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審査が甘いファクタリング会社8選【2025年版】
ファクタリング会社選びにおいて「審査が甘い」という評価は、即時の資金調達が必要な事業者・個人にとって大きな魅力です。しかし、“甘い”だけで選ぶと予想外のリスクも潜んでいます。ここでは審査基準・スピード・サポート体制などから編集部が独自評価した2025年版の8社を、独自の比較軸と利用者の実体験とともに紹介します。
（※実際の体験談・専門家コメントも後述に多数掲載）
1. ビートレーディング
- 審査が甘い・最速即日で資金化
- 初回利用者向けの特典が豊富
- 365日・土日祝も柔軟対応
- 他社よりも審査書類が少なく手間も最小限
- 初めてファクタリングを使う方におすすめ
【専門家アドバイス】
ビートレーディングは「業界最速クラス」「クラウド完結」を謳い、柔軟かつスピーディーな審査対応が特徴です。比較検討する場合は、審査基準・必要書類・手数料など具体的な条件を他社と比べるのがコツです。初回限定特典や顧客対応も含め、「なぜここがベストか」をデータで示しましょう。
【利用体験談】
「急ぎの資金繰りでビートレーディングを初利用。審査に不安があったが、申し込みから最短3時間で入金。365日対応も本当に助かった。大手ならではの安心感と、他社より柔軟な印象を受けた。」（東京都・建設業・40代経営者）
【主なキーワード】
甘い／比較／ビートレーディング／初めて／初回／365日／最速／クラウド
2. 日本中小企業金融サポート機構
- 中小企業向け支援が充実
- 全国で利用可能・法人に強い
- 創業支援・補助金情報も豊富
【専門家アドバイス】
法人・小規模企業の強い味方。金融機関との連携もあり、業界屈指の“通しやすさ”が魅力。全国対応・各種助成金の案内など、ファクタリング以外の支援もアピールポイントです。
【利用体験談】
「新規法人設立時に利用。補助金アドバイスや創業支援まで受けられて、審査も想像以上にスムーズ。経営の相談にも乗ってもらえた」（大阪府・IT業・30代）
【主なキーワード】
法人／日本／サポート／中小企業／助成金／創業／全国
3. QuQuMo
- 審査が甘い＝条件が非常に柔軟
- 手続きがオンライン・簡単
- キャンペーンや特典が豊富
【専門家アドバイス】
QuQuMoは「手続きの手軽さ」「最短即日OK」の点で人気。小規模・個人事業主・フリーランス向けの“困ったときの即戦力”として利用率が高い。審査基準や不要書類など、簡便さの理由を具体的に紹介するのがコツです。
【利用体験談】
「初めてのファクタリングでQuQuMoに。不安だったが、特典やキャンペーンが多く、対応もスピーディー。書類も2点だけで良かった」（千葉県・デザイン業・30代女性）
【主なキーワード】
ququmo／不要／no.1／みんな
4. ペイトナーファクタリング
- 利用額の幅広さ（10万～30万円中心、最大300万円まで）
- 手数料の透明性・安さ
- 手続き・サポートも充実
【利用体験談】
「手数料が事前に明確だったので安心して利用できた。担当者も丁寧で、説明が分かりやすい」（神奈川県・運送業・50代男性）
5. アクセルファクター
- 圧倒的なスピード感（即日対応）
- 年間利用実績で信頼性も高い
- アクティブサポート体制
【利用体験談】
「どうしても今日中に現金化したくて相談。スピードは業界No.1だと思う。結果的にその日のうちに資金調達ができた」（埼玉県・建築業・30代男性）
6. ラボル
- 申込から利用まで最短10～60分
- スムーズなオンライン手続き
- 利用者のリアルな声を多数公開
【利用体験談】
「他社は半日～1日かかる中、ラボルは本当に10分で手続きが終わった。コールセンターの対応も丁寧」（名古屋市・製造業・40代女性）
7. FREENANCE
- AI審査・Web完結・多様な融資プラン
- フリーランス、個人事業主に最適
