権をお持ちであればご利用いただけます」と明記されています。
個人事業主の場合、銀行融資の審査が通りにくかったり、そもそも審査対象として認めてもらいにくいケースがあります。ファクタリングは借入ではなく「売掛金の売却」という性質のサービスですので、個人事業主でも、取引先への請求書がある状態であれば検討の余地があります。
ただし、個人事業主の場合でも当然ながら審査はあります。事業実績や売掛先の状況によって対応内容が変わる可能性がありますので、まずは相談してみることが大切です。

2-3　2社間・3社間と契約方法の違い、債権譲渡登記の扱い

ファクタリングには大きく「2社間」と「3社間」の2種類があります。少し専門的に聞こえますが、考え方はシンプルです。
2社間ファクタリングは、利用者（自社）とファクタリング会社の2者だけで契約を完結させる形です。取引先には通知されません。「ファクタリングを使っていることを取引先に知られたくない」という場合に選ばれることが多く、ファクタリングZEROでも対応しています。一般的に、2社間は取引先への通知・確認が不要な分、スピードが出やすい傾向があります。その反面、ファクタリング会社から見ると売掛金の確認が取りにくいため、手数料が高めになりやすい面があります。
3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先（売掛先）の3者が関わる形です。取引先にファクタリングの利用を通知または承諾を得たうえで契約します。売掛先が直接ファクタリング会社に支払う流れになるため、ファクタリング会社にとってはリスクが低くなり、結果として手数料が低めになることが多いとされています。長崎の介護事業者の事例（公式サイト掲載）では、3社間で手数料3%だったとのことです。
契約方法はWeb・郵送・対面の3種類に対応しています。来店不要でオンライン契約を完結できるため、拠点が遠くても手続きを進めやすいのは実用的なポイントです。
また、ファクタリングを利用する際に気になる点として「債権譲渡登記」があります。これは、売掛金を譲渡したことを公的に登記する手続きです。法務局に記録が残るため、取引先や金融機関に知られるリスクが生じる場合があります。ファクタリングZEROでは、この登記を原則として留保（不要）としています。取引先や他の金融機関との関係を気にしている事業者にとっては、確認しておきたいポイントのひとつです。

2-4　申し込み前に確認しておきたい条件

ファクタリングの相談をスムーズに進めるためには、いくつかの前提条件を整理しておくことが大切です。
まず、ファクタリングは「売掛金があること」が前提になります。すでに商品・サービスを提供済みで、請求書を発行している状態であることが必要です。将来の売上や見込み案件の話ではなく、すでに発生している売掛金が対象になります。
また、売掛先（取引先）の状況も審査に影響します。信用力が高い法人との取引である場合は審査が通りやすくなる傾向がありますが、個人や中小事業者との取引の場合は条件が変わることもあります。
利用を検討する際には、以下の点を事前に整理しておくと相談がスムーズです。

• 売掛先はどの会社か（法人か個人か）
• 売掛金の金額
• 売掛金の入金予定日
• 希望する資金調達の金額と時期
• 2社間・3社間のどちらを希望するか

第3章　入金スピードと必要書類

3-1　最短即日だが、条件によって変わる

ファクタリングZEROでは最短即日での入金が可能とされており、公式サイトには「審査完了まで最短30分」という記載もあります。急いで資金化したい場面では、こうしたスピード感は大きな魅力に映ると思います。
ただし、「最短即日」はあくまでも条件が整った場合の目安です。書類の準備が整っているか、審査がどの段階まで進んでいるか、問い合わせのタイミングが営業時間内かどうか——こうした要素によって、実際の入金日は前後します。公式サイトのFAQにも「通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多い」と記載されています。
また、3社間ファクタリングの場合は取引先の確認を経る必要があるため、2社間と比べてどうしても日数がかかります。公式サイトの利用事例でも、3社間を選んだ長崎の事業者は5日かかったという実例が掲載されています。スピードを重視するのであれば2社間での相談が現実的ですが、2社間と3社間では手数料の水準も変わることが多いため、どちらを優先するか事前に考えておくことをおすすめします。

3-2　スムーズに進めるために準備しておきたいもの

公式サイトに記載されている必要書類は以下のとおりです。

• 代表者様の身分証明書
• 成因証書（請求書・納品書・注文書・支払決定通知書など）
• 入出金明細

なお、「審査の過程で追加資料の提出をお願いする場合もある」と公式サイトにも明記されています。あくまで基本的な必要書類の目安として捉えておくのがよいでしょう。
書類の準備に加えて、相談前に以下の情報を整理しておくと話が進みやすくなります。

• いつまでにいくら必要か（希望日と金額）
• 売掛先の会社名と売掛金の内容
• 2社間・3社間の希望
• 過去のファクタリング利用履歴（ある場合）

急いでいるときほど、最初の相談でこれらを伝えられると審査のやり取りがスムーズになります。逆に情報が不足していると、やり取りが往復することになり、結果的に時間がかかってしまうこともあります。

