「ファクタリングを利用したいけど、手数料はできるだけ安く抑えたい」
こうした悩みを持つ中小企業や個人事業主が年々増えています。
近年、オンライン完結型や即日入金対応など、手数料競争が激化するなかで、いかにコストパフォーマンスに優れたファクタリング会社を選ぶかが、資金繰り改善のカギとなっています。
本記事では、2025年最新のファクタリング会社手数料ランキングを中心に、2社間・3社間ファクタリングの相場や、手数料を安く抑えるためのコツまで徹底解説。
また、各社のメリット・デメリット、サービス比較や信頼できる会社選びのポイントもまとめていますので、「安心して安い手数料でファクタリングを利用したい」という方はぜひ最後までご覧ください。
手数料が安いファクタリング会社ランキング【2025年最新版】
ファクタリングは、手数料の高さがネックと感じている経営者も多いはず。少しでもコストを抑え、効率良く資金調達したい方のために、2025年最新の「手数料が安いファクタリング会社」を厳選して紹介します。
各社の特徴や強み、実際の利用メリットを徹底比較し、ランキング形式でまとめました。自社に合ったサービスを選ぶための参考にしてください。
第1位：QuQuMo｜業界最安水準！手数料1%～で選ばれる理由
QuQuMo（ククモ）は、手数料1%～という業界トップクラスの安さで、多くの経営者から高い支持を得ています。初回利用者向けに「手数料1.5%キャンペーン」や、審査完了後すぐにメールで入金案内が届くなど、スピード対応も魅力。
公式サイトのオンライン申請フォームから24時間いつでも申し込み可能で、最短即日で現金化ができます。
手数料の内訳や利用方法も明確に開示されているため、安心して利用できる点も特徴です。
▶QuQuMo公式サイトはこちら
第2位：PAYTODAY｜最短即日入金のスピード対応が魅力
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、最短即日入金が可能なファクタリングサービスとして注目されています。平日・土日問わず24時間365日対応、申請から最短30分で入金された実績も豊富です。
webで簡単に申請できるため、急ぎで現金が必要な場合にも対応。
公式サイトでは、実際に利用した方の口コミや体験談も掲載されており、信頼性の高さが分かります。
▶PAYTODAY公式サイトはこちら
第3位：ビートレーディング｜老舗ならではの信頼感と実績
ビートレーディングは、業界でも老舗として知られる信頼と実績のファクタリング会社。
「No.1」「安心感がある」「実績が豊富」といった口コミや評判も多く、独自のサポート体制や柔軟な審査基準が強みです。
他社と比べて契約や登記の煩雑さが少なく、初心者にもおすすめ。2回目以降も手数料が下がるなど、リピーターが多いのも特徴です。
▶ビートレーディング公式サイトはこちら
第4位：マネーフォワードアーリーペイメント｜手軽さとスピードで人気急上昇
マネーフォワードアーリーペイメントは、100万円～500万円の資金を最短即日で調達可能なオンラインファクタリング。
会員登録から申し込みまでweb完結、スマホからでも申請OK。スピード重視の経営者に人気で、初期費用や月額料金もかかりません。資金の用途も自由で、運転資金や急ぎの支払いに活用する企業が増えています。
▶マネーフォワードアーリーペイメント公式サイトはこちら
第5位：日本中小企業金融サポート機構｜中小企業支援に特化した安心サービス
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金調達や創業支援に特化した一般社団法人です。全国対応・即日資金調達可能なファクタリングをはじめ、補助金や助成金の相談サポートも実施しています。
国土交通省の登録事業者としても信頼性が高く、利用者のニーズに合わせた柔軟な資金調達プランが充実しています。
▶日本中小企業金融サポート機構公式サイトはこちら
ファクタリング手数料の相場と仕組みを徹底解説
ファクタリングを利用する際、最も気になるのが「手数料」の相場とその仕組みです。手数料は契約内容や企業規模、業種によって大きく異なるため、自社の状況に合った最適な選択をすることが重要です。ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングそれぞれの手数料相場や特徴、コストを抑えるコツ、さらに手数料が決まる仕組みや影響を与える主な要因について詳しく解説します。
2社間ファクタリングの手数料相場と特徴｜コストを抑えるコツ
