2025年版ファクタリング会社比較ランキング！おすすめTOP10を徹底解説

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主の間で、急速に注目を集めている「ファクタリング」。銀行融資とは異なり、売掛金を現金化できる便利な資金調達方法として、多くの経営者に利用されています。しかし、ファクタリング会社は年々増加しており、「どの会社を選ぶべきか分からない」という声も少なくありません。
そこで本記事では、2025年最新版のおすすめファクタリング会社を徹底比較し、厳選したTOP10をランキング形式でご紹介します。手数料や入金スピード、審査基準など、選ぶうえで押さえるべきポイントも分かりやすく解説。個人事業主向けサービスや利用時の注意点も網羅していますので、資金調達を検討中の方はぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社おすすめ比較ランキング【2025年版】

ここでは、2025年最新版のおすすめファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。数あるファクタリング会社の中から、手数料・入金スピード・実績・サポート体制など多角的な比較ポイントをもとに厳選したTOP10をピックアップ。それぞれの会社ごとに特徴やおすすめポイントを分かりやすく解説しています。自社の資金調達ニーズに合ったファクタリング会社選びの参考にしてください。

ファクタリング会社の選び方

法人や企業がファクタリング会社を選ぶ際は、まず法人向けのサービス内容が充実しているかをしっかり確認しましょう。運営会社の信頼性や金融機関との連携状況、過去の実績も重要な判断基準です。また、手数料や契約条件を比較し、自社の経営状況や資金ニーズに合った選び方が求められます。特に安心して長く利用できる運営会社を選ぶことが、今後の資金調達を成功させるポイントです。福岡など特定地域に強みを持つファクタリング会社や、経営革新を目指す企業向けのサービスにも注目し、いずれの選択も慎重に行いましょう。

おすすめファクタリング会社一覧

ここでは、おすすめのファクタリング会社を一覧形式でご紹介します。信頼できる会社だけを厳選し、各社の特徴や強みを簡潔にまとめています。それぞれの公式サイトへのリンクも掲載していますので、詳細情報や会員登録、サービス内容の確認にご活用ください。さらに、よくある質問もあわせて紹介し、読者の疑問解消をサポートします。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、売掛債権を現金化して資金調達を行う金融サービスです。銀行融資とは異なり、審査がスピーディーで資金繰りを柔軟にサポートできるため、法人・個人事業主ともに利用が広がっています。
経営の安定や成長を目指す企業にとって、重要な資金調達手段の一つです。

さらに詳しく知りたい方は、下記の参考ページもご覧ください。
【参考ページ】ファクタリングとは？仕組みや特徴を徹底解説

ファクタリングの基本概念

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクター（ファクタリング会社）に売却することで、早期に現金化できる資金調達の仕組みです。一般的な原則として、売掛先からの入金を待たずに資金を受け取れるため、経営の安定やキャッシュフロー改善に役立ちます。

ファクタリングの基本的な流れは非常に簡単です。まず企業がファクターに売掛債権を提出し、審査を経て契約が成立すると、ファクターから資金が提供されます。売掛金の回収は、期日通りにファクターが行うため、債権回収の手間やリスクも軽減できます。

大手企業でも、資金繰りの効率化や新たな投資を実現するためにファクタリングを積極的に導入しているケースが増えています。例えば、季節的な需要変動が大きい業界や、新規事業への投資資金を確保したい場面など、さまざまな経営戦略の一環として活用されています。

このように、ファクタリングは比較的シンプルなフォームで実施でき、資金調達の新たな選択肢として注目されています。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2種類の形態があります。
それぞれの特徴や利用シーンを理解することで、自社に最適な資金調達方法を選ぶことができます。

まず、2社間ファクタリングは、売掛先を介さずに自社とファクタリング会社（ファクター）の間だけで契約が成立するのが特徴です。取引の回数や利用範囲が多い企業にも選ばれており、スピーディーに現金化したい場合に適しています。一方、3社間ファクタリングは、売掛先・自社・ファクターの三者で契約を結ぶ形態で、売掛先にも取引内容が通知されます。通常、手数料が低く抑えられる傾向があり、より信頼性を重視したい場合に利用されます。

