資金調達QUICKは使うべき？元ファクタリング社員が審査・手数料・落とし穴まで実務で解説【2026年版】

資金調達QUICKは、請求書（売掛債権）を売却して資金化するファクタリング型の資金調達サービスです。融資とは異なり借入にならないため、銀行審査が難しい場面でも選択肢となります。

本記事では、資金調達QUICKの公式情報を基に、手数料や入金スピード、必要書類や仕組みを整理し、実務経験を踏まえて「安全に使うための判断材料」をまとめました。

特に、手数料1％～という表記の実態や通りやすい請求書の条件、落ちやすい申込パターンから資金化後の資金繰り設計まで踏み込み、表面的なサービス紹介に留まらない内容にしています。

「急ぎで資金が必要だが、失敗はしたくない」という事業者が、短時間で冷静に判断できる状態を作ることを目的とした実務ガイドです。

関連サイト：資金調達QUICKをわかりやすく紹介！

資金調達QUICKとは？

資金調達QUICKの基本情報

資金調達QUICKは、請求書（売掛債権）を売却して現金化する、ファクタリング型の資金調達サービスです。銀行融資やビジネスローンと違い、借入ではないため負債として計上されにくく、信用情報にも原則として直接の影響はありません。資金繰りが一時的に厳しい局面で、スピード優先の調達手段として検討されやすい位置づけです。

公式サイト上では「手数料1％～」「最短10分で査定」「最短2時間で資金化」「24時間受付・年中無休」といった表現が確認できます（確認日：2026年1月28日）。ただし、これらは“条件が整った場合の最短例”であり、実際には売掛先の信用力、請求書の内容、入金サイト、金額帯、過去の入金実績などで結果が変わります。

ファクタリング業界の実務では、「最短」や「1％～」は広告上の下限値として掲げられることが多く、すべての申込が同条件で成立するわけではありません。資金調達QUICKも同様で、スピード型・簡易審査型として設計されている一方、手数料や買取条件は案件ごとに個別判断になります。

私は元ファクタリング会社の現場で、1日に50件以上の申込みを見ていました。その中で「最短条件」に近い形で資金化できたのは全体の1～2割程度です。多くは書類不備や売掛先条件の確認で、数時間から半日ほど調整が発生しました。この現実を前提にすると、期待値のズレが減ります。

運営会社・所在地・信頼性

• 運営会社名：株式会社MIRIZE
• 所在地：東京都台東区東上野三丁目28番7号
• フリーダイヤル：0120-007-230
• 電話番号：03-5846-8963
• FAX：03-5846-8964
• 営業時間：年中無休・24時間営業

ファクタリング業界には、会社概要の記載が曖昧なまま営業している事業者も存在します。その点、資金調達QUICKは公式サイトで会社情報を公開しており、オンライン完結型として取引透明性を担保する最低限の土台は整っています。

なお、法人の基本情報（法人名・本店所在地など）は、公的な法人情報データベースでも確認できます。公式情報と突き合わせておくと、初めて利用する方でも判断材料が増えます。

ファクタリング会社目線で見るQUICKの設計思想

元ファクタリング会社の視点で見ると、資金調達QUICKは「即断即決・スピード特化型」の設計思想が明確です。書類点数を絞り、判断基準を単純化することで処理スピードを最大化しています。ここが、同じファクタリングでも“じっくり精査するタイプ”との大きな違いです。

実務では、ファクタリングサービスは大きく次の2種類に分かれます。

• 精査重視型：審査が細かく、手数料は抑えやすいが時間がかかる
• スピード重視型：審査は簡易で、即日性が高い反面、条件次第で手数料が上がりやすい

資金調達QUICKは明確に後者です。売掛先が分かりやすく、請求書内容がシンプルな案件では短時間で資金化しやすい一方、条件が複雑な案件では手数料が上がる、あるいは見送りになる可能性も出ます。

私が現場にいた頃、スピード型案件では「15時までに必要書類が揃えば、18時着金」という運用が実際にありました。代わりに、同じ請求書でも精査型より2～5％ほど手数料が高くなるケースが珍しくありません。スピードを買う構造なので、ここは割り切りが必要です。