2社間ファクタリングでは、契約内容や企業規模によって手数料が大きく変動します。上場企業や大規模な法人では、業者側のリスクが低いため、最低水準の手数料（おおよそ1.5～5%前後）が適用されるケースが多いです。一方、個人事業主や中小企業の場合は、9%や10%を超える高めの手数料が設定されることも珍しくありません。取引金額が少額の場合や、二重譲渡リスクが高いケースではさらに高額になることも。
手数料を抑えるためには、複数の業者から見積もりを取り、最低条件を明確に確認することが大切です。年間の取引件数や経費に関連して変動するため、「50万円」「1億円」など具体的な金額ごとの手数料も必ず比較しましょう。
個人事業主向けやビジネス規模が小さい場合でも、営業力や取引先の信頼性を高めて交渉することで、手数料を引き下げることが可能です。
- 契約内容ごとに手数料率は変動（例：2時間以内の即日対応は高め）
- 上場企業や大手は手数料が低く設定されやすい
- 個人事業主や少額取引は9.5%など高めの手数料になることも
- 複数業者への見積もり依頼がコスト削減のカギ
3社間ファクタリングの手数料相場とメリット｜選び方のポイント
3社間ファクタリングは、取引内容や業種によって手数料水準が大きく異なります。法人向けの場合、手数料は一般的に2社間より低く、2%～5%前後が相場とされます。特に介護報酬などの専門業種や公的取引の場合は、さらに低い手数料（1%台）が設定されることもあります。
また、取引先が大手企業で信用力が高い場合、業者側のリスクが軽減されるため、料金設定も低めになる傾向です。
各社のシステムや受付方法（電話・オンラインなど）によってもサービス内容が異なるため、見積もりを必ず複数社で取得しましょう。
- 3社間ファクタリングは2社間より手数料が低め（相場2～5%）
- 介護報酬、医療、建設業など特定業種はさらに低いことも
- 法人向けの方が料金設定が明確で分かりやすい
- 30分～3時間など即日対応も可能なサービスあり
- 各社システムやサービス内容も要チェック
ファクタリング手数料が決まる仕組み｜影響を与える4つの要因とは？
ファクタリング手数料は、さまざまな要因によって決まります。主な要因としては「取引金額」「件数」「取引先の信用力」「契約内容」などが挙げられます。
少額取引（1万円、50万円など）は事務処理コストの割合が高くなりやすく、手数料が高くなる傾向があります。逆に、取引金額が高く、年間の取引件数が多い場合は、業者側のコスト分散が図れるため、低水準の手数料を提示されるケースが多いです。
また、東証一部上場企業や大手企業との取引は「リスクが低い」と判断され、手数料が下限に近づきます。
- 金額が大きいほど手数料率は下がる傾向（1億円規模の取引で低率適用など）
- 少額案件や取引回数が少ない場合は手数料が高めに設定される
- 事務所の有無や二重譲渡リスク、業務の手間なども手数料に反映
- 十分な情報収集と複数社での比較が、最安水準を引き出すポイント
ファクタリング手数料の相場や仕組みを正しく理解し、自社にとって最適なサービスを選ぶことが、無駄なコストを抑えて資金調達を成功させる最大のコツです。
ファクタリング手数料を安く抑える実践ポイント
ファクタリングのコストをできるだけ抑えたいと考えている方へ。手数料を安くするには、単に業者を選ぶだけでなく、売掛債権の選び方や書類の整備、オンラインサービスの活用など、いくつかの実践的なテクニックが重要です。ここでは、信用力の高い売掛金の活用から複数社での相見積もり、そして最新のオンラインファクタリングまで、賢くコストを抑える具体的な方法を徹底解説します。
信用力の高い売掛債権を活用するテクニック
ファクタリングの手数料は、売掛金の信用力に大きく左右されます。銀行や大手企業など信頼性の高い取引先の売掛債権を選択することで、リスクを回避し、手数料を大幅に引き下げることが可能です。また、必要な書類をしっかり整備し、正確な情報を発行・提供することで審査もスムーズに進み、より有利な条件を引き出しやすくなります。
売掛先の選び方や書類整備のポイントは、ファクタリング会社によっても異なるため、下記一覧や公式サイトを参考に自社に適した方法を厳選しましょう。高めの信用力を維持することで、今後も有利な条件での資金調達が期待できます。
- 信頼できる取引先の売掛金を選ぶ
- 必要書類を整備し、正確な情報を提出する
- 書類発行や担当者との連携をスムーズに
- 厳選した売掛金で申し込み、条件を高めに保つ