- 2025年トレンドにも対応
【利用体験談】
「Web完結＆AI審査で、PC苦手でも簡単に申請できた。時間もかからず、個人事業主にはありがたい」（福岡県・カメラマン・30代）
8. OLTA
- 利用者の体験談が多く透明性高い
- 注意点やデメリットも明示
- メリット・リスクを明確化
【利用体験談】
「ネット上の体験談で安心感があった。メリットも多いが、審査が甘い分だけリスクや注意点の説明もきちんとしている印象」（札幌市・飲食業・40代女性）
【比較ポイントまとめ】
・審査の甘さだけでなく、手数料やサポート体制、透明性、利用者層の違いも徹底比較することが、失敗しないファクタリング会社選びのコツです。
ファクタリングの審査が甘い理由とは
銀行融資と比べて「審査が甘い」と言われるファクタリング。その最大の理由は、「審査対象が売掛先の信用力」にあるためです。一般的な融資は申込者自身の財務状況や過去の与信を厳しく見るのに対し、ファクタリングは「売掛金そのもの」が主な審査対象となります。
ここでは、なぜファクタリングの審査が甘いと言われるのか、その仕組みや理由を深掘りして解説します。
1. 売掛金の信用度が重視される
ファクタリングの審査では、申込者よりも売掛先の企業（取引先）の信用度が重視されます。売掛金を現金化するサービスの本質は、債権の安全性。例えば、上場企業や行政機関への売掛金は高く評価されやすく、中小企業や新興企業でも、売掛先の支払い実績がしっかりしていればプラス材料となります。
- 資金調達手段としての「債権譲渡」＝売掛金が焦点
- 決算書の内容や、過去の入金履歴などもプラス評価
- 担当者との信頼関係構築が審査通過のコツ
【体験談】
「決算状況が芳しくなかったものの、売掛先が大手企業だったためスムーズに現金化できた。審査担当者にも実情を説明したことで、安心して取引できたと感じる。」（東京都・IT受託業・40代）
【キーワード活用】
資金調達／債権／決算書／信用／口座／信頼性／債権譲渡／担当
2. 必要書類が少ない
ファクタリング審査は「必要書類が最小限」で済むことが多く、これが「甘さ」の一因です。一般的な金融機関の融資では、複数年の決算書や事業計画、財産証明が求められますが、ファクタリングでは基本的に「請求書」「取引明細」「本人確認書類」など少数で審査可能なケースが増えています。
- 少額の取引でも気軽に申し込める
- 明細や注文書など、シンプルな証明だけでOK
- 法人だけでなく個人事業主にも門戸が広い
【体験談】
「他の資金調達と違い、必要書類が本当に少なくて驚いた。注文書と通帳の写し、あとは身分証だけ。書類を揃えるハードルが低いのはありがたい。」（埼玉県・個人事業主・飲食業・30代女性）
【キーワード活用】
少額／少ない／簡単／明細／注文書／証明／基本的／気軽
3. 即日入金が可能
ファクタリングの強みのひとつが「即日入金」。特に審査が甘い会社はスピードを最重視し、申し込みから最短数時間で現金化できるケースもあります。
「今日中に振込してほしい」「土日でも現金化したい」といったニーズに応える業者が多く、受付や手続きもオンライン・電話で完結するのが主流です。
- 即日・最短当日振込が可能な会社が多数
- 土日・夜間対応、24時間受付も増加
- 急ぎの資金調達に非常に有利
【体験談】
「資金ショート直前で、朝9時に申込→昼13時に入金。対応が本当に早くて助かった。即日入金を掲げる業者は本当に頼りになると実感。」（大阪府・運送業・40代）
【キーワード活用】
即日／入金／土日／現金／早い／振込／当日／急い
4. フリーランスや個人事業主にも対応
従来は「法人向け」のイメージが強かったファクタリングですが、ここ数年でフリーランス・個人事業主対応の会社が増加。審査が甘い業者ほど、顧客の属性や業種に応じて柔軟な対応をしてくれます。事務所を持たない方や、開業まもない方でも資金調達できる点が大きな魅力です。
- 「対面相談」や「Zoom面談」など柔軟なサポート
- 開業直後でもOKの会社も多数
