「銀行やローン審査に落ちてしまった」「小規模だからファクタリングも断られそう」――そんな不安を抱える個人事業主やフリーランスの方は少なくありません。しかし最近では、従来よりも審査基準が柔軟で、個人事業主や小規模事業者でも利用しやすいファクタリング会社が増えてきました。
本記事では、2025年最新の情報をもとに、「審査がゆるい」と評判のファクタリング会社を厳選して5社ご紹介します。各社の特徴や選び方のポイントもわかりやすく解説しているので、「どこに申し込めば通りやすいの？」と悩んでいる方も必見です。
資金繰りで困ったとき、頼れる味方となる“審査ゆるめ”のファクタリング会社を見つけたい方は、ぜひ参考にしてください。
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ファクタリングの手数料とは？どういう仕組？
ファクタリングのニーズが高まる中、個人事業主やフリーランスの方から「審査に通りやすい業者はどこか？」「信頼できる運営会社はどう選ぶべきか？」といった声を多く耳にします。特に設立間もない事業者や、年商50万円前後の小規模ビジネスでは、銀行融資のハードルが高く、柔軟な資金調達手段を求めてファクタリングを検討するケースが増えています。しかし、ファクタリング業者にもさまざまな特徴や違いがあり、「どの会社を選べば本当に安心できるのか」「審査基準がゆるい業者をどう見極めるのか」と悩む方も少なくありません。
本ガイドでは、2025年最新情報をもとに、個人事業主・小規模事業者・フリーランス向けに、審査が比較的ゆるめで通りやすいファクタリング業者の選び方を徹底解説します。運営会社の信頼性や担当者のサポート体制、業者ごとの審査基準の違いなど、「本当に頼れる業者」を見極めるための実践ポイントを紹介。資金繰りの悩みやビジネス拡大に直結する選び方を知りたい方は、ぜひ参考にしてください。
個人事業主・フリーランスでも審査通過を目指せる業者を選ぶ3つの視点
ファクタリング業者を選ぶ際、個人事業主やフリーランスが意識すべき最大のポイントは「自分の事業形態や経営規模でも、本当に審査に通るのか」という点です。以下の3つの視点を押さえることで、通りやすく、かつ安全に利用できるファクタリング業者を見つけることができます。
1. 業者の信頼性を確認する
まず重視すべきは「運営会社の信頼性」です。どれだけ“審査がゆるい”ことを謳っていても、実態が不明確な業者ではリスクが高まります。口コミや実際の利用者の評判、運営歴、公開されている企業情報、金融庁などの関連機関への登録状況をしっかりチェックしましょう。信頼できる業者は、担当者の対応も丁寧で、トラブル時にも親身に相談に乗ってくれることが多いです。
2. 柔軟な審査基準を持つ業者を選ぶ
次に着目すべきは「審査基準の柔軟さ」。赤字経営や設立間もない企業でも対応しているか、また売掛金の金額や取引実績に関してどこまで柔軟に対応してくれるかを比較しましょう。公式サイトやサービス案内に「個人事業主歓迎」「フリーランスも対応」と明記されている業者は、比較的審査がやさしい傾向です。また、50万円以下の少額案件にも積極的に対応している会社は、事業規模の小さい利用者にもやさしいと言えます。
3. サポート体制が整っているかチェックする
最後に忘れてはならないのが「サポート体制」。審査通過だけでなく、契約や資金振込、万が一のトラブルまでしっかり支えてくれる業者かどうかは非常に重要です。担当者がどこまで寄り添ってくれるか、運営会社が公開しているサポート窓口や対応時間、アフターフォローの内容を確認しておくことで、安心してファクタリングを活用できます。
ビジネスの資金繰りを安定させるためには、“審査の甘さ”だけでなく“信頼・柔軟性・サポート”の3点を総合的にチェックすることが大切です。自分の事業や求める資金ニーズに最適な業者を探し、賢くファクタリングを活用しましょう。
書類提出が最小限！スピード審査に強いファクタリング業者のメリットとは
