ファクタリング

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業や個人事業主が持っている売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、入金期日より前に現金化する資金調達方法です。銀行融資のような「借金」ではなく、売掛債権の売買であるため、信用情報に影響しないという大きな特徴があります。
取引先からの入金を待たずに資金を確保できるため、「急な支払いがある」「資金繰りが一時的に厳しい」といった場面で多くの中小企業や個人事業主に利用されています。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの基本的な流れは次の通りです。

• 取引先に発行した請求書を用意
• ファクタリング会社に申し込み
• 売掛金の審査
• 問題なければ売却契約
• 最短即日で入金

ファクタリング会社は、申込者ではなく売掛先（取引先）の信用力を重視して審査します。
そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用が高ければ利用できる可能性があります。

銀行融資との違い

ファクタリングと銀行融資は、資金調達という点では同じですが、仕組みはまったく異なります。

項目	ファクタリング	銀行融資
性質	売掛金の売却	借入
審査	売掛先重視	自社の信用
返済	不要	必要
信用情報	影響なし	影響あり
スピード	最短即日	数週間〜

特に「借入を増やしたくない」「融資審査に通らない」場合、ファクタリングは現実的な選択肢になります。

ファクタリングのメリット・デメリット

メリット

• 最短即日で現金化できる
• 借金にならない
• 信用情報に影響しない
• 赤字・創業間もない企業でも利用可能

デメリット

• 手数料が発生する
• 悪質業者が存在する
• 売掛先によっては利用できない

正しく会社を選べば非常に便利ですが、業者選びを間違えると高額な手数料を取られるリスクがあります。

手数料の目安

ファクタリングの手数料は、取引形態によって異なります。

形式	手数料の目安
2社間ファクタリング	8%〜20%
3社間ファクタリング	2%〜10%

一般的に、取引先に通知しない「2社間」は手数料が高く、通知する「3社間」は手数料が低くなります。

利用できる人（法人・個人事業主）

ファクタリングは以下の方が利用できます。

• 法人企業
• 個人事業主・フリーランス
• 開業直後の事業者

必要なのは「請求書（売掛金）」があることだけで、決算書の内容や借入状況はあまり重視されません。

優良ファクタリング会社の選び方

安全にファクタリングを利用するためには、次のポイントを確認しましょう。

• 手数料が明確に表示されている
• 償還請求権（買戻し義務）がない
• 会社情報・実績が公開されている
• 契約内容を書面で提示してくれる

これらを満たしていない会社は、トラブルの原因になります。

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