- 専属担当者がつく場合も多い
【体験談】
「開業1年未満でも審査OKと言われ、初めて利用できた。小規模事務所やフリーランスでも現金化できる柔軟さがありがたい」（福岡市・Webデザイナー・20代男性）
【キーワード活用】
柔軟／フリーランス／向け／自分／対面／開業／ビジネス／担当者
審査が甘いファクタリング会社の特徴
「審査が甘い」と評価されるファクタリング会社にはいくつかの共通点があります。自社の状況や目的に合わせて、これらの特徴を理解・比較し、賢く選択することがトラブル回避や最適な資金調達につながります。
1. 複数のプランを提供
多様なプラン（2者間・3者間・小口特化型など）を持つ会社は、幅広い経営状況に対応できます。
サービス一覧を分かりやすく公開しており、利用者が自社に合ったものを選びやすいのが特徴です。
- 法人・個人事業主向けなど複数サービス
- プランごとの手数料や審査基準を明記
- 経営状態や規模に応じたカスタマイズ可能
【体験談】
「一つの会社で複数プランを比較できたので、結果的に自社に一番フィットするサービスを選べた。経営環境が変わってもプランを変えられるのは助かる」（千葉県・小売業・40代）
【キーワード活用】 サービス／提供／経営／複数／一覧／概要／種類／用意／展開
2. 手数料が高めに設定されている
審査が甘い会社は、リスクを取る分、手数料がやや高めに設定される傾向があります。
「安さ」ばかりを求めると、後から追加費用が発生するリスクもあるので、手数料体系をよく比較・理解しましょう。
- 手数料の上限や具体例を公開しているか要確認
- リスクに応じて手数料が大きく変動する場合あり
- 安さだけでなく、サービス内容・透明性も重視
【体験談】
「安さに釣られて契約したら、後から追加費用がかかった経験が。最初から手数料が明示されている会社を選ぶべきだと痛感した」（東京都・士業・50代）
【キーワード活用】 高い／上限／費用／比較／安い／高め／コスト／大きい
3. オンライン手続きが可能
Web完結・スマホ対応・営業時間外申込など、オンラインでの手続き体制が整っている会社は、審査基準も柔軟になりやすいです。
実際の流れや申込方法をサイトで詳細に案内している業者は信頼度も高い傾向です。
- スマホから24時間申込OK
- メールやWebフォーム、チャット対応など
- 営業時間や対応時間も必ず確認
【体験談】
「土日でもスマホから申込でき、フォームもシンプル。急いでいるときに大変便利で、夜間でも申請できた」（神戸市・サービス業・30代女性）
【キーワード活用】 オンライン／手続き／申し込み／利用可能／営業時間／スマホ
4. 審査通過率を公開している
通過率や審査基準を公開している会社は、透明性・信頼性が高いです。
公開されたデータや実績は、業者選びの判断材料として有効活用しましょう。
- 公式サイトで通過率・基準を明記
- 改善点や過去のデータも公開
- 業界平均と比較しやすい
【体験談】
「審査基準や実績データを公式サイトで確認。納得して申込できたし、通過率の高さも安心材料になった」（横浜市・建設業・40代男性）
【キーワード活用】 審査／審査基準／実績／基準／公式サイト／採用／査定
ファクタリング審査に落ちる原因
「審査が甘い」と言われるファクタリングでも、審査に落ちることは珍しくありません。審査落ちの主な原因と、その対策方法について詳しく解説します。
1. 売掛先の信用力不足
最も多い原因は「売掛先の信用力不足」。売掛先が小規模すぎる、支払い遅延が多い、倒産リスクが高い場合などは審査が厳しくなります。
事前に信用調査を行い、取引履歴や支払い実績を整えておくことが大切です。
- 大手企業・安定企業が売掛先だと通りやすい
- 過去の取引履歴や決算内容も重要視
- 売掛先の倒産・滞納歴はNG要因に
【体験談】
「売掛先の規模が小さく、初回取引だったため審査に通らなかった。過去実績や支払いの信頼性がやはり重要だと痛感した」（札幌市・広告業・30代男性）