第4章　申込から入金までの流れ

公式サイトに掲載されている流れをもとに、各ステップを整理します。

ステップ1　問い合わせ・見積り依頼

まず、電話またはWebフォームから審査・見積り依頼を行います。Webフォームは24時間受け付けており、営業時間外でも送信が可能です。ただし、営業時間外に送信した場合の対応は翌営業日以降になります。
見積りは無料で依頼できます。「条件を確認したいだけ」という段階でも相談できますので、本格的に申し込む前に一度見積りだけ取ってみるという進め方も可能です。

ステップ2　書類提出と審査

問い合わせ後、必要書類（身分証明書・請求書などの成因証書・入出金明細）を提出します。提出はオンラインで完結できるため、来店は不要です。
書類をもとに審査が進み、通過した場合に見積り条件が提示されます。ここで手数料や入金額の確認ができます。

ステップ3　条件確認と契約

提示された見積り内容に納得できれば、契約に進みます。契約方法はWeb・郵送・対面から選択できます。
見積り内容に不明点があれば、この段階でしっかり確認しておくことが大切です。手数料の根拠や、入金のタイミング、契約後の注意点など、不明なまま進むと後から「思っていたと違う」となるケースもあります。契約前に疑問を解消しておくことをおすすめします。

ステップ4　入金

契約が締結されると、指定の銀行口座に入金されます。公式サイトによれば、契約締結後に即日入金という流れになっています。
全体の流れは「問い合わせ→書類提出→審査→見積り確認→契約→入金」という順番です。最短で当日中に完結するケースもありますが、書類の準備状況や問い合わせのタイミングによって日数は変わります。「何日後に入金が必要か」を逆算しながら、余裕を持って相談を始めるのが安心です。

第5章　ファクタリングZEROが向いている人・向いていない人

5-1　ファクタリングZEROが向いている人

これまで整理してきた条件を踏まえると、ファクタリングZEROが比較的相性よく検討できるのは以下のような事業者です。

西日本エリアで事業を行っている事業者

ファクタリングZEROは西日本エリアに特化したサービスです。福岡・九州をはじめ、中国・四国・近畿エリアの事業者であれば、地域密着というサービスの性格上、対応がスムーズになりやすい可能性があります。

個人事業主で資金化を検討している方

ファクタリング会社の中には法人のみ対応しているところもありますが、ファクタリングZEROは個人事業主にも対応しています。フリーランスや小規模な事業者でも、売掛金があれば相談の入り口に立てます。

取引先に知られずに資金調達したい方

2社間ファクタリングに対応しており、債権譲渡登記も原則不要のため、取引先や金融機関への影響を最小限に抑えやすい条件になっています。

少額から試してみたい方

最低調達額が20万円からとなっており、まず小規模に試してみたいという方にも敷居が低い設定です。

税金・社会保険料の滞納がある事業者

公式サイトのFAQや利用事例を見ると、消費税の滞納や社会保険料の分納といった状況でも利用できたケースが紹介されています。銀行融資では審査が難しくなる状況でも、売掛金の内容次第では相談できる余地があります。

5-2　他社も含めて比較したほうがよい人

一方で、ファクタリングZEROが必ずしも最適な選択肢になるとは限らない事業者もいます。

東日本エリアに拠点を置く事業者

ファクタリングZEROは西日本エリアに特化しており、東日本エリアの事業者への対応については公式サイトでは明記されていません。東京や東北、北海道エリアをメインとする方は、全国対応のファクタリング会社と比較しながら検討するのが現実的です。

手数料の低さを最優先に考えている方

1.5%〜10%という手数料の幅は広く、実際にどの水準が適用されるかは審査後でないとわかりません。手数料の低さを重視するのであれば、複数社に見積りを依頼して比較するのが賢明です。一社だけで判断するよりも、比較したうえで納得して選ぶほうが後悔が少なくなります。

大口の資金調達を急いでいる方

5,000万円が上限とされていますが、それを超える資金ニーズがある場合は対応が難しいことがあります。また、大きな金額になるほど審査に時間がかかる傾向があり、スピードと金額を両立させたい場合は複数社への打診が安全策です。

第6章　よくある質問

まとめ

融資ではない資金調達はZEROにお任せ下さい！

ファクタリングZEROは、西日本エリアの事業者を中心に、売掛金の早期資金化を支援するファクタリングサービスです。運営は株式会社スリートラストで、手数料1.5%〜10%・調達可能額20万円〜5,000万円・個人事業主も利用可能・最短即日対応という条件を備えています。
ただし、合うかどうかを判断するにあたって、手数料の下限だけで決めるのは少し危険です。実際にどの料率が適用されるかは審査後でないとわかりませんし、2社間か3社間かの選択によっても条件は変わります。
申し込み前に整理しておくとよいのは、「いつまでにいくら必要か」「売掛先はどこか」「取引先への通知の可否」といった基本的な情報です。これらを明確にしてから相談に入ると、見積りから契約までの流れがスムーズになります。
西日本エリアで、融資以外の資金調達手段のひとつとして検討してみたい方は、まず無料見積りで実際の条件を確認してみるのが最初の一歩になるでしょう。迷う場合は、他社とも比較したうえで、自社の状況に合った選択をしていただければと思います。