オリコ「CREST for Biz（クレスト）」で即日融資を実現する最短ルート【2025年版】

オリコ「CREST for Biz（クレスト）」で即日融資を実現するための実務ポイント

即日入金の現実解：CREST for Biz（クレスト）で「当日」を取りに行く段取り

1. Webから仮申込を行う（朝いちが理想）。営業日・営業時間内の申込が大前提。
2. 受付直後に必要書類を即アップロードする。提出の先行で審査着手が早まる。
3. 在籍確認・事業実態確認に即応する。担当からの電話・メールは数分単位で折返す。
4. 与信可決後、電子契約に進む。署名方法・口座設定は事前に社内で権限者を決めておく。
5. 資金使途・入金口座を確定し、当日扱いの締めまでに振込依頼を完了する。
6. 入金を確認し、支払・仕入・給与など当日の資金繰りに落とし込む。

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• 必要書類の例：代表者確認書類、登記事項証明書（法人）、決算書または確定申告書、直近の試算表・売上資料、入金用口座情報など（実際の要求は審査で変動）。
• 在籍確認：固定電話や代表直通、取引先へのヒアリング等の「事業実態の裏取り」に備える。折返しの遅延は即日性を損なう。
• 資金使途の具体化：仕入・外注費・家賃・光熱費・給与などの支払い期日を明示すると可決後の手続きが滑らか。
• 権限設計：電子契約の最終押印者を午前中に在席させる。代理承認の準備があると強い。

必要書類を“即提出”する準備術 ― CREST（クレスト）で当日可決を引き寄せるファイル整備

CRESTで即日融資を狙う書類セットの現実解（チェックリスト付き）

• 本人確認書類：運転免許証または各種健康保険証等（表裏）。マイナンバー券は個人番号のマスキングを徹底。
• 法人：登記事項証明書／法人番号確認資料。個人事業主：開業届控え等の事業実体が分かる書類。
• 決算書（2期分）または確定申告書（第一表・第二表）＋青色申告決算書（収支内訳書）。
• 直近の売上資料：売上台帳、請求書・入金明細、主要取引先の発注書等。
• 業務実態の補助資料：WebサイトURL、パンフ、賃貸借契約書の一部、事務所写真等。
• 入出金口座の情報：金融機関名・支店・口座種別・口座番号（通帳表紙・見開きの画像等）。
• 資金使途の内訳：支払先・金額・期日を一覧化。支払証憑の写しがあれば添付。

1. 前日までに全書類を棚卸しし、欠落は朝一で取得（法務・税務・会計の依頼はチャット固定文で即送信）。
2. 申込直後は「01～05」フォルダから順に一括アップロードし、提出リストにチェックを入れる。
3. 差戻しは10分以内にリカバリー。再スキャン・差替の権限を申込担当にも付与しておく。
4. 可決連絡が来たら、資金使途の最終金額と振込先口座を最終確定。電子契約は権限者がその場で完了。

“当日入金”のタイムライン設計 ― CREST（クレスト）と銀行の締め時刻を逆算する

CRESTの“当日”を取り切る時刻別オペレーション（モデルケースと失敗回避）

• 在籍確認の運用：代表電話→担当直通の取次ぎを「即時」を合言葉に。着信から3分以内の折返しをSLA化。
• 電子契約：権限者の昼外出前（12時前）に署名完了の目標を固定。代理権限者は前日付与。
• 振込締めの考え方：自社のメインバンクの「当日扱いの最終依頼時刻」を把握し、10〜20分のバッファを常に確保。
• 社内通知：審査連絡はSlackやChatで「@here 即応」。テンプレ返信で差戻しを最短化。

1. 最遅工程の確定：権限者署名と振込依頼の締め時刻を先に押さえる。
2. 逆算配置：締め−60分＝最終書類差替の締切、締め−90分＝可決確認目標。
3. 並行処理：差戻し対応と在籍確認準備は別担当で進める。
4. バッファ設定：各工程に10〜15分の遅延許容量を持たせ、超過時は“翌営業日プラン”へ自動切替。