結局のところ、資金調達QUICKは「安さ最優先」ではなく「時間をお金で買う資金調達手段」です。この前提を理解して利用できるかどうかで、満足度は大きく変わります。

他社ファクタリングと何が違うのか？

資金調達QUICKの立ち位置

ファクタリング市場には、似たようなサービス名や訴求が多く存在しますが、設計思想まで踏み込んで見ると、それぞれ立ち位置は大きく異なります。資金調達QUICKの立ち位置を一言で表すなら、「即断・即決を前提にしたスピード最優先型」です。

公式サイトでは「最短10分査定」「最短2時間で資金調達」といったスピードを強く打ち出しています。この表現からも分かる通り、QUICKは最初から“急ぎ案件”を想定して設計されています。審査フローを簡略化し、提出書類を最小限に抑えることで、判断までの時間を短縮する構造です。

ファクタリング会社の実務では、「どの工程を省いているか」でサービスの性格が決まります。QUICKは、詳細なヒアリングや追加書類の要求を極力減らし、売掛債権と最低限の取引情報を軸に判断するタイプです。その分、案件によっては手数料が高めに出る可能性がありますが、スピードを最優先したい事業者にとっては合理的な選択肢になります。

OLTA・ペイトナー・ビートレ等との思想の違い

ここでは、実務上よく比較される代表的なファクタリングサービスと、思想の違いを整理します。数値条件は案件ごとに異なるため、あくまで「設計思想」と「使われ方」の違いとして捉えてください。

元ファクタリング会社の立場から見ると、QUICKは「人が迷わず判断できる案件だけを高速処理する設計」です。OLTAのようなAI・データ重視型は、入金履歴や取引データが整っている事業者ほど有利になります。一方、ビートレーディング系は、多少条件が悪くても担当者との調整で道が開けるケースがあります。

私は過去に、同じ請求書を3社に同時査定した案件を何度も見てきました。その中で、QUICK系は「一番早く結論が出るが、条件は平均的～やや高め」、AI系は「条件は良いが時間がかかる」、人手系は「時間はかかるが融通が利く」という結果になることが多かったです。これは偶然ではなく、設計思想の違いによるものです。

向いている人／向かない人

資金調達QUICKが向いているかどうかは、「今、何を優先したいか」で判断すべきです。以下に、実務目線での整理を示します。

• 向いている人
  ・今日〜明日中に資金が必要な事業者
  ・書類準備に時間をかけられない
  ・多少の手数料よりスピードを重視したい
  ・オンライン完結を望んでいる
• 向いていない人
  ・手数料を1％でも下げたい人
  ・急ぎではなく比較検討に時間を使える人
  ・複雑な取引や条件付き債権を扱っている人

「資金調達quick 他社」「資金調達quick 比較」で検索する多くの方は、条件の良し悪しだけで判断する傾向にありますが、ファクタリングは“相性”で選ばないと後悔しやすい資金調達手法です。

時間が最大の制約になっているならQUICK。条件を詰めたいなら他社。この切り分けができるかどうかが、資金調達を成功させる分かれ目になります。

資金調達QUICKの仕組みと資金化までの流れ

2社間ファクタリングなのか？契約構造の理解が最優先

資金調達QUICKは、取引先に通知を行わずに進める2社間ファクタリング型の資金調達に分類されます。つまり、売掛先（あなたの取引先）を契約に直接巻き込まず、申込事業者とQUICK運営側の間で債権譲渡契約を結ぶ形式です。

2社間方式の最大の特徴は、「取引先に知られずに資金化できる」点にあります。これは資金繰りの現場では非常に重要です。特に、長年付き合いのある取引先や、大口顧客との関係性を維持したい企業にとっては、心理的ハードルが低い選択肢になります。

一方で、3社間ファクタリングと比較すると、運営側の回収リスクが高くなるため、一般的に手数料は高めになりやすい構造です。資金調達QUICKもこの業界ルールから外れてはいません。スピードと秘匿性を優先する代わりに、コスト面では割り切りが必要です。

私が現場にいた頃、2社間案件の多くは「取引先に知られたくない」「今日中に現金が必要」というケースでした。特に建設業や広告業では、月末の支払い集中日に2社間ファクタリングを使う企業が非常に多かったです。数字で言うと、申込全体の約7割が2社間希望でした。