「今すぐに資金が必要」「複雑な手続きは苦手」という事業者やフリーランスにとって、必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶメリットは非常に大きいです。ここでは、書類提出が最小限のファクタリング業者を利用することの具体的なメリットを詳しく解説します。
1. 手続きが簡単で、時間を大幅に節約できる
提出書類が原則として「請求書」「身分証」「通帳」など最低限に抑えられていれば、書類準備の手間が格段に減ります。来店不要のオンライン手続きにも対応している業者なら、場所や時間に縛られず、経営の合間でも簡単に申し込みが可能です。書類不備による再提出や手戻りも少なく、スピーディーな資金調達が実現します。
2. 初めてのファクタリング利用でも安心して進められる
複雑な審査書類や経営資料の提出を求められないため、ファクタリング初心者でも「何から用意すればいいの？」と悩むことなく利用できます。比較的やさしく、わかりやすい手続きフローなので、ファクタリングが初めての事業者でも安心して申込から入金まで進めることができます。
3. 資金繰りの負担が軽減される
必要書類が少ない＝審査がスピーディーなため、資金繰りに悩む時間も短縮され、ビジネスの成長に集中できます。特に資金調達が急務の状況や、赤字決算などで他の融資手段が難しい場合でも、比較的低いハードルで資金を確保できるのが大きな強みです。
また、業者によっては“原則即日入金”や“最短30分審査”をうたうところもあり、「今日中にどうしても資金が必要」という急ぎのケースにも非常に便利です。
“書類提出が少ない”という特徴は、比較的簡単に・早く資金を調達したい中小事業者やフリーランスにとって、他の資金調達方法と大きな違いを生む決定的なメリットと言えます。信頼性や手数料水準、デメリットも比較しつつ、自分の経営スタイルに最適な業者選びを心がけましょう。
【厳選】審査が“本当にゆるい”ファクタリング業者5社を徹底比較【2025年最新】
急な資金繰りや、銀行融資では対応できないケースが増えている今、「審査がやさしいファクタリング業者を知りたい」「個人事業主やフリーランスでも本当に通る会社はどこか？」と悩む方が年々増えています。実際、事業規模や設立年数、赤字決算といったハードルを気にせず利用できる“審査ゆるめ”のファクタリングサービスは、資金調達の新しい選択肢として注目度が急上昇中です。
そこで本記事では、2025年最新情報をもとに、「本当に審査がゆるい」と評判のファクタリング会社を5社厳選して徹底比較します。それぞれの審査基準やスピード、利用者の口コミ、サービス内容の違いをわかりやすく解説。
「どこに相談すれば通過率が高いのか」「手続きが簡単でスムーズに資金化できる会社はどこか」など、あなたの悩みを解消する具体的なヒントが見つかります。
個人事業主、小規模事業者、フリーランスの方も安心して使える最新ファクタリング情報を、ぜひ参考にしてください。
ペイトナーファクタリング｜個人事業主に人気の理由と審査基準
ペイトナーファクタリングは、個人事業主や小規模事業者から高い支持を集める理由として、「最短2時間での出金が可能」というスピード感が挙げられます。平日だけでなく365日対応しているため、突発的な資金ニーズにも柔軟に応えてくれます。事前に必要書類を揃えておけば、審査もスムーズに進行。特に、利用者一人ひとりの事情やビジネス状況に応じた柔軟な対応ができる点がペイトナーファクタリングの大きな強みです。資金繰りの「困った」に即座に応えてくれる、信頼できるファクタリング方法として注目されています。
ラボルの審査が柔軟なワケと少額資金調達の強み
ラボルは、簡単な審査プロセスと必要書類の少なさが魅力で、初めてファクタリングを利用する方にも選ばれています。過去の履歴や赤字決算など、一般的な融資では不利になるケースでも、ラボルなら柔軟に対応可能。少額からでも資金調達できるため、急な出費やキャッシュフローの調整が必要な際にも頼りになる存在です。審査スピードも速く、即日で資金を得たい方にとって大きなメリットとなります。
QuQuMo｜即日資金調達が可能なオンライン完結型ファクタリング
