急な資金ニーズや事業拡大をサポートする手段として、今や個人事業主やフリーランスにも注目されている「ファクタリング」。
特に2025年は、即日入金や少額対応など、より柔軟で便利なファクタリングサービスが増えています。
本記事では、個人向けに特化したファクタリング会社の最新ランキングや、おすすめ業者の選び方、利用時のポイントまで徹底解説します。
少額から対応可能な会社や、審査が比較的甘い会社も網羅していますので、はじめての方もぜひ参考にしてください。
なお、「ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、法人向けサービスとの違い」など、ファクタリング全般の基礎知識を知りたい方は、下記の親記事もご覧ください。
【2025年最新版】ファクタリングおすすめ比較ランキング！資金調達の新常識と選び方を徹底解説
個人向けファクタリングの基礎知識
資金調達の選択肢として、法人だけでなく個人事業主やフリーランスからも注目を集めているファクタリング。近年では、少額から利用できるサービスや、審査が柔軟な業者も増えており、初めて利用を検討する方も安心して申し込める環境が整いつつあります。
この章では、そもそもファクタリングとはどのような仕組みなのか、従来の融資やローンとは何が違うのか、そして個人がファクタリングを活用するメリットについて、わかりやすく解説していきます。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金（請求書）を、ファクタリング会社に譲渡することで現金化できる資金調達サービスです。近年はITやAI技術の発展により、従来よりもやすく、スピーディーな審査・発行が可能となっており、「必要な時にすぐ資金調達ができる仕組み」として多くの個人にも支持されています。
実際の利用方法としては、事業で発生した売掛債権をファクタリング会社（例：ペイトナーファクタリングなど）に提出し、審査を経て平均1～2日で現金化できます。手数料は平均して数％～20％程度ですが、AIを活用したサービスでは手数料の低減や業務プロセスの短縮も進んでいます。
ファクタリングの市場は累計取扱高も拡大し、従来の金融機構に頼らず、資金繰りやキャッシュフローの改善をサポートする新しい資金調達手段として、その存在感が増しています。
多くの個人事業主が実際に業務改善や成長支援の手段として導入しており、今後もますます利用者が増えていくことが予想されます。
個人事業主がファクタリングを利用するメリット
個人事業主や小規模事業者がファクタリングを利用する最大のメリットは、資金繰りの改善と業務効率化をスピーディーに実現できることです。特に、銀行融資よりも審査がやさしく、来店不要・最短10分で資金化できるサービスも登場しており、自身の事業運営にすぐ役立てられる点が評価されています。
ファクタリングを活用することで、売掛金が入金される前でも現金を調達でき、突発的な経費や事業拡大にも柔軟に対応可能です。また、事業実績が浅い場合や、一般社団法人や個人名義でも利用できるケースが増えているのも特徴です。たとえば、当社の利用者の中には、1億円を超える資金調達を短期間で実現した経営者の事例もあり、資金繰りに悩む個人事業主からの相談が年々増えています。
一方で、デメリットとしては手数料が発生することや、売掛先の信用状況によっては利用が難しい場合がある点が挙げられます。一般的なローンと比較して返済義務がない反面、取引の都度コストがかかるため、自分の事業にとって最適かどうかを見極めることが重要です。
このように、ファクタリングは個人事業主にとって経営の自由度を高める有力な資金調達手段であり、実績や成功事例も増えているため、多くの事業者が今後も積極的に活用していくと考えられます。
おすすめのファクタリング会社ランキング
近年、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスは急速に拡大しており、数多くの会社が独自の強みを持ってサービスを提供しています。手数料や入金スピード、少額対応などの条件は会社によって大きく異なるため、自分の事業や目的に合ったファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。
この章では、2025年最新版のおすすめファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。各社の特徴やメリット・デメリットも比較していますので、最適なサービス選びの参考にしてください。
即日入金が可能なファクタリング会社