複数社で相見積もり！賢いファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社は数多く存在し、手数料やサービス内容、買取条件なども幅広く設定されています。複数の会社に相見積もりを依頼し、条件を徹底的に比較・検討することが、手数料を安く抑える最大のポイントです。他社との比較を通じて、最適な買取条件やサービス内容を選ぶことができます。
面談やコンサルティングを活用することで、見積もり内容や契約締結時のポイントもクリアにできるため、安心して取引を進められます。乗り換えや幅広い運営会社の中から、自社に最適な一社を選ぶための準備も欠かせません。
- 複数のファクタリング会社に見積もりを依頼
- 買取条件・手数料・サービス内容を比較
- 契約内容や条件を十分に確認・検討する
- 他社の査定や実績も幅広く参考にする
オンラインファクタリングで手数料を節約する方法とは？
オンラインファクタリングの活用は、手数料節約の新常識です。公式サイトから簡単に登録・相談でき、必要書類のアップロードで郵送手続きも不要。クラウド管理により、オフィスやホームページでいつでも進捗確認できるのも大きなメリットです。
オンラインサービスは、手続きの簡素化とスピーディーな資金調達が可能なだけでなく、利用可能額やサービス内容をしっかり比較できるのも魅力。複数のオンラインサービスを活用することで、自社に合った最安条件を選ぶことができます。
- 公式サイトやホームページから簡単に申し込み・書類アップロード
- 郵送不要、オンライン上での登録・相談が可能
- クラウドでの進捗管理やアクティブサポートの利用
- 複数のオンラインサービスの条件を比較して、最適なものを選ぶ
こうした実践ポイントを意識して活用することで、ファクタリングの手数料をしっかり抑え、賢く資金調達を進めましょう。
ファクタリング手数料の疑問を徹底解説【よくある質問】
ファクタリングを検討する際、「手数料の仕組みや税金はどうなるのか？」「手形割引との違いは何？」など、さまざまな疑問を持つ方が多いのではないでしょうか。ファクタリングの手数料体系や課税関係、そして手数料の計算方法は、実務に直結する非常に重要なポイントです。
ここでは、ファクタリング手数料に関するよくある質問を、最新の情報を交えて徹底解説します。ファクタリングと手形割引の根本的な違いや、手数料に消費税がかかるかどうか、実際の手数料計算例まで、初心者にも分かりやすく解説。実際に取引する際に知っておきたい注意点や、契約・運用時にありがちな「分かりづらさ」や「不安」をしっかり解消できる内容を網羅しています。
ファクタリングと手形割引の違いをわかりやすく解説
ファクタリングは売掛債権（請求権）を譲渡して資金化する仕組みであり、不要な担保や対面手続きを省けるのが特徴です。一方、手形割引は手形を金融機関などに持ち込んで現金化する方法で、期日や契約書、通知の有無など手続きの形態が異なります。
両者の違いを把握し、どちらの手段が自社にとって有効かを比較することが大切です。それぞれのメリット・デメリット、必要書類や契約の流れ、AIやLINEでのやり取りやPC完結型サービスなど、最新の実務事情も含めて詳しく解説します。
- ファクタリング：不要な担保、対面・完全オンラインも可能
- 手形割引：期日・契約書必須、金融機関とのやり取りが必要
- メリット・デメリットを徹底比較し、自社の運営に合う形態を選択
ファクタリング手数料に消費税はかかる？課税の有無をチェック
ファクタリング手数料に消費税がかかるかは契約形態によって異なります。基本的にファクタリング（債権譲渡型）は非課税取引ですが、手数料の一部サービスに対して課税されるケースもあります。例えば、運営会社による事務手数料や振込手数料、コンサルティング費用などが課税対象となる場合があります。
具体的な金額感や注意すべきポイント、通帳・口座の動きやスタッフとのやり取りについても、よくある質問に基づき詳細に説明。5%や10%など過去の消費税率の違いも触れながら、分かりやすいシミュレーションで不安を解消します。
- ファクタリング手数料の多くは非課税
- 事務手数料や運営サービスは課税対象になることも
- 消費税がかかる場合の計算例・金額感を紹介
手数料の計算方法｜実際のシミュレーション例付きで解説
ファクタリング手数料は「請求書の金額 × 手数料率」で計算されます。例えば、10万円の売掛金に対して手数料5%の場合、実際の手数料は5,000円となります。その他、期間や営業日、資金調達までの期間などによっても最終的なコストが変動します。