また、最近では「一括ファクタリング」など複数の債権をまとめて現金化できるサービスも登場しています。これは、売掛債権が多数発生する企業や、管理の効率化を求めるケースに適しています。

利用シーンや企業の状況に応じて、どの種類を選ぶかが大きなポイントとなります。自社のニーズや資金繰りのアクセルとして最適な形態を探すことが重要です。

ファクタリング会社おすすめランキングTOP10

ファクタリング会社の比較ポイント

ファクタリング会社を選ぶ際は、いくつかの重要な比較ポイントを押さえておくことが大切です。手数料の違いや入金スピード、必要書類の内容、審査基準などは各社で大きく異なります。自社の資金ニーズや利用目的に合わせて、これらの比較ポイントをしっかり確認しながら選ぶことで、より満足度の高いファクタリングサービスを利用することができます。

手数料の比較

ファクタリング会社を選ぶ際、最も重視すべきポイントの一つが手数料の比較です。市場の相場を知っておくことで、各社の料金や金利が高額なのか、適正なのか判断しやすくなります。多くのファクタリング会社は、オンラインで手軽に無料見積りができるサービスを提供しているため、実際に複数の会社から見積りを取得し、取引ごとの手数料や支払い条件を比較することが重要です。

また、単に手数料だけでなく、年間を通じたコストや支払総額、さらには税金面での違いも確認しておきましょう。ファクタリングの料金体系は会社ごとに異なるため、どちらが自社にとって最適かを慎重に見極めることが、無駄な支払を防ぐコツです。通帳の記帳や買い取り金額の明細なども、しっかり確認して比較することをおすすめします。

入金スピードの重要性

ファクタリング会社を選ぶうえで、入金スピードは非常に重要な比較ポイントです。特に「今すぐ現金化したい」「急ぎで出金が必要」という場合は、各社の振込や銀行への振り込み対応がどれだけスピーディーかを事前に確認しましょう。スピードを重視するなら、最速で現金化できるサービスや、入力から数時間以内に振り込みが完了する会社がおすすめです。

また、急ぎのニーズに対応できるだけでなく、過去の実績や利用者からの信用度も重要です。急いで資金が必要な場面ほど、信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、安心して借入や資金調達を行うことができます。

必要書類の数と内容

ファクタリングを利用する際は、必要書類の数や内容を事前にしっかり確認しておくことが重要です。一般的に、請求書や取引明細、注文書のコピー、身分証明書、会社の謄本などが必須となるケースが多く、依頼内容やサービスの種類によって追加で必要な情報や書類が発生することもあります。

必要な書類一式を正確に準備し、内容を正しく記載することで、スムーズな手続きや継続利用につながります。発行件数が多い場合や特別なニーズがある場合も、事前に確認しておくことで、希望するファクタリングサービスを確実に得ることができます。

審査基準の違い

ファクタリング会社ごとに審査基準は大きく異なり、各社がどのような基準で査定や判断を行っているかを比較することが大切です。審査の対象や重視するポイントも異なるため、自社の状況や権利関係を事前に確認しておくと安心です。

より高い基準で審査を行う会社を検討することで、信頼性の高いサービスやトラブルの少ない取引が期待できます。また、審査結果に影響を与える要因として、会社の信用力や売掛先の状況、過去の取引実績などが挙げられます。万が一断られた場合でも、他社と基準を比べて選定することで、問題解決につながるケースもあります。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングは、資金繰りや経営の安定化を図るうえで非常に有効な手段ですが、その一方で注意すべきデメリットも存在します。メリットとデメリットの両面をしっかり理解しておくことで、自社にとって本当に必要な資金調達方法かどうかを判断することができます。ここでは、ファクタリングを利用する際に知っておくべき主なメリットとデメリットについて詳しく解説します。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの最大の魅力は、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善が大きく期待できる点です。売上の回収を待たずに現金をもらえるため、経営に余裕が生まれ、急な支払いにも柔軟に対応できます。特に決算期には、売上実績を即時に反映させることができるため、実績アップにもつながります。