急な資金ニーズに応え、最短2時間で即日入金が可能なファクタリング会社が全国的に増えています。オンラインで手続きが完結し、土日や決算期などにも柔軟に対応できる企業も多く、事業運営において大きなサポートとなります。信頼性を重視するなら、金融庁に登録された上場企業や、全国対応を行う株式会社を選ぶと安心です。
2025年現在、下記の企業は即日入金・全国対応を実現している代表的なファクタリング会社です。
【2025年版】即日入金が可能なファクタリング会社ベスト5
- ラボル株式会社（Labolo）
最短2時間で即日入金。全国対応、土日も受付。金融庁登録企業で高額案件にも柔軟に対応。 - PAYTODAY（ペイトゥデイ）
上場企業運営で信頼性抜群。申込から即日入金、オンライン完結、全国対応。 - ククモ（QuQuMo）
全国どこでも最短2時間で入金可能。土日祝も相談OK。小規模事業者から高額希望まで幅広く対応。 - ペイトナーファクタリング
Web申込で最短即日入金、少額から利用可能。全国対応で、柔軟な審査も魅力。 - みんなのファクタリング
即日入金・全国対応。土日祝も対応可能で、初めてでも安心のサポート体制。
少額から利用できるファクタリング会社
少額から利用できるファクタリング会社は、フリーランスや中小企業、個人事業主にとって大きな資金繰りの味方です。近年は、1万円単位の小口取引や、ノンリコース（償還請求権なし）型など、利用しやすいサービスが増えています。必要書類が少なく、オンラインで簡単に申込できる運営会社も多いため、早期に資金を調達したい場合に最適です。
【2025年版】少額から利用できるファクタリング会社ベスト5
- フリーナンス by GMO
フリーランス・個人事業主向け。1万円から少額利用可、ノンリコース型で安心。
【公式サイトはこちら】 - ラボル株式会社
最低1万円～。中小企業・個人どちらにも対応し、手数料1%～で安い。資金繰り改善に強み。
【公式サイトはこちら】 - ククモ（QuQuMo）
小規模事業者向け。1円から利用可能、オンラインで完結、手数料も業界最安水準。
【公式サイトはこちら】 - ペイトナーファクタリング
少額・個人もOK。大きな売掛金がなくても利用可能、クラウドファンディング的な活用も。
【公式サイトはこちら】 - みんなのファクタリング
少額・即日OK。法人・個人・小規模問わず、資金繰りサポートが充実。
【公式サイトはこちら】
審査が比較的甘いファクタリング会社
少額から利用できるファクタリング会社は、フリーランスや中小企業、個人事業主にとって大きな資金繰りの味方です。近年は、1万円単位の小口取引や、ノンリコース（償還請求権なし）型など、利用しやすいサービスが増えています。必要書類が少なく、オンラインで簡単に申込できる運営会社も多いため、早期に資金を調達したい場合に最適です。
【2025年版】少額から利用できるファクタリング会社ベスト5
- フリーナンス by GMO
フリーランス・個人事業主向け。1万円から少額利用可、ノンリコース型で安心。
【公式サイトはこちら】 - ラボル株式会社
最低1万円～。中小企業・個人どちらにも対応し、手数料1%～で安い。資金繰り改善に強み。
【公式サイトはこちら】 - ククモ（QuQuMo）
小規模事業者向け。1円から利用可能、オンラインで完結、手数料も業界最安水準。
【公式サイトはこちら】 - ペイトナーファクタリング
少額・個人もOK。大きな売掛金がなくても利用可能、クラウドファンディング的な活用も。
【公式サイトはこちら】 - みんなのファクタリング
少額・即日OK。法人・個人・小規模問わず、資金繰りサポートが充実。
【公式サイトはこちら】
審査が比較的甘いファクタリング会社
審査基準が比較的柔軟なファクタリング会社は、売掛先や事業規模に余裕がない個人や中小企業にもおすすめです。手続きもスムーズで、必要書類が少なく、手軽に資金調達ができる点が大きく評価されています。実際に「審査が早くて安心」「グループ会社がしっかりしているのでリスクが低い」などの口コミも豊富で、安心感を持って利用できるでしょう。
口コミや評判も良く、比較的安く資金調達できる会社を一覧でまとめました。十分なサポート体制で、初心者の方にもおすすめです。
【2025年版】審査が比較的甘いファクタリング会社ベスト5
- ペイトナーファクタリング
必要書類が少なく、最短即日入金。審査基準が柔軟でスムーズに手続きが完了。口コミでも「はじめてでも安心」と評判。 - ククモ（QuQuMo）
小規模・個人もOK。柔軟な審査で、リスクを低く抑えた資金調達が可能。利用者の声でも「比較的安い」と評価が高い。 - フリーナンス by GMO