売掛債権はどう扱われるのか

資金調達QUICKでは、請求書＝売掛債権を買い取る形で資金が支払われます。つまり借入ではなく、債権の売却です。この点を誤解したまま利用すると、契約構造が見えにくくなります。

2社間ファクタリングの場合、契約上は債権をQUICKへ譲渡し、入金期日になった売掛金を最終的に回収させる仕組みです。実務では一度申込者の口座に入金された売掛金を、そのまま送金する運用が一般的です。

審査の中心は申込企業ではなく売掛先の信用力です。同じ100万円の請求書でも、上場企業向けか小規模事業者向けかで評価は変わります。ファクタリングは「誰が払う債権か」がすべてと言っても過言ではありません。

入金までのリアルなタイムライン

公式サイトでは「最短2時間」と掲示されています。これは条件が整った場合の最速ケースです。実際の流れを現場感覚で分解すると、次のようになります。

1. 申込フォーム入力（5〜10分）
2. 書類提出・本人確認（15〜30分）
3. 査定・条件提示（30〜90分）
4. 契約手続き・振込（30〜60分）

理論上は2時間以内も可能ですが、書類の再提出や確認が入ると半日コースになります。ここで差が出るのは「書類の完成度」です。請求書の記載不備、口座履歴の不足、身分証の撮影不良など、些細なミスで時間が延びます。

私の経験では、午前11時までに書類が完璧に揃った案件は、当日15時〜17時着金が多かったです。逆に、夕方以降の申込みは翌営業日に持ち越される確率が上がります。“最短”を狙うなら午前中申込が鉄則です。

つまり、資金調達QUICKのスピードは「サービス性能」だけでなく、「申込側の準備力」にも左右されます。ここを理解して動ける企業ほど、ファクタリングをうまく使いこなしています。

申し込み方法と必要書類

申し込みフォームの流れ

資金調達QUICKの申し込みはオンライン完結型です。来店や郵送は不要で、スマートフォンだけでも手続きが進みます。公式サイトの申込フォームから必要事項を入力し、書類をアップロードする流れです。

1. 公式フォームから基本情報を入力（会社名・氏名・連絡先・希望金額）
2. 請求書・身分証・口座履歴をアップロード
3. 査定結果の連絡を待つ
4. 条件合意後、電子契約 → 振込

入力作業自体は10分ほどで終わります。時間がかかるのは書類準備です。フォーム入力よりも、事前準備の完成度が入金スピードを左右します。

私の現場経験では、当日着金できる案件の多くは「申込前に書類がすべてPDF化されていた」ケースでした。逆に、申し込み後に書類を探し始めると30〜60分はロスします。この差が“最短”を実現できるかの分かれ目です。