フリーランスや個人事業主向けのサービス、ペイトナーファクタリングやオンライン完結型の事例も交えて、計算のポイント・公式サイトの参考例・決算書の記載方法まで詳しく説明します。自身のケースに当てはめて比べることで、納得できる手数料設定を目指しましょう。
- 請求書の金額・手数料率・期間など、必要な要素を明確に
- 実際の計算例で金額感・キャッシュフローの動きをイメージ
- 無料シミュレーションや公式サイトを活用して賢くコストを抑える
ファクタリングのメリット・デメリットを総まとめ
ファクタリングは、近年あらゆる業種で活用が進んでいる資金調達の一手法です。特に、売掛金を迅速に現金化できるため、急な資金需要やキャッシュフローの改善を目指す多くの企業・事業者から選ばれています。銀行融資と比較して、審査がスピーディーで担保も不要な点が評価されており、従来の手形割引やビジネスローンと並ぶ新たな選択肢として注目されています。
一方で、ファクタリングの利用にはメリットだけでなく、いくつかのデメリットや注意点も存在します。利用を検討している方は、事前にファクタリングの特徴やリスクについて理解を深めておくことが大切です。ここでは、ファクタリングの主なメリット・デメリットについて、実際の現場でよくある課題や活用事例を交えながら、わかりやすく解説します。
ファクタリング利用の主なメリット｜資金繰り改善の実体験
ファクタリング最大の魅力は、売掛金を早期に現金化できるスピード感にあります。たとえば、売上代金の入金が数週間～数ヶ月先になるケースでも、ファクタリングを活用すれば、最短で即日～数日以内に資金化が可能です。これにより、突発的な仕入れや人件費、急な経費支払いなどにも柔軟に対応でき、経営の安定や資金繰りの改善に役立ちます。
さらに、ファクタリングは銀行融資と異なり、負債としてバランスシートに残らないため、財務健全性を維持したまま資金を調達できる点もメリットです。手数料が比較的安価なサービスを選べば、資金調達コストも抑えられるため、効率的な経営を目指せます。特に、資金繰りが厳しい製造業・建設業・サービス業などの現場では、実際に「ファクタリングで事業運営の安心感が増した」「新たな投資に踏み切れた」といった成功事例も増えています。
- 売掛金の早期現金化が可能
- 資金繰りの改善と経営の安定化に貢献
- バランスシートの悪化を回避できる
- 手数料の削減でコストパフォーマンス向上
ファクタリング利用時のデメリットと注意点を徹底解説
一方、ファクタリングにはいくつか注意すべきデメリットもあります。まず、債権回収に関するリスクです。ファクタリングの種類によっては、取引先が倒産した場合などにリスクを一部負担する必要が生じることもあります。契約条件を十分に確認し、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。
また、初回利用時には手続きや必要書類の準備に手間がかかる場合があります。特に、審査や契約手続きが煩雑になることもあるため、導入前に全体の流れを理解しておくことが大切です。長期的に利用を続ける場合には、手数料や管理コストが積み重なり、負担増となるリスクにも注意しましょう。
- 債権回収に関するリスクを伴う場合がある
- 手続きや契約が煩雑なケースもある
- 長期的には手数料やコストがかさむ可能性
このように、ファクタリングは迅速な資金調達と資金繰り改善に大きな効果をもたらしますが、利用時のリスクや注意点も理解しておくことが欠かせません。自社の状況や資金ニーズに応じて、メリットとデメリットを見極め、賢く活用していきましょう。
失敗しないファクタリング会社の選び方ガイド
ファクタリング会社の選定は、資金調達の成功を大きく左右します。近年、オンラインで気軽に申し込めるサービスが増えた一方で、実績や信頼性が不透明な業者も多くなってきました。だからこそ、「どこに申し込めば安心なのか？」「何を基準に選ぶべきか？」という疑問や不安を感じる経営者や担当者も少なくありません。
ここでは、失敗しないファクタリング会社選びのための具体的なチェックポイントや比較方法について詳しく解説します。会社の実績や審査基準、対応力、利用者からの評価など、安心できる取引先を見極めるためのコツを徹底解説し、はじめての方でも納得して選べるよう分かりやすくまとめました。契約時に確認すべき細かいポイントや、手数料以外に重視したいサービス内容も網羅しています。これからファクタリングを検討する方は、ぜひ参考にしてください。