また、ファクタリングは取引先の倒産などによる回収リスクを軽減できるという強みもあります。このリスク軽減による安心感は、経営者にとって非常に大きな理由となっています。結果として、累計利用者数が増え続けていることも、ファクタリングの便利さや実用性の証といえるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングを利用する際の最大のデメリットは、売掛金を売却することでコストや手数料などの費用が発生する点です。特に売上規模が大きい企業の場合、売掛金の売却による負担や費用の程度が経営に影響を与えることもあります。また、コストが積み重なることで赤字リスクが増えてしまうケースも少なくありません。

さらに、ファクタリングの手続きには一定の手間がかかり、複数社から相見積もりを取るなどの作業も必要です。売掛金の回収遅延やトラブルが発生するリスクもあるため、利用時は十分に注意しましょう。こうしたデメリットを理解したうえで、自社の状況に合った利用方法を検討することが大切です。

ファクタリング会社のよくある質問

ファクタリング会社を利用する際には、手数料や審査、必要書類など、さまざまな疑問を持つ方が多くいます。ここでは、よくある質問とその回答を分かりやすくまとめ、初めて利用する方でも安心してサービスを選べるようサポートします。疑問点をしっかり解消し、自社に最適なファクタリング会社選びにお役立てください。

ファクタリングの手数料はどのくらいか？

ファクタリングの手数料は、一般的に2%～10%の範囲で設定されており、1%や1.5%といった低い水準のプランを用意している会社もあります。実際の手数料は、取引金額や契約内容、売掛先の信用状況などによって異なります。たとえば30万円の売掛金を現金化する場合、2%の手数料なら6,000円、10%の場合は3万円とコストに大きな差が出ます。

見積もりは複数のファクタリング会社から取得するのがおすすめです。フリーランスや小規模事業者の場合、手数料が経営に与える影響はかなり大きくなりますので、2時間以内に見積もりが取れるオンラインサービスを活用するのも有効です。

また、手数料以外にも返済条件や追加費用が発生するケースもあるため、総合的なコストを確認しましょう。債務超過や30万円未満の少額資金ニーズにも対応している会社もあるので、長く安心して利用できるサービスを探すことが大切です。

審査に通りやすいファクタリング会社は？

審査に通りやすいファクタリング会社を探す際は、まず口コミや評価を参考にし、実績豊富な株式会社を選ぶことがポイントです。ペイトナーファクタリングなどの優良企業は、信頼性が高く、審査通過率も良好とされています。また、担当者が取引先や申込者の状況に応じて柔軟に対応してくれる会社は、審査に通りやすい傾向があります。

信用面で不安がある場合でも、買い取り条件や認定基準が柔軟な会社を選ぶことで、より多くの方が審査をクリアしやすくなります。同意や理解が得られるまでしっかりと担当者とコミュニケーションを取り、信頼性の高いサービスを選択することが重要です。

ファクタリングの契約に必要な書類は？

ファクタリング契約を結ぶ際には、まず請求書や決算書、契約書などの基本的な書類を事前に準備しておくことが重要です。加えて、債権譲渡に関する関連書類や受注内容を証明できる資料、口座情報なども必要となる場合があります。場合によっては、保証人が求められたり、提携会社との書類や出張手続き、譲渡の受け取り方法についても確認が必要です。

また、契約書の内容をしっかり理解し、倒産や全額回収不能といったリスクにも対応できるよう備えておきましょう。どこのファクタリング会社でも、必要書類の内容はほぼ共通していますが、事前に確認し、スムーズな手続きができるよう心がけましょう。

個人事業主向けファクタリング会社のおすすめ

個人事業主が利用しやすいファクタリング会社は、少額からの資金調達や柔軟な審査体制が整っていることが特徴です。
自分のビジネス規模やニーズに合ったサービスを選ぶことで、スムーズな資金繰りを実現できます。