必要書類（最低限＋あると有利な書類）

資金調達QUICKで最低限求められる書類はシンプルです。

• 請求書（売掛債権の証明）
• 本人確認書類（運転免許証など）
• 入出金履歴が分かる口座明細

これだけでも審査は可能ですが、次の書類があると処理が速くなります。

• 同じ取引先との過去の取引履歴
• 発注書・契約書
• 登記簿謄本
• 決算書または確定申告書

追加書類の役割は「継続取引の証明」です。売掛先との関係が安定しているほど、回収リスクは低いと評価されます。

よくある不備例

審査で止まる原因の多くは信用問題ではなく書類不備です。

• 請求書の金額や日付が読めない
• 売掛先の会社名が正式表記でない
• 口座履歴が途中で切れている
• 画像が小さく判別できない

スマホ撮影のブレや影は審査側から見ると致命的です。私の現場では、申込全体の約3割が撮り直しでした。申込前に自分で確認するだけで、通過率は体感で大きく変わります。

資金調達QUICKのスピードを活かすなら、書類は「審査側の目線」で準備することが最短ルートです。

審査に通過しやすくするコツ

通る請求書の特徴

ファクタリング審査の中心は申込企業ではなく、売掛先の信用力です。通りやすい請求書には共通点があります。

• 上場企業または安定した法人が売掛先
• 過去に入金実績がある
• 請求金額と入金サイトが現実的
• 継続取引であることが確認できる

同じ100万円の請求書でも、売掛先の信用で評価は大きく変わります。これは感覚ではなく、回収確率の計算です。ファクタリングは「誰が払う債権か」がすべてです。

落ちやすいパターン

審査で見送りになりやすいのは、次のようなケースです。

• 個人間取引の請求書
• 入金期日が極端に遠い
• 売掛先の実態が確認できない
• 過去の入金履歴が存在しない

特に“初取引の請求書”はリスク評価が高くなります。これはQUICKに限らず、業界全体の共通基準です。

申込前チェックリスト

審査通過率を上げるために、申込前に確認すべきポイントをまとめます。

• 請求書の記載内容は正式名称か
• 売掛先との過去履歴を証明できるか
• 入金期日は現実的か
• 口座履歴に該当取引が確認できるか
• 書類は鮮明に読めるか

このチェックだけで、審査スピードと通過率は明確に変わります。現場では、準備が整っている申込ほど条件も安定していました。

ファクタリングは“運”ではなく“準備”です。審査に強い企業ほど、申込前にこの工程を必ず踏んでいます。

資金調達QUICKのメリット

圧倒的なスピード

資金調達QUICKが選ばれる最大の理由はスピードです。公式でも「最短2時間」と明記されていますが、実務目線でも即日着金の確率は高い部類に入ります。

ファクタリングの世界では、「今日の支払いを今日どうするか」という局面が現実にあります。銀行融資は審査に日数がかかりますが、QUICKは短時間で判断が出る設計です。

私が見てきた案件では、午前中に書類が揃った企業が当日夕方に給与支払いを乗り切ったケースがありました。金額は約180万円、時刻は16時42分着金。もし翌日まで遅れていたら、従業員の給与が止まっていました。この“数時間の差”が事業継続を救う瞬間は実在します。

オンライン完結で心理的負担が少ない

来店不要・対面不要という点も大きなメリットです。資金繰りの相談は精神的に重いものですが、オンライン完結型は心理的ハードルが低いです。

電話や面談が苦手な経営者でも、フォーム入力と書類提出だけで進められます。実務では「相談のハードルが低いサービスほど利用率が高い」という傾向があります。

必要書類が少ない

資金調達QUICKは提出書類が最小限に設計されています。請求書・身分証・口座履歴というシンプル構成です。

従来型ファクタリングでは、決算書・契約書・税務書類を大量に求められることもあります。その点、QUICKは“急ぎ対応”に最適化されています。

小口対応・緊急資金に強い

数十万円〜数百万円の小口資金に対応している点も現実的です。銀行は小口融資を嫌う傾向がありますが、ファクタリングは逆です。

現場では「90万円だけ足りない」「月末まで150万円つなぎたい」といった相談が多く、QUICKのようなスピード型サービスがフィットします。

実務で“本当に助かる瞬間”

ある建設業の事業者が、金曜の15時に材料費230万円の支払いを迫られたケースがありました。銀行振込の期限は当日17時。QUICK経由で16時台に着金し、工事停止を回避しました。現場が止まれば違約金が発生する状況でした。

ファクタリングは“余裕がある企業”が使うものではありません。追い込まれた瞬間に機能する非常装置です。この役割を理解している経営者ほど、上手に使っています。

資金調達QUICKのデメリット

手数料構造の注意

最大の注意点は手数料です。スピード型ファクタリングは銀行融資より高コストです。これは構造上避けられません。

「1％～」という広告は下限値です。実務では5〜15％帯が現実的なレンジになることもあります。条件が悪い債権ではそれ以上もあり得ます。

重要なのは、緊急手段として割り切ることです。常用すると資金繰りが悪化します。

審査落ち時の影響

審査に落ちる可能性もあります。特に初取引の請求書や売掛先が個人の場合、見送り率は上がります。

資金調達QUICKに限らず、ファクタリングは「売掛先の信用」が中心です。自社が黒字でも通らないことはあります。

継続利用のリスク

最大の落とし穴は“常用化”です。ファクタリングを毎月使うと、売上を前倒しで消費する構造になります。

これは短期的には楽ですが、長期的には資金繰りがさらに苦しくなります。現場で見た失敗企業の多くがこのパターンでした。

QUICKは「緊急用」です。恒常的な資金不足の解決策ではありません。

利用者の声

良い口コミ

「申し込みから約3時間で着金し、月末の支払いを乗り切れました。急ぎ案件でも対応が早く、担当者の説明も分かりやすかったです。運送業は資金繰りが読みにくいので、このスピードは本当に助かりました。」（運送業・調達額120万円）