QuQuMoは、web完結・即日対応を可能にした最新型のファクタリングサービスです。必要書類の提出が簡単で、申し込みから入金まで全てオンラインで完結できるのが特長です。金利も低め（1～2%台）に抑えられており、コストを最小限にしながらスピーディーに資金を得たい方にぴったりです。AI審査や最短60分での審査完了など、忙しいビジネスパーソンからの支持が広がっています。
株式会社No.1の“ゆるい”審査の特徴と利用のコツ
株式会社No.1は、ファクタリング業界でも「審査が比較的ゆるい」「小規模・個人事業主でも通りやすい」と評判の高いサービスを提供しています。その最大の特徴は、利用者一人ひとりの状況や売掛債権の内容に合わせて、非常に柔軟な審査を実施している点です。
たとえば、設立から間もない企業や、赤字決算、売掛先が少額案件の場合でも相談に乗ってくれるケースが多く、実績が乏しい方でもチャレンジしやすいのが魅力です。
審査では、過去の業績や会社規模よりも、売掛先の信用力や請求書の内容、将来的な事業の見込みなどを重視しているため、一般的な金融機関よりも間口が広いのがポイント。オンラインで手続きが完結しやすく、急な資金ニーズにもスピーディーに対応できるため、すぐに現金化したい方にもおすすめです。
また、利用のコツは、事前に売掛先の情報や請求書、本人確認書類などをしっかり準備しておくこと。こうすることで、審査がよりスムーズになり、最短即日入金も期待できます。さらに、気になる点は担当者に相談し、契約内容や手数料などを事前にしっかり確認しておくことで、後悔のない取引が可能になります。
株式会社No.1は、初めてファクタリングを利用する方や「ほかで審査に落ちた…」という方にもおすすめできる、柔軟で利用しやすいファクタリング会社の一つです。
ＰＡＹＴＯＤＡＹ｜審査通過率に自信ありのファクタリング会社
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、業界でもトップクラスの審査通過率を誇るファクタリング会社として、個人事業主から法人まで幅広い層から支持されています。最大の特徴は、「申し込みから最短30分で審査完了」「最短2時間での資金化が可能」など、とにかくスピーディーな対応と柔軟な審査基準にあります。
PAYTODAYでは、これまで他社で審査落ちした方や、売掛金の金額が小さい・設立間もない事業者でも積極的に相談を受け付けており、個人・フリーランスでも安心して利用できる点が魅力です。また、土日祝日や夜間も柔軟に対応しているため、急な資金ニーズにも迅速に応えてくれます。
手続きはすべてオンライン完結型。スマートフォンからでも申込～入金まで完了できるので、忙しい事業者にも最適です。さらに、手数料や契約内容も明確に提示されており、初めてファクタリングを利用する方にも安心しておすすめできるサービスです。
利用のコツとしては、事前に売掛金の内容や必要書類（請求書・通帳・本人確認書類など）を揃えておくことで、審査のスピードもグッとアップします。また、疑問点があれば公式サイトのチャットや電話サポートですぐに質問できるので、不安な点も早めに解消できます。
「とにかく早く、確実に資金調達したい」「審査通過率の高い会社を探している」方は、PAYTODAYの利用をぜひ検討してみてください。
なぜ審査が通りやすい？ファクタリング業者が柔軟審査できる背景を解説
ファクタリングが資金調達の新定番として注目される理由のひとつが、「審査の通りやすさ」です。特に個人事業主や設立間もない事業者、赤字経営など、一般的な銀行融資では厳しいとされる状況でも、ファクタリングなら利用可能なケースが増えています。なぜファクタリング業者は、ここまで柔軟に審査対応できるのでしょうか？
その背景には、銀行とは異なる独自の審査基準や、少額から使えるプランの拡充、最新のクラウド型サービスの普及など、業界特有の理由が存在します。
ここでは「なぜ審査が甘いのか？」の“裏側”を、具体的にわかりやすく解説します。
銀行とはココが違う！ファクタリング業者の独自審査基準とは