▶ 個人事業主向けおすすめランキングはこちら！
【最新】個人事業主向けファクタリング会社ランキングを見る

個人事業主に特化したサービス

個人事業主向けのファクタリングサービスは、専用のプランや柔軟な審査基準を持つ会社が多いのが特徴です。例えば、営業日が短い事業や開業間もない事業者でも利用できるプランが用意されており、業種やビジネスの規模を問わず幅広いニーズに対応しています。

他社と比較して、個人事業主専用のサポートや独自の資産評価方法を導入している運営会社も多く、クライアントや取引先の数が少ない場合でも、資金調達がしやすくなっています。また、実際の利用者の声や実績も豊富に紹介されているため、自身の事業に合ったサービスを選びやすいのもメリットです。

こうした特化型のファクタリングサービスを活用することで、経営の安定や新たな業務展開に役立てる事業主が増えています。

少額から利用できるファクタリング

最近は、少額から利用可能なファクタリングサービスを提供する会社が増えてきています。最低下限金額が10万円や30万円といった低い設定になっている場合が多く、小規模な事業者や個人でも気軽に申し込みができるのが特徴です。
こうしたサービスは、資金調達のハードルが低く、初めてファクタリングを利用する方にも安心して使っていただけます。短い期間や少ない金額で試せるため、必要な段階に応じて総額を調整できる点もメリットです。

また、最短即日で資金化できるサービスや、利用条件が少なく簡単に審査が通る会社も多いので、少しでも早く安く資金を確保したい方におすすめです。こうした少額対応のファクタリングを活用することで、事業の成長を無理なくサポートできます。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは資金繰りをサポートする便利なサービスですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。契約内容の確認や信頼できる会社選び、悪徳業者への警戒など、トラブルを未然に防ぐためのポイントを押さえておくことが重要です。ここでは、ファクタリングを安心して利用するために知っておきたい主な注意点について解説します。

契約内容をよく確認する

ファクタリングを利用する際は、契約内容の詳細をしっかりと確認することが欠かせません。契約書には買取条件や請求権、発注内容のほか、契約締結に必要なプロセスや承諾事項が明記されています。必ず全ての項目をチェックし、不明点や疑問点があれば契約前に業者へ確認しましょう。

本人確認の手続きも重要で、適切に行うことで安全性を確保できます。最近は電子契約を導入するファクタリング会社も増えているため、電子契約のメリットや注意点についても参考情報を集めておくと安心です。契約を受ける際は、信頼できる業者とだけ手続きを進めるよう心がけましょう。

悪徳業者に注意する

ファクタリング業界では、悪徳業者によるトラブルを避けるための注意点をしっかりと抑えておくことが大切です。まず、業者の評判や口コミ、評価を慎重に確認し、信頼できる担当者や代表者がいるかどうかもチェックしましょう。不明確な営業手法や不要な債権の買い取りを強く勧めるような営業には注意が必要です。

また、営業時間や対応が極端に短い、代表者情報が公開されていない業者は避けるべきです。業界のルールを知らずに契約をお願いしてくる業者には特に注意しましょう。トラブルを未然に防ぐためにも、取引先の選定は十分に慎重に行うことが重要です。

ファクタリングの申請手順

ファクタリングを初めて利用する方でも安心して申し込めるように、申請から契約までの流れを分かりやすくまとめました。各ステップで必要な書類や注意点を把握しておくことで、スムーズに資金調達を進めることができます。ここでは、事前相談から書類の準備、契約完了までの基本的な手順を解説します。

事前相談から契約までの流れ

ファクタリングを初めて利用する場合は、まず事前相談や初回面談をしっかりと行うことが大切です。多くのファクタリング会社では、電話やオンライン、来店・来社による受付方式が選べるため、自分に合った方法で相談できます。

相談時には、自社の資金状況や希望条件を整理し、どのような手続きやプランが最適か診断してもらいましょう。その後、見積もりを受け取り、手続きの進め方や契約の流れを確認します。来社や来店の予定がある場合は、事前に必要書類を揃えておくと手続きがスムーズです。