【キーワード活用】 売掛／請求／信用／倒産／不足／心配／デメリット
2. 売掛金の支払期日が遠い
売掛金の入金が「2ヶ月以上先」など、支払期日が遠いと審査が不利になる場合があります。できるだけ支払期日が近い売掛金を対象に選ぶのがベターです。
- 期日が近い売掛金はキャッシュフロー改善に有利
- 資金繰りを見直し、期日短縮を交渉するのも効果的
【体験談】
「1ヶ月先の入金予定だったが、急ぎの資金化だったため、期日短縮を取引先に交渉。結果、審査に通過できた」（長野県・設備工事業・50代男性）
【キーワード活用】 売掛金／支払／期日／資金繰り／滞納／長く／近い／2か月
3. 書類不備
基本的な請求書や注文書などに不備があると、審査がスムーズに進みません。
必要書類を事前に確認し、記載漏れや誤りがないよう徹底しましょう。
- 請求書・契約書・本人確認書類は必須
- 申請内容・資料の整合性をダブルチェック
- 面談や電話確認がある場合も多い
【体験談】
「注文書の記載漏れが原因で審査がストップ。再提出で無事通過したが、必要書類の確認は本当に大事だと学んだ」（新潟県・製造業・40代女性）
【キーワード活用】 書類／請求書／申請／身分証明書／履歴／記載／説明
4. 二重譲渡の可能性
「同じ売掛金を複数の業者に売却」＝二重譲渡は重大な法的リスクです。
過去の取引履歴や契約内容をしっかり整理し、二重譲渡が疑われないようにしましょう。
- 契約書の内容を細かく確認
- 同じ債権を他で使わないこと
- 違法行為を絶対に避ける
【体験談】
「知らずに同じ債権で複数社に申込をしそうになった。法的リスクをしっかり説明してくれる会社だったので、危険を回避できた」（愛知県・個人事業主・運送業・30代男性）
【キーワード活用】 契約／取引／ケース／問題／仕組み／違法／限り
審査を通過するためのポイント
ファクタリングの審査は「甘い」とされつつも、確実に通すためには押さえるべきコツや準備があります。
ここでは、審査通過率を高めるための実践ポイントや成功事例、専門家のアドバイスを徹底解説します。
1. 信用力の高い売掛先を選ぶ
ファクタリング審査で最も重要なのは「売掛先（取引先）の信用力」。
大手や安定企業の売掛金は評価が高く、審査通過率も上がります。取引先の支払い実績や安定性を事前にチェックしましょう。
- なるべく安定した企業の売掛金を選ぶ
- 銀行から高く評価されている取引先は有利
- 売掛先の実績や信頼性を資料で提示できると効果的
【体験談】
「取引歴の長い上場企業への売掛金を提出したら、すぐに審査が通った。安定企業の実績は最大のアピールポイントになる」（横浜市・卸売業・40代男性）
【キーワード活用】 おすすめ／選ぶ／取引先／安定／銀行／厳選
2. 支払期日が短い売掛金を選ぶ
支払期日の短い売掛金（回収日が近い債権）は、審査において大きな加点要素となります。
最短で入金される売掛金を選ぶことで、資金繰りの改善にも直結します。
- 支払い期日が1～2週間以内の売掛金は理想的
- キャッシュフローを考えて売掛金を選択
- 「急ぎの資金調達」を正直に伝えるのも重要
【体験談】
「支払期日が1週間後の売掛金で申請したところ、スピーディーに審査が通った。入金サイクルが短いと即時資金化も可能に」（大阪市・建設業・30代男性）
【キーワード活用】 最短／支払い／調達／回収／短い／キャッシュフロー
3. 3者間ファクタリングを利用する
3者間ファクタリングは「自社・取引先・ファクタリング会社」の三者で契約する方式。取引先の信用力もダイレクトに評価されるため、審査がスムーズで通過率も高くなります。
30分～3時間の超短時間審査も珍しくありません。
- 取引先の承諾が得られる場合は特におすすめ
- 三者の信頼関係で手間と時間を大幅に減らせる
- 300万円を超える高額取引にも有利
【体験談】
「急な大口案件で3者間ファクタリングを利用。30分で審査が完了し、想定より早く資金が調達できた」（名古屋市・製造業・40代女性）