ファクタリング業者の最大の特長は、顧客ごとに状況をしっかりヒアリングし、柔軟な審査基準で対応できる点にあります。銀行や金融機関のような厳しい与信審査や、過去の収益・信用スコアばかりを見るのではなく、売掛先の信用や直近の取引実績を重視。業者ごとに独自の方針を持ち、「多少売上が低い・開業間もない」など一般的には厳しく評価されがちなケースでも、前向きな審査結果となる場合があります。また、口コミや体験談を参考にすることで、「どの会社が本当に“甘く”見てくれるか」も事前に把握しやすくなっています。
銀行融資と比べて審査の傾向・基準が大きく異なることを理解し、自分の状況に余裕をもった業者選びを検討してみてください。
1万円からでもOK？少額ファクタリングが“ゆるい審査”を実現する理由
近年、多くのファクタリング業者が1万円や10万円からでも利用可能な少額プランを提供し、新規利用者にとっても参入障壁が低くなっています。こうした低金額設定は、初めてファクタリングを使う方や、事業規模が小さい方にも大きなメリット。少額なので業者側のリスクも抑えられ、審査基準が比較的やさしくなりやすいのです。また、クラウド型やオンライン完結型のサービスも増加し、わずかな資金ニーズにもすぐ応じられる環境が整っています。
「いくらから利用できる？」と不安な方でも、まずは少額から活用し、実績を積みながらステップアップしていく使い方もおすすめです。
審査落ちしないための裏ワザ！ファクタリングの審査通過率を劇的に上げる方法
ファクタリングを使った資金調達を目指す際、「審査に落ちるのが不安…」と感じている方は少なくありません。ですが、実はちょっとしたコツを押さえるだけで、審査通過率を大幅に上げることが可能です。
売掛先（取引先）の信用力アップ、請求書の選定方法、さらには3社間ファクタリングの活用など、実践的な裏ワザを知ることで“あと一歩”がグッと近づきます。
ここでは、実際に審査を突破するための具体的な方法とポイントをわかりやすく紹介します。
売掛先（取引先）の信用力がカギ！審査を有利に進める方法
ファクタリングの審査においては、売掛金の“担保力”だけでなく、売掛先の信用度が大きな影響を与えます。まずは、売掛先となる企業や担当者の情報をしっかりと収集し、信頼できる関係性を構築しておくことが重要です。例えば、業務実績や上場企業であるかどうか、安定した取引履歴があるかといった情報があれば、ファクタリング業者に紹介・提示することで信用度を高められます。また、債権譲渡について事前に売掛先から承諾を得ておくと、審査や手続きがスムーズに進み、安心して資金調達が進められます。信用度改善のステップを丁寧に進めていくことが、ファクタリング審査での成功のカギです。
審査通過しやすい請求書の特徴｜支払いサイトは短いほど有利？
審査を意識するなら、「支払いサイトが短い請求書」を選ぶことが大きなポイントです。なぜなら、60日以内など短い期間で売掛金が回収できる請求書は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査通過率が高くなりやすい傾向があります。申込前に複数の請求書から選定基準を明確にし、最短で資金回収できるものを選んで提出しましょう。急ぎで資金が必要な場合は、申込から振込依頼、回収までの流れをできるだけ早めることも大切です。短いサイトの請求書をうまく活用し、審査を有利に進めましょう。
審査重視なら3社間ファクタリングを検討すべき理由
ファクタリングの審査通過率を重視するなら、「3社間ファクタリング」を積極的に検討するのがおすすめです。この手法は、売掛先・利用者・ファクタリング会社の3者で契約を交わすため、取引の透明性が高まり、ファクタリング会社も安心して資金を提供できます。法人向けの公式サポートやコンサルティングを活用すれば、スムーズな導入も可能。導入事例やキャッシュフロー改善の実績も豊富で、短期間で550億円以上の取引を達成した業者もあります。自社の状況や期間、関係性をよく相談しながら、最適な手段として3社間ファクタリングを選択しましょう。
こんな場合は要注意！ファクタリングの審査に落ちる典型的なパターンとは