また、初回面談では甘い言葉だけでなく、疑問点や不安点をその都度確認し、納得したうえで進めることが安心につながります。初めての方でも、しっかりとした相談を行うことで、安心してファクタリングを利用できます。

必要書類の準備と提出

ファクタリングの申し込みでは、必要書類をリスト化し、事前にしっかりと準備しておくことが成功のカギです。一般的に必要となるのは、確定申告書や各種証明書、会社の登記履歴などです。これらは申請時に郵送またはアップロードで提出することが多いので、あらかじめ用意しておくと事務手続きがスムーズに進みます。

申し込みや申請が完了したら、受け付けの通知や登録状況を必ず確認しましょう。必要に応じてフォローアップも行うことで、申請の滞りや書類の不備を防げます。書類提出後の流れを把握し、効率よく手続きを進めることが大切です。

ファクタリングと先進技術の融合・進化

ファクタリング業界では、AI（人工知能）やブロックチェーンといった先進技術の導入が急速に進んでいます。これまで人的判断に大きく依存していた審査プロセスも、AIによるビッグデータ解析や自動スコアリングシステムの活用によって、よりスピーディかつ公平な判断が可能になりました。たとえば、申込企業の財務データや売掛先の信用情報をリアルタイムで分析し、リスク評価や手数料設定を自動化することで、最短即日入金など従来では難しかった迅速な資金調達が実現しています。

さらに、ブロックチェーン技術の活用により、取引の透明性と安全性も格段に向上しています。売掛債権の譲渡記録や決済プロセスをブロックチェーン上で管理することで、情報の改ざんリスクが低減され、関係者全員が取引状況をリアルタイムで確認できる環境が整っています。これにより、従来の「二重譲渡」などのトラブルも防止でき、ファクタリング取引全体の信頼性が高まっています。

今後は、AIとブロックチェーンの連携による審査自動化や、スマートコントラクトによる完全自動の資金移動など、さらなるイノベーションが期待されています。こうした先進技術の導入は、資金調達のスピードや利便性だけでなく、中小企業やスタートアップにもより開かれた資金調達の選択肢を提供し、ファクタリング業界全体の発展を牽引していくでしょう。業界の未来を見据える上でも、テクノロジーとの融合は今後ますます重要なテーマとなっていきます。

まとめ

本記事では、2025年最新版のファクタリング会社比較ランキングや、選び方、注意点などについて詳しく解説しました。自社の資金調達ニーズや状況に合わせて、最適なファクタリングサービスを選ぶことが経営の安定と成長につながります。最後に、ファクタリングの活用法や今後の資金調達の選択肢についても再度整理しておきましょう。

ファクタリングの活用法

ファクタリングは、幅広い業種やビジネスシーンで利用できる資金調達手段として注目されています。たとえば、建設業や卸売業など支払いサイクルが長い仕事を行っている企業では、ファクタリングを使って売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善に役立てている事例が多数あります。また、アクティブサポートを重視する企業では、突発的な支払いにも柔軟に対応できるよう、ファクタリングを有効活用しています。

このようにファクタリングを適切に導入することで、資金調達の目的や状況に応じて幅広く活用でき、リスク軽減や経営の安定化を実現することが可能です。ただし、利用者は各社のサービス内容や注意点を十分に理解したうえで、最適なファクタリングの使い方を選択することが重要です。

今後の資金調達の選択肢

2025年以降、資金調達の方法はさらに多様化しています。融資やファクタリングのほか、ノンリコースローン、クラウドファンディング、リースなど、豊富な選択肢から自社の財務状況や事業資金のニーズに合わせて進めることができます。例えば、100万円や300万円、500万円といった小口資金から、1億円規模の新規資金調達まで幅広い金額に対応したサービスも増えています。

それぞれの資金調達方法にはメリットとデメリットがあり、資金繰りや返済条件、スピード感などを比較することが重要です。具体的な目安として、急な資金繰りにはファクタリング、中長期の資金調達には融資やノンリコースなど、目的に応じて最適な方法を選びましょう。今後も事業環境の変化に対応しながら、自社に合った資金調達を戦略的に活用することが求められます。