信頼できるファクタリング会社の見極め方｜チェックリスト付
ファクタリング会社を選ぶうえで最も重要なのは、その実績と信頼性です。まずは、会社がこれまでにどれだけの取引実績があるかを調べましょう。公開されている取引件数や長年の運営歴があるかを確認することで、一定の信用度が判断できます。次に、審査基準が明確で透明性があるかも重要なポイントです。審査内容が不明瞭な場合や、契約条件を曖昧にする業者は避けるべきです。
さらに、実際にサービスを利用した顧客の評価や口コミも必ずチェックしましょう。インターネット上のレビューや体験談は、サービスの対応力やサポート体制、トラブル時の対応など、公式サイトだけでは分からないリアルな情報を得る手段です。これらのポイントを押さえることで、信頼関係の築けるファクタリング会社を選ぶことができ、安心してサービスを利用できます。
- 過去の取引実績や運営年数を確認する
- 審査基準や契約条件が明確かチェック
- 顧客の口コミや評価を調査する
- 本人確認や対応体制の充実度を確認する
手数料以外にも重視したいポイント｜サービス内容・対応力も比較
ファクタリングを選ぶ際に手数料の安さだけで決めてしまうのは危険です。契約内容全体をしっかり確認し、特に出金条件や手続きの流れ、サポート体制なども比較しましょう。たとえば、どのタイミングで出金できるのか、最小・最大の取引金額に上限が設定されているか、万が一のトラブル時にどう対応してくれるのかは重要な判断材料です。
また、サービス内容の違いにも注目しましょう。オンライン完結型やスピード重視、法人専用のサービス、業界特化型など、会社ごとに特徴があります。自身のビジネスモデルや資金繰り状況に合ったサービスを選ぶことが、無理なく・長く活用できるポイントです。契約条件をしっかり比較し、納得できる会社を選ぶことで、余計なコストやリスクを回避しましょう。
- 出金条件や契約内容の細部を必ず確認
- サービス内容や対応範囲を比較検討する
- 上限・下限金額や追加手数料などの条件をチェック
- トラブル時のサポート体制や連絡方法を確認する
ファクタリング会社選びで迷った場合は、必ず複数社を比較し、公式サイトや第三者のレビューを活用するのが賢明です。最終的には、自社のニーズや資金繰りに合った、信頼できるパートナーを選択しましょう。
まとめと2025年以降のファクタリング市場展望
ファクタリングを上手に活用することは、企業の資金繰りを安定させ、成長を後押しするうえで今や欠かせない戦略のひとつです。とくに手数料が安いファクタリング会社を選ぶことは、調達コストを抑え、余剰資金を事業拡大や新たな投資に回すための大きなポイントとなります。安い手数料によって、日々の経営の中で余裕が生まれ、取引先との信頼関係を維持しやすくなるのも大きなメリットです。加えて、柔軟な対応ができるファクタリングサービスを選ぶことで、急な資金需要やさまざまな案件にも気軽に対応でき、ビジネスチャンスを逃さない体制を築くことが可能です。
手数料の安さだけでなく、重視すべきは金融機関やサービス提供会社の柔軟な姿勢と実績。福岡や東京など全国で多様なサービスが展開されており、プライム案件や中小企業向けなど、事業者ごとに最適なファクタリングの形が選べるようになっています。抑えたコストで賢く資金調達するためにも、最新の情報やサービス内容をしっかり理解し、自社にとって「本当に便利で大切なファクタリング会社」を選ぶことが成功のカギとなるでしょう。
ファクタリング業界の最新動向・今後の展望を解説
2025年以降も、ファクタリング業界は市場の成長が続く見通しです。全国的に利用者が増えているだけでなく、近年では業界や事業者ごとのニーズに合わせた多様なファクタリングサービスが提供されています。例えば建設業向け・医療業界向け・広告業界向けなど、事業特性に応じた柔軟なプランが登場し、従来よりも幅広い事業者が気軽に利用できる状況になっています。
今後の業界動向としては、資金調達や債権売却の流れがよりスピーディーかつ簡単になる一方、業者ごとの広告戦略やサービス内容の多様化、適切な審査・傾向分析など、利用者保護の観点からの課題にも注目が集まっています。企業にとっては、これらの変化を正しく理解し、市場の状況や自社の状態に応じて、最適なファクタリング戦略を構築することが今後ますます重要となります。
ファクタリングは「一時的な資金調達手段」にとどまらず、今や経営の持続的な成長と安定化を支える有効な手段です。事業環境の変化や過去の状況を分析しながら、2025年以降も最適な資金繰りの方法を見つけていきましょう。