ファクタリングは資金調達の強い味方ですが、すべてのケースで必ず審査に通るわけではありません。実は「こういう場合は審査で不利になりやすい」という典型的なパターンが存在します。売掛先の属性、請求書の支払いサイト、取引実績など、“落ちやすい理由”とその対策を知ることで、無駄な申込や失敗を減らすことができます。
ここでは審査落ちの主なケースと、具体的な対応策をわかりやすく解説します。
売掛先が個人だと審査は通らない？審査基準の実態に迫る
ファクタリング審査では、「売掛先が企業か個人か」が大きな判断ポイントになります。売掛先が個人の場合、信用情報が不透明で審査リスクが高くなりがちです。そのため、多くの業者では個人を売掛先とした債権買取に消極的な傾向があります。自社の売掛金が個人相手の場合は、まず業者ごとの買取条件や大手ファクタリング会社の対応方針を確認しましょう。また、必要に応じて売掛先に情報開示を依頼したり、複数社を比較検討することも大切です。自分のケースに合った最適な現金化方法を見つけることが、審査通過の近道となります。
支払いサイトが長い請求書はなぜ審査で不利なのか？理由と対策
請求書の支払いサイト（＝入金までの期間）は、審査で重要視される要素です。支払いサイトが長い請求書は、入金遅延や滞納リスクが高まるため、ファクタリング業者が警戒しやすくなります。たとえば、2か月以上の長期サイトの場合、資金回収までの期間が長くなり、資金繰りの負担も増します。事前に公式サイトや契約一覧を確認し、できるだけ支払い期日が短い請求書を用意しましょう。また、請求書や請求権の管理を徹底し、トラブル回避・早期入金を目指すことが審査対策として有効です。
取引実績ゼロでもチャンスはある？審査落ちしやすいケースと対応策
ファクタリング審査では「直近の取引実績」も重要な評価ポイントです。取引実績が全くない、あるいは累計取引件数が極端に少ない場合、業者側はリスクを懸念しやすくなります。この場合、まずは取引先との取引件数を増やしたり、最低1～2件の実績を作ることで状況を改善できます。また、初回契約の条件や「どこまでの実績があれば審査が通るか」を業者に事前に確認することも大切です。実際の事例を参考にして、自分の状態にあった早期資金調達の方法を検討しましょう。
通過率で差がつく！審査がゆるいファクタリング業者の共通点・特徴まとめ
「審査に落ちたくない」「できるだけ手間をかけずに資金化したい」――そんな方におすすめなのが、審査がゆるい（＝カンタンに通りやすい）ファクタリング業者です。実際、通過率の高い業者にはいくつかの共通点や特徴があり、必要書類の少なさやオンライン完結型サービス、高めの手数料設定などが挙げられます。
ここでは、「どんな業者を選べばいいか」「注意点はどこか」まで、わかりやすく解説します。
必要書類はこれだけ！“カンタン審査”業者の見極め方
審査がゆるいファクタリング業者を選ぶ最大のメリットは、必要書類が少なく、申請準備がとても簡単なことです。多くの場合、契約書や注文書、身分証明書など最低限の書類さえそろえば、面談や余計な書類提出は不要。急ぎで資金調達したいときも、申請から結果までの流れが非常にスムーズです。事前に公式サイトや申請ページで「何が必須か」を確認し、必要なものだけをしっかり準備しておくと安心して進められます。
最短即日資金化も！オンライン完結型ファクタリングの魅力と注意点
最近では、オンラインで全ての手続きが完了するファクタリングサービスが増えています。24時間いつでも申し込みが可能で、書類提出から審査、結果の確認まで自宅やオフィスからすべて完結できる点が大きな魅力です。特に忙しい事業者や遠方の方にとっては、来店不要・郵送不要で資金化までのスピードも最短即日が期待できます。ただし、オンラインならではの流れや必要事項も多いので、事前に採用情報やサービス内容をよく確認し、不明点は監修やサポート窓口に問い合わせておくと安心です。
審査が甘い業者はなぜ手数料が高い？リスクとメリットを徹底解説