審査書類は少なく、AI審査でスムーズ。グループ会社の信頼感があり、安心して利用可能。 - ラボル株式会社
柔軟な審査体制と豊富な実績。手続きが簡便で、口コミでも「審査に通りやすい」と好評。 - みんなのファクタリング
必要書類が少なく、オンラインで完結。審査に余裕があり、はじめての方にもおすすめ。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリングサービスは年々多様化しており、手数料や入金スピード、審査基準など、各社ごとに特徴が大きく異なります。自分の事業スタイルや資金ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが、安心してサービスを活用するための第一歩です。
この章では、手数料や入金スピード、必要書類など、選ぶ際に注目すべきポイントを詳しく解説します。最適なパートナー選びのために、比較の観点をしっかり押さえておきましょう。
手数料の確認ポイント
ファクタリング会社を選ぶ際、手数料の仕組みと料金体系をしっかり確認することが重要なポイントです。手数料には「一律●円～」「取引ごとに1.5%～」など、固定型や変動型があります。たとえば、10万円の取引で1.5%の手数料なら1,500円、1万円単位でも利用できるサービス（例：PAYTODAY）も登場しています。
また、提示された手数料以外にも通帳登録料や口座振込手数料など、隠れた費用が発生する場合があるため注意が必要です。複数社からもらえた見積もりや料金を比較し、費用負担や支払いの手間まで含めて総合的に判断しましょう。
特に初めて利用する方は、手数料だけでなく全体の支払総額と注意点をよく確認することが、安心してサービスを活用するコツです。
入金スピードの重要性
ファクタリングを選ぶ際、入金スピードの早さは現金化を急ぐ場面で非常に重要なポイントです。会社ごとに「最短●時間で振込」「即日出金」などサービス内容が異なり、ビートレーディングのようにスピーディーな振込を強みとする企業も増えています。
急な出費やお金が必要になった時に、銀行振込までの時間が短ければ短いほど安心感が高いです。特に「今日中に現金が欲しい」「明日までに支払が必要」といった急ぎのニーズには、入金スピードを重視して会社を慎重に選ぶことが便利で心配も少なくなります。
事前に「現金化までにかかる時間」をしっかり比較し、自分にとって最適なファクタリング会社を選びましょう。
必要書類の確認
ファクタリングを利用する際は、事前に必要書類をしっかり確認しておくことが非常に重要です。下記に挙げるような本人確認書類や事業関連の証明書類は、手続きの際に必須となるケースが多く、あらかじめ準備しておくことでスムーズに審査を通過できます。
最近では、必要書類が少なく手続きが簡便な会社も増えており、「通帳コピーと本人確認書類のみでOK」といったサービスも登場しています。面倒な事務手続きや書類集めをできるだけ不要にしたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶのがおすすめです。
利用する会社や状況によって必要な書類が変更されることもあるため、必ず公式サイトや事前チェックリストを確認し、自分に合ったサービスを選びましょう。
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリングは資金調達の手段として非常に便利ですが、安全に活用するためにはいくつかの注意点をしっかり理解しておくことが大切です。手続きや契約内容をよく確認しないと、思わぬトラブルやリスクにつながることもあります。
この章では、利用時に特に気をつけたいポイントや契約上のチェック事項について詳しく解説します。初めてファクタリングを利用する方はもちろん、リピーターの方も改めて注意点を確認して、安心してサービスを活用しましょう。
契約内容の確認
ファクタリングを安心して利用するためには、契約書や利用規約の内容を細かく確認し、全ての項目を理解することが非常に重要です。サービスごとに契約書の記載内容や追加項目、保証条件の設定などが異なるため、見落としやすい箇所も多く存在します。
不明点があれば、必ず担当者に連絡して、疑問点を解消してから契約を行うことがトラブル防止のポイントです。特に、契約内容の通知方法や追加料金、地域限定サービスの有無など、事前にしっかり確認しておきましょう。公式ページや記事の概要欄も活用し、必要な情報を把握してから選択することで、より安心してファクタリングを利用できます。
償還請求権の理解