審査の“詰まり”を外す ― CREST（クレスト）の可決目線と否決回避の実務

CREST審査の目線を“先回り”する：三点締め（財務・実態・ネガ情報）の設計図

• 矛盾の芽を摘む：売上高と入金実績、申込金額と資金使途合計、在籍確認先と登記・口座名義の一致を事前に揃える。
• 短時間で伝える資料術：1）会社概要1枚、2）売上突合1枚、3）資金使途1枚、4）納付状況1枚に要約。
• 問い合わせ想定：主要取引の回収条件、直近の大口案件の継続性、季節要因の説明を「想定Q&A」にプリセット。

1. 前夜：売上台帳と通帳入金の突合表を作成（差額ゼロ確認）。
2. 当日朝：会社概要1枚・資金使途1枚・納付状況1枚を更新、クラウドに格納。
3. 審査着手～：想定Q&A（回収条件、季節性、主要取引）を即提示。
4. 可決見込み～：電子契約の権限者を確保、振込依頼の締めを逆算して資金使途を確定。

在籍確認とヒアリングを“止めない” ― CREST（クレスト）で即日可決に直結する電話対応と台本

“電話が鳴った瞬間に可決へ進める”体制づくりと回答台本（CREST向け実装例）

• 一次受けスクリプト（代表電話）：①“融資審査のご連絡ですね。担当へお繋ぎします”→②担当直通へ内線・転送→③不在時は携帯へ自動転送。
• 名寄せカード：屋号／法人名、代表者氏名、銀行口座名義、所在地、代表電話を1枚に集約し全員の手元へ。
• 資金使途カード：支払先・金額・期日・用途の4項目を箇条書き化。合計＝申込額であることを太枠で表示。
• 応答SLA：一次応答3分、補足資料提出5分、可決後の電子契約10分以内を“日次ボード”で可視化。

1. 代表電話の一次受け担当を固定。電話メモはテンプレ化してチャットへ即時貼付。
2. 申込担当は“資金使途カード”“名寄せカード”をデスクトップ常駐。読み上げで回答ブレを防止。
3. 権限者の在席時刻を朝に確認。外出時は代理権限者の2要素認証まで動作確認。
4. 補足資料（通帳・請求書・入金明細）はPDFリンクでワンクリック提出できる場所に常設。

電子契約と振込手続の“最終1時間” ― CREST（クレスト）を当日入金で締め切るチェックリスト

“締め前60分”の分単位オペレーション ― 電子契約・入金依頼・名寄せの同時完結

• 名寄せの固定：登記名／屋号／口座名義を1枚のカードに集約し、読み上げで一致確認。
• 資金使途の最終確定：支払先・金額・期日を再点検し、申込額と合計を一致させる。
• 通信リスク対策：署名端末と依頼端末を分け、どちらかが落ちても片方で継続できる構成に。
• 印紙税の考え方：紙の契約書と異なり、一般に電子契約は印紙税の課税対象外とされますが、個別の税務判断は税理士へ必ず確認。

1. 署名担当・依頼担当・監視担当の3人体制を固定し、代替要員も当日だけは明示。
2. 名寄せカードと資金使途表をディスプレイ横に常設。読み上げで一致を担保。
3. 2要素のバックアップ経路（SMS／メール／認証アプリ）を事前に動作確認。
4. 締めの20分前を“実行デッドライン”に設定し、超過時は翌営業日プランへ自動切替。

月末・祝日前・繁忙日の“詰まり”を回避 ― CREST（クレスト）即日融資のカレンダー運用術

“日付の罠”に負けない段取り：月末・祝前・五十日を踏まえたCREST当日運用の設計図

• “混雑係数”の考え方：月末＝×1.3、祝前＝×1.2、五十日＝×1.2など社内実績で係数化し、逆算時刻に反映。
• 優先度ルール：仕入・給与・税社保を最上位。家賃・外注は先方とサイト調整の余地を事前交渉。
• 金額ブレ対処：±5％以内は再稟議不要などの社内規程を先に設定し、当日の再承認を消す。
• 可決前倒し運用：午前のヒアリングに即応できるよう、代表電話→担当直通の“3分ルール”を強化。

1. 前日17時までに“月末セット”を完成（資金使途・通帳PDF・試算表）し、クラウドに固定配置。
2. 当日朝は代表電話に一次受けスクリプトを掲出し、在籍確認の折返しは3分以内をSLA化。
3. 可決兆候が出たら、権限者は昼前に電子契約を完了。依頼担当は締め−20分に送金実行。
4. 入金後は通帳PDFを保存し、支払先へ「入金確認済」テンプレで即通知。次回の係数見直しに実績を反映。