「審査がゆるい＝リスクも高い」という点から、こうした業者は手数料を高めに設定しているケースが多いです。たとえば1万円や30万円などの少額でも高い手数料がかかることもあり、コストが上がることを理解しておく必要があります。1億円規模など高額な調達でも同様で、事前に「どこまでが上限なのか」「費用はどれくらいかかるのか」をしっかり説明を受け、納得したうえで契約しましょう。計画的な利用が、コストを抑えつつ資金繰りを成功させるコツです。
トラブル回避！審査が甘いファクタリング利用で絶対に押さえたい注意点
ファクタリングの中には、審査が甘いことを売りにしたサービスも多く、スピーディーに資金を調達できる反面、思わぬトラブルやリスクに巻き込まれるケースも増えています。「簡単に通る」ことばかりに注目せず、業者選びや契約時のチェックポイントをきちんと押さえておくことが、安心してサービスを利用するための大切なコツです。
ここでは、悪質業者の見分け方や手数料・契約条件で後悔しないための方法を具体的に解説します。
“審査ゆるい”をうたう悪質業者の見分け方と被害防止策
「審査が甘い」「最短即日資金化」などの広告だけを鵜呑みにして申し込むのは危険です。信頼できる業者を見極めるためには、インターネットやSNSでの評判や口コミをしっかり確認し、複数の業者を比較検討することが重要です。広告や公式サイトがどれだけ魅力的でも、詳細情報や注意点が曖昧な場合は要注意。契約前には不明点を担当者に質問し、納得できるまで情報収集を行いましょう。悪質業者による被害やトラブルを回避するためにも、慎重な業者選びを重視しましょう。
後悔しないために！手数料や契約条件を徹底チェックする方法
ファクタリングを利用する際は、手数料や契約条件の詳細を必ず事前に確認し、明細や提示内容をしっかりチェックすることが大切です。手数料は業者によって異なり、一律ではなく、調達額やサービス内容によって変動します。契約前に、資金が振り込まれるまでの手順や本人確認の方法、追加でかかる手間や費用についてもよく理解しておきましょう。しっかりと条件を覚え、後々「聞いていなかった…」という後悔を避けるためにも、疑問点は遠慮なく担当者に確認することをおすすめします。
よくあるQ＆A｜個人事業主向けファクタリングの審査・利用に関する素朴な疑問を解決
個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際、ネット上では「審査なしでも利用できる？」「通帳がなくても申し込み可能？」など、さまざまな疑問や不安の声が見受けられます。実際のところ、ファクタリングの審査や必要書類にはどんな基準や現実があるのか、初めて利用する方ほど知っておきたいポイントが多数あります。
ここでは、ファクタリング利用時によくある質問に最新情報を交えながらわかりやすくお答えします。
「審査なし」で利用できるファクタリングはある？現実とリスクを徹底解説
「審査なし」「誰でも即利用OK」といったファクタリング広告も目立ちますが、実際には、完全な“審査なし”で使えるファクタリングサービスはほとんど存在しません。一部のサービスで簡易査定のみで契約できるケースはありますが、こうした場合は手数料が高額になったり、トラブルやリスクが非常に大きくなることも。特に融資や金融業界の知識が浅いと、思わぬ落とし穴にハマる可能性もあるため、必ず複数の業者を比較し、与信・条件・口コミなどをしっかり調査しましょう。信頼できる業者かどうかを見極めることが、安心・安全な利用のための最重要ポイントです。
通帳がなくてもファクタリング利用できる？審査書類に関する最新情報
最近では、通帳がなくてもファクタリングの利用が可能なケースも増えています。ただし、その場合は身分証明書や決算書、確定申告書など、他の書類で運営実態や収入を証明する必要が出てきます。個人事業主の場合は、開業届や過去の営業実績も確認されることが多いので、事前準備を忘れずに。土日祝でも電話で問い合わせできる業者や、口座以外での現金受け取りができるサービスも登場しているため、自分の条件に合う会社を見つけるのがポイントです。いざという時に慌てないよう、「みんなはどうしているのか」など口コミや体験談も参考にしながら、最新の審査基準を確認しましょう。