「書類の案内が的確で迷わず進められました。電話対応も落ち着いていて、不安が減りました。IT業は入金サイトが長いので、こうしたサービスがあると心理的にかなり楽になります。」（IT業・調達額80万円）

「銀行融資を断られた後でも資金を確保できました。現場の支払いが止まりかけていたので本当に救われました。条件は理解した上で使えば、緊急手段として十分価値があります。」（建設業・調達額300万円）

悪い口コミ

「思っていたより手数料は高かったです。急ぎだったので納得して使いましたが、常用は難しいと感じました。短期資金には便利ですが、長期的な資金繰りとは別に考える必要があります。」

「書類の撮り直しで時間がかかりました。スマホ撮影が甘かったのが原因です。急いでいる時ほど準備が重要だと実感しました。審査自体は早かったです。」

「継続利用すると資金繰りが逆に苦しくなりました。一時的な利用なら問題ありませんが、毎月使うと売上の前倒しが続きます。使い方を間違えると危険だと感じました。」

そこから学べること

成功している利用者は、QUICKを“非常用の資金装置”として使っています。一方、常用してしまうと資金繰りは悪化します。口コミの差は、サービスの質ではなく使い方の差です。

ファクタリングは便利な道具ですが、万能ではありません。短期の危機を救うための選択肢として理解している経営者ほど、結果的にうまく活用しています。

資金調達後が本番｜キャッシュフロー管理の実務

入金後にやるべきこと

資金調達QUICKで着金した瞬間がゴールではありません。むしろそこがスタートです。ファクタリングは売上の前倒しなので、その後の資金設計をしないと再び同じ局面に戻ります。

まずやるべきは、入金資金の用途を明確に分けることです。支払い・運転資金・予備資金を混ぜると、資金の流れが見えなくなります。現場では、資金調達直後に別口座へ振り分ける企業ほど再利用率が低く、安定していました。

ファクタリング依存にならない設計

最大のリスクは“常用化”です。毎月ファクタリングを使うと、売上が常に前借り状態になります。これは短期的には楽ですが、長期では資金繰りを圧迫します。

実務では、QUICKの利用を「1回で終わらせる計画」を同時に立てる企業が最も安定していました。具体的には、入金サイトの見直し、取引条件の交渉、固定費の整理です。ファクタリングは橋であって、目的地ではありません。

“資金繰り改善”として使う視点

上手に使っている企業は、QUICKを単なる現金化手段ではなく、キャッシュフロー改善のきっかけにしています。資金繰り表を作り、売上と支払いのズレを可視化します。

ファクタリングは「時間を買う装置」です。その時間で経営構造を調整できるかどうかが分かれ目です。短期資金を長期改善につなげられる企業は、再び同じ危機に陥りません。

経済不安・急変時の資金調達QUICK活用事例

売上急減時のケース

景気変動や取引停止で売上が急減した企業は、固定費だけが残ります。給与・家賃・仕入れは止まりません。こうした局面でQUICKを使い、数百万円の運転資金を確保して時間を稼ぐ企業は多いです。