【キーワード活用】 ファクタリング／方法／30分／手間／3時間／300万円
4. 自社情報を正確に伝える
審査を通すためには「自社情報を正確・誠実に伝える」ことも大切です。
特に株式会社など法人は、登記情報や営業実態、本人確認資料をしっかり整えておきましょう。嘘や隠し事があると審査落ちやトラブルの元になります。
- 会社情報・営業内容・売掛先の実情も正確に説明
- 本人確認書類は最新のものを用意
- 審査担当者に疑問があれば積極的に説明する
【体験談】
「面倒でも詳細な情報をきちんと伝えたことで、追加書類も少なく済みスムーズに通過できた。やはり誠実な対応が一番」（埼玉県・IT業・30代男性）
【キーワード活用】 解説／紹介／株式会社／企業／本人確認／詳細／把握
審査が甘いファクタリングのリスク
「審査が甘い」ファクタリングは便利な反面、思わぬリスクも潜んでいます。安易に飛びつくのではなく、コストや業者の信頼性をしっかり見極めることが大切です。ここでは主なリスクと、リスクを減らすための実践アドバイスを紹介します。
1. 高い手数料
審査が甘い業者ほど、リスクヘッジとして手数料が割高になる傾向があります。大口取引や即日現金化など利便性を重視する場合、1回ごとのコストが高くなりがちなので注意が必要です。
必ず複数社の見積もりや手数料体系を比較し、1%や1万円単位でも費用差を把握しましょう。
- 大手は一律料金が多いが、中小は交渉可能な場合も
- 1億円規模なら手数料だけで数十万円～100万円以上になることも
- 会計上の処理や損金計上にも注意
【体験談】
「小規模業者を選んだら想定より手数料が高く、結局コストがかさんだ。安さだけで選ぶのではなく、明細や会計処理も重視すべきだったと反省」（東京都・飲食業・50代女性）
【キーワード活用】 手数料／金額／高く／高額／大手／コスト／会計
2. 悪質業者の可能性
業界全体が成長する中で、悪質業者による被害やトラブルも報告されています。
例えば「審査が非常に緩い」とうたって集客し、高額な違約金や不明瞭な追加費用を請求する、または売掛金の持ち逃げなどの被害も発生しています。
必ず公式サイトや口コミ、登録状況、業界団体の認定などをチェックしましょう。
- 専門家への相談や、よくある質問への回答を確認
- 建設業や特定業種向けはトラブル事例も多い
- 面倒でも複数社を比較し、納得できる業者を選択
【体験談】
「最初に相談した会社で、質問への回答が曖昧だったのでやめた。専門家に相談し、業界団体登録のある業者を選んで安心できた」（千葉県・建設業・30代男性）
【キーワード活用】 業者／可能性／業界／質問／専門家／面倒／回避
3. 売掛先の承諾が必要
3者間ファクタリングや売掛金譲渡の場合、売掛先（取引先）の承諾が不可欠です。承諾が得られない場合、契約書の確認や買い取り条件が厳しくなることもあるため、必ず事前に承諾の有無やタイミングを確認しましょう。
- 1年以内の請求権・契約書チェックは必須
- 発注者・売掛先への依頼や説明は早めに行う
- トラブル回避のためにも“事前確認”は鉄則
【体験談】
「発注元の承諾が遅れて、希望タイミングで現金化できなかった。事前に契約内容と手続きフローを確認しておくべきだった」（大阪市・運送業・40代男性）
【キーワード活用】 必要／確認／契約書／承諾／買い取り／1年
個人事業主向けの審査が甘いファクタリング
かつては「法人専用」が多かったファクタリング業界も、今では個人事業主・フリーランス対応が一般的になっています。ここでは、個人事業主が利用しやすい理由や、審査通過率が高い業者の選び方について、体験談や専門家の見解を交え詳しく解説します。
1. 個人事業主が利用しやすい理由
個人事業主がファクタリングを選ぶ大きな理由は、「スピーディーな資金調達」「確定申告書だけでOK」「少額取引でも利用できる利便性」などにあります。
税理士や顧問のサポートがあれば、手続きも一層スムーズになります。
- 確定申告書や請求書のみで審査OKの業者が増加