ファクタリング契約を結ぶ際には、償還請求権（リコース）についての理解が欠かせません。この権利が設定されている場合、万が一債権譲渡先からの回収ができなかった際に、利用者側へ再度請求が求められるリスクが発生します。つまり、債権が回収できなかった理由によっては、支払わなければならない負担が生じるということです。
契約書には、償還請求権の有無や対応条件が原則として記載されていますので、必ず担当者と内容を確認し、どのような状況で請求が発生するのかを知っておくことが重要です。過去の取引実績や債権回収の傾向も考慮し、自分に合ったファクタリングサービスを選ぶことで、安心して資金調達を実現できます。
売掛先の信用力について
ファクタリングを成功させるためには、取引先（売掛先）の信用力が非常に重要なポイントです。ファクタリング会社は、売掛金を買い取って現金化する際に、売掛先の信用度や過去の取引内容を必ずチェックします。特に大手企業や安定した他社との取引は信用度が高く、30万円・10万円程度の少額売掛でも買取が受けやすくなります。
取引先と信頼関係を築くことで、売掛金の買取・売却時のリスクも低くなり、担保や二重譲渡の心配が減ります。事前に売掛先の信用調査を行い、安心してファクタリングを利用できるようにしておきましょう。大手企業との取引や過去の実績がある場合は、スムーズに審査を通過できる傾向があります。
ファクタリングの流れと手続き
ファクタリングを初めて利用する方にとって、申し込みから入金までの流れや必要な手続きの具体的なイメージを持つことはとても重要です。会社ごとに手続きの詳細は異なる場合がありますが、一般的なステップを把握しておくことで、スムーズに資金調達を進められます。
この章では、ファクタリングの一般的な流れや、申し込みから入金までの手続きのポイントをわかりやすく解説します。事前に全体像を理解し、安心してサービスを利用しましょう。
申し込みから入金までのステップ
ファクタリングの申し込み手続きは非常に簡潔で、会員登録や必要事項の入力を行うだけで申込みが完了します。申込後は、受付確認のメールが届くので、内容をしっかり確認しましょう。進捗状況はマイページや管理画面（menu）から確認できる場合が多く、各段階ごとに業者から連絡が入るため安心です。
入金は、申し込みから最短3時間～当日中に行われるケースが多く、支払い期日や具体的な入金日も業者ごとに異なります。いつ入金されるのか気になる場合は、事前に確認しておくと良いでしょう。なお、申込から入金までの間に、追加書類や登記手続きが必要な場合もあるため、こまめに進捗をチェックし、疑問点があれば早めに問い合わせることをおすすめします。
必要書類の準備と提出
ファクタリングの手続きをスムーズに進めるためには、必要な書類や資料を事前にしっかり準備しておくことが基本的なポイントです。特に請求書は正確に作成し、万が一に備えてコピーも取っておくと安心です。書類の内容に誤りや落ちが生じると手続きが難しくなる場合があるため、提出前にもう一度確認しましょう。
必要書類は業者によって異なりますが、請求書・本人確認書類・過去の取引履歴など3つの書類が求められるケースが多いです。提出期限や申請手続きも導入する業者によって違うため、60分以内に書類提出を完了しなければならない場合もあります。そのため、面談や追加書類の案内があれば、早めに準備・対応を行いましょう。
個人事業主向けファクタリングに関するFAQ｜導入文例
ファクタリングは個人事業主やフリーランスにも利用が広がっている一方で、「審査は厳しいのか」「少額でも利用できるのか」といった疑問を持つ方が多いのも事実です。仕組みや申込条件、他の資金調達方法との違いなど、知っておきたいポイントはたくさんあります。
この章では、個人事業主がファクタリングを利用する際によくある質問や注意点について、わかりやすくQ&A形式で解説します。これから利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングと他の資金調達方法の違い
ファクタリングは「売掛債権を資金に変える」という独自の仕組みが特徴の資金調達方法です。通常の融資や借入では、金融機関による対面審査や決算書の提出が必要になる場合が多いですが、ファクタリングは金融機関以外の公式サービスも多く、迅速な現金化が可能です。
他の資金調達方法と比べて、ファクタリングは平日だけでなく、サービスによっては土日やオンラインでも対応できる流れとなっている点も異なります。選ぶ際には「決算書が不要」「返済義務がない」「資金繰りの柔軟性が高い」など、どの特徴が自分の事業に最適かを基準に比較検討することが大切です。