CREST（クレスト）と“他の即日手段”の使い分け ― 当日入金の確度と実質コストを見極める

“当日を取り切る”ための併走設計：CRESTを主軸に、代替と補完を同時に走らせる現実解

• APRの見るコツ：名目手数料だけでなく、入金タイミング・印紙・送金手数料・日割りを含めて“実質”で比較。
• CREST併走の基本：CRESTの書類セット＝ファクタリングの基礎資料と8割重なる。並走準備は二度手間にならない。
• 銀行枠の布石：即日戦では弱いが、枠を作れば“次回以降の即応力”が劇的に上がる。期中のモニタ資料を平時から整備。
• NG例：クレジットカード枠の現金化など“目的外”は厳禁。将来の与信に致命傷となるため避けること。

1. 当日トラック：CRESTを主軸に、売掛が堅い場合のみ2者ファクタリングの条件確認を並走。
2. 翌日以降トラック：銀行の当座貸越・オンライン枠づくりを着手（期中モニタと一体運用）。
3. 資料共通化：売上突合1枚／資金使途1枚／納付状況1枚を“共通パッケージ”化し、どの手段にも即提出。
4. 反復ルール：CRESTの2回目は“午前申込・昼署名・締め−20分送金”を定型化。係数（遅延バッファ）は月次で見直し。

証跡・会計・情報保護を“同時に”回す ― CREST（クレスト）即日運用の内部統制テンプレ

“三点同時締め”の型：証跡（どこに何がある）× 会計（どう仕訳する）× 情報保護（誰が触れる）を1枚で可視化

• フォルダ構成固定：01_入金証跡、02_契約一式、03_仕訳台帳、04_資金使途、05_アクセス権台帳、99_監査ログ。
• 命名規則：YYYYMMDD_会社名_書類種別_バージョン（例：20250905_MM_入金確認_v1）。
• アクセス権：申込担当＝編集可、経理＝編集可、総務＝閲覧のみ、権限者＝閲覧のみ、外部共有＝禁止。

1. 入金確認（監視担当）から2分以内に“入金証跡”フォルダへPDF格納。ファイル名は命名規則で統一。
2. 経理が5分以内に仕訳を起票。支払手数料や利息の発生日も同時にメモ。
3. 申込担当は資金使途表を最終版へ更新し、合計＝申込額の一致を再チェック。
4. 総務がアクセス権台帳を更新。外部共有がないかをスキャンして監査ログへ記録。

まとめ――CREST（クレスト）で“当日”を取り切る最短ルート

“当日入金”を再現する10ステップと最後のチェック

1. 前夜に売上突合（請求→入金→差額ゼロ）・資金使途（支払先／期日／金額合計＝申込額）・名寄せ（登記名／屋号／口座名義）を1枚化。
2. 必要書類はPDFで整形し、フォルダ「01～05」配置と命名規則（提出日_社名_書類種別）を統一。
3. 代表電話の一次受け台本と“3分ルール”を掲出。折返しは担当直通へ固定。
4. 申込は平日朝イチ。受付直後に書類一括アップロード。差戻しは10分以内に再提出。
5. 在籍確認は即応。回答カード（事業概要・主要取引・回収サイト・資金使途）を読み上げでブレゼロに。
6. 可決兆候が出たら、権限者は昼前に電子契約の予行（2要素含む）を完了。
7. 「署名担当」「依頼担当」「監視担当」の三人体制を宣言。時刻スタンプをチャットで共有。
8. 締め−50分に署名開始。締め−35分で振込依頼入力。口座名義・支店・桁を読み上げでダブルチェック。
9. 締め−20分で送金実行を“実行デッドライン”に固定。超過時は翌営業日プランに自動切替。
10. 入金確認後10分以内に証跡格納・仕訳起票・アクセス権更新の“三点同時締め”を完了。

• “再現性”の源泉はチェックリスト運用です。毎回の実績（応答秒数・差戻し件数・締め前バッファ）を記録し、翌回の係数に反映します。
• 代替手段（2者ファクタリング・銀行枠）は静かに併走。APRで“実質”を比較し、過剰コストを避けます。