- 事業規模・業歴を問わず活用可能
- 税理士にチェックしてもらうとより安心
【体験談】
「初めての利用で不安だったが、税理士がサポートしてくれて手続きがスムーズに進んだ。少額資金の調達でも全く問題なかった」（福岡県・個人事業主・美容業・30代女性）
【キーワード活用】 個人事業主／確定申告書／税理士／事業資金／利便性
2. 審査通過率が高い業者
個人事業主やフリーランスでも「通過率が高い」と評判のファクタリング業者は多く存在します。
口コミや公式サイトでの公表データ、認定・登録情報などを必ず確認し、優良業者を選ぶことが重要です。
- 口コミ・評判・認定マークを参考にする
- 自社に合ったシステムや審査基準かを確認
- 「代表者対応」「オンライン完結」も選定基準
【体験談】
「過去に他社で落ちたが、口コミ評価の高い業者に再挑戦して無事通過。業者ごとに基準や通過率が異なると実感した」（札幌市・個人事業主・飲食業・40代男性）
【キーワード活用】 通過率／多い／システム／口コミ／評判／優良
よくある質問と回答
ファクタリング初心者や「審査が甘い会社」を探している方からよく寄せられる疑問に、専門家視点と実体験を交えて答えます。
1. 審査なしのファクタリングは存在するか？
Q. 審査がまったく無いファクタリング会社はありますか？
A. 原則「完全審査なし」のファクタリングは存在しません。
売掛債権の存在確認や最低限の本人確認、与信チェックはどの業者でも必ず実施しています。ただし、条件や金額によっては「書類審査のみ」「AIによる簡易診断」で即日OKのケースも。
利用上限や利用歴によっても審査レベルは変わるため、「審査が甘い」＝「ノーチェック」ではないことに注意しましょう。
【キーワード活用】 判断／存在／最大／条件／新規／チェック／診断
2. 他社で落ちた場合の再挑戦について
Q. 他社で審査に落ちた場合、再度挑戦できますか？
A. 再挑戦は可能です。
まず落ちた理由（売掛先の信用、書類不備、期日など）を分析し、改善策を講じましょう。自社の強みを別の業者でアピールする、実績や担当者の説明で再審査を受けることで通過する例も多いです。
口コミや評判の高い「再チャレンジ歓迎」の業者を選ぶと良いでしょう。
- 複数社に並行申し込みするより、落ちた理由を改善してから再申請が有効
- 専門家や顧問税理士に相談するのもおすすめ
【キーワード活用】 会社／落ち／相談／参考／経験／継続
3. 審査が甘すぎる業者の危険性
Q. 審査が甘すぎる業者を利用しても本当に大丈夫？
A. 「甘すぎる審査」にはリスクが潜んでいます。
極端に審査が緩い会社は、悪質業者や高額な手数料・違約金のリスクも。必ず事前に「口コミ」「会社情報」「料金体系」「契約条件」をチェックしましょう。
安心して利用するには「厳しすぎず、甘すぎず」、説明が丁寧で信頼できる業者を選ぶことがベストです。
- 流れや条件が不透明な業者は避ける
- 慎重に比較し、最適な業者選びを心がける
【キーワード活用】 安心／リスク／違い／注意点／慎重／流れ／最適
まとめ｜失敗しないための選び方とリアル体験談
「審査が甘いファクタリング」は、急な資金ニーズや従来型の融資に頼れない個人事業主・中小企業にとって大きな武器です。
ただし、「審査が甘い＝無条件OK」ではないこと、手数料やリスクの見極めが何より大切。
経験談や専門家のアドバイスを活かして、「複数社の比較」「会社の信頼性チェック」「明確な契約条件確認」を必ず実践しましょう。
- 書類の準備・期日・売掛先の信頼性を重視
- 安易に飛びつかず、口コミや実績を比較検討
- 困った時は専門家や顧問税理士にも相談を
【体験談まとめ】
「即日対応のファクタリングで、資金ショートを回避できた」「失敗談から学び、次は口コミの良い業者で満足できた」など、リアルな声が選び方のヒントとなります。
ファクタリングは賢く使えば、事業拡大やピンチ脱出の大きな助けとなります。
リスクも踏まえつつ、自分に合った「安心できる1社」を見つけましょう。