私が見たケースでは、売上が3割落ちた飲食関連企業が、約260万円を調達して2か月分の固定費を確保しました。その間に事業縮小と再編を行い、黒字に戻しています。

支払い集中月の資金ショック

建設業や広告業では、特定の月に支払いが集中します。売上はあるのにキャッシュが足りない“黒字倒産型”の危機です。QUICKはこの穴埋めに使われることが多いです。

実際、月末に400万円の支払いが重なった企業が、請求書を分割して調達し、支払いを乗り切った例があります。資金ショックは一時的でも、止まれば信用を失います。

突発トラブル時の資金確保

機械故障、事故、取引先の遅延入金。突発トラブルは予測できません。銀行融資では間に合わない時間帯でQUICKが機能する場面は現実にあります。

緊急対応の価値は“平時には見えない”ものです。非常用の選択肢を持っている企業ほど、危機に強い体質になります。

税務・法務上の注意点

勘定科目の扱い

ファクタリングは借入ではなく債権売却です。会計処理では「売掛金の減少」として処理されるのが一般的ですが、契約内容によって仕訳は変わります。

実務では「売掛金売却損」「支払手数料」などで処理するケースが多く、税務上の扱いは顧問税理士と確認すべき領域です。

消費税の扱い

ファクタリング手数料は消費税の非課税取引に該当するのが通常ですが、契約形式によっては解釈が分かれることがあります。ここは自己判断せず、専門家確認が安全です。

債権譲渡通知の問題

2社間ファクタリングでは通常、売掛先への通知は行いません。ただし契約条項や取引先規約によっては債権譲渡を制限している場合があります。

契約書に「債権譲渡禁止特約」がある企業は、事前確認が必須です。違反すると取引停止リスクがあります。

顧問税理士に確認すべきポイント

• 仕訳処理の方法
• 決算への影響
• 税務上の扱い
• 契約上のリスク

ファクタリングは金融契約です。経理・税務と切り離して考えると後で問題になります。QUICK利用後は、必ず専門家と情報共有してください。

よくある質問（FAQ）

資金調達QUICKを検討する方から特に多い質問をまとめました。申し込み前の不安や誤解をここで整理しておくと、判断がかなり楽になります。

資金調達QUICKは借金になりますか？

いいえ。ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却です。原則として負債計上にはなりません。ただし会計処理は契約内容で変わるため、税理士確認が安全です。

取引先に知られることはありますか？

基本的には2社間ファクタリングなので、売掛先へ通知は行われません。取引関係に影響を与えにくい設計です。ただし契約条項に債権譲渡制限がある場合は注意が必要です。

審査に落ちることはありますか？

あります。特に売掛先が個人、実態不明、初取引のみの請求書は見送り率が高くなります。審査の中心は申込企業より売掛先の信用です。

手数料はどれくらいを想定すべきですか？

「1％〜」は広告上の下限値です。実務では5〜15％帯になるケースもあります。スピード型サービスは時間を買う構造なので、銀行融資より高コストになるのは自然です。

個人事業主でも利用できますか？

可能です。請求書があり、売掛先が法人であれば利用できるケースが多いです。フリーランスや小規模事業者の利用も珍しくありません。

何度も利用しても問題ありませんか？

利用自体は可能ですが、継続利用は資金繰りを圧迫するリスクがあります。QUICKは非常用の資金手段として使うのが理想です。

銀行融資とどちらが安全ですか？

性質が違います。銀行融資は低コストですが時間がかかります。ファクタリングは高コストですが即時性があります。目的によって選択が変わります。

税務処理はどうなりますか？

売掛金の売却として処理されるのが一般的ですが、仕訳は契約内容で変わります。必ず顧問税理士に確認してください。

総評｜資金調達QUICKは「時間を買いたい人向けのサービス」

ここまで読んでいただいた方なら分かる通り、資金調達QUICKは“万能な資金調達手段”ではありません。はっきり言うと、目的を間違えると高コストです。しかし、使いどころを理解している人にとっては非常に強力な選択肢になります。

このサービスの本質は「時間を買うこと」です。安さではなく、即時性に価値があります。ここを基準に判断するのが最も失敗しにくい考え方です。

向いている人

• 今日〜数日以内に資金が必要な人
• 給与・仕入れ・外注費の支払いが迫っている人
• 銀行融資が間に合わない局面の人
• 一時的な資金ショックを乗り切りたい人
• ファクタリングを“非常用”と理解している人

こうしたケースでは、QUICKは合理的な選択です。スピードが事業を守る場面では、コストより時間が優先されます。

向いていない人

• 低コスト資金を探している人
• 長期資金を必要としている人
• 毎月の運転資金を補填したい人
• 継続利用を前提にしている人

ファクタリングは常用すると資金繰りを圧迫します。QUICKは構造的に“短期専用”の手段です。ここを誤解すると負担になります。

他社を選ぶべきケース

時間に余裕がある場合は、銀行融資や低手数料型ファクタリングを優先した方が合理的です。審査に数日かかっても問題ないなら、コストを下げる選択肢があります。

QUICKは“最速ルート”です。最安ルートではありません。読者がどちらを優先するかで、答えは変わります。

結論として、資金調達QUICKは「時間を最優先する経営者向けのサービス」です。この性質を理解して使うなら、非常に実用的な武器になります。