融資や他の金融商品と異なり、売掛債権があれば利用しやすいのもポイントといえるでしょう。
審査基準についての疑問
ファクタリングを検討する際、「審査基準がわからず不安」「どんな点が重視されるのか知りたい」という相談は非常に多いです。審査は一般的に、売掛先や売掛金の内容、申込者の事業状況などを総合的に判断して行われます。たとえば、QuQuMoのようなサービスでも、審査基準や審査方針は公式サイトや評判ページで公開されていることが多いので、事前に確認しておくと安心です。
よくある質問と審査基準の参考例
- どんな業種が審査対象になりますか？
- 売掛金が少額でも問題ありませんか？
- 過去に審査で落ちた場合、再申込はできますか？
- 審査結果が出るまでどのくらいかかりますか？
- 個人事業主やフリーランスも審査の対象ですか？
審査結果に影響する要因は、売掛先の信用度や取引履歴、売掛金の額、申し込み内容の正確さなどさまざまです。気になる点があれば、採用情報や診断サービス、公式の相談窓口を活用し、基準や方針について直接問い合わせてみましょう。
少額ファクタリングの利用条件
少額ファクタリングは、最低1万円から利用可能なサービスが多く、小規模事業者やフリーランスにとって最適な資金調達方法です。上限はサービスによって異なりますが、数十万円以内で設定されていることが一般的で、利用額が低い分、手数料も2%～10%程度に抑えられる可能性があります。
利用条件としては、「営業実態があること」「請求書や売掛金の存在」「申込み後30分～数時間以内の迅速な対応が可能」といった点がポイントです。
例えば、請求書発行後すぐに資金が必要となった場合や、急な支払い期限に対応したい場合に、少額ファクタリングが大きな力を発揮します。
利用の流れや方法もシンプルで、必要書類を揃えて申請し、審査後すぐに現金化できるのが特徴です。できるだけ手続きの手間を抑えたい場合や、規模の小さい事業者でも利用しやすい点が多くの利用者から支持されています。
ファクタリングを利用する際のおすすめアプローチ
ファクタリングを最大限に活用するためには、事前の比較検討や複数の業者への相見積もり、オンライン完結型サービスの活用など、効果的なアプローチを知っておくことが重要です。サービスごとに手数料や入金スピード、審査基準が大きく異なるため、自分の事業や資金ニーズに合った最適な選択を行うことが、安心・満足度の高いファクタリング利用につながります。
この章では、ファクタリングを賢く利用するための具体的な方法や注意点を解説します。これから申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
複数の業者からの相見積もり
ファクタリングを賢く利用するためには、一つの業者だけでなく、複数の業者に見積もりを依頼して各社の条件や金額をしっかり比べることが大切です。業者ごとに提供される手数料や支払い条件は異なるため、24時間以内に複数社から見積もりを取ることで、自分のビジネスや予定に最適なサービスを選ぶことができます。
近年は、電話やメール、オンラインフォームで簡単に問い合わせができ、たとえばOLTAのようなネット完結型ファクタリング業者も、迅速に複数件数の見積もりを提供しています。求める条件や金額が高くなりがちな場合も、複数社を比較することで、より良い条件が見つかる可能性が高まります。
どの業者が自分に合ったサービスを選ばれているのか、事前に十分な情報収集を行い、納得できる選択をしましょう。
オンライン完結型の利用
近年では、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスが主流となっており、スマホやPCから専用サイトにアクセスすれば、365日いつでも簡単に利用可能です。申し込みや必要書類の提出、手続きの完了まですべてWEB上で行えるため、来店や直接のやり取りは基本的に一切なし。手続き自体も無料のサービスが多く、直近のビジネスニーズに素早く対応できる点が大きな魅力です。
また、クラウドシステムと連携した管理機能により、継続的なデータ管理や請求書のまとめ作業も効率的に進められるため、忙しい事業者でも安心して活用できます。時間や場所を選ばずに利用できるオンライン完結型ファクタリングを上手に活用し、ビジネスをさらに加速させましょう。
なお、「ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、法人向けサービスとの違い」など、ファクタリング全般の基礎知識を知りたい方は、下記の親記事もご覧ください。
【2025年最新版】ファクタリングおすすめ比較ランキング！資金調達の新常識と選び方を徹